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支局风险防范 中国邮政储蓄银行 张巍 课程结构 一、风险管理的意义和分类 二、支局的风险管理现状 三、管理支局风险的主要方法 风险管理的意义 “商业银行以安全性、流动性、效益性为经营原则，实行自主经营，自担风险，自负盈亏，自我约束”－－《中华人民共和国商业银行法》 商业银行是经营风险的机构 商业银行风险的主要类别 操作风险 流动性风险 声誉风险 法律风险 信用风险 市场风险 国家风险 战略风险 操作风险 操作风险是指由于人为的错误、技术缺陷或不利的外部事件所造成损失的风险。 操作风险可分为由人员、系统、流程和外部事件所引发的四类风险。 流动性风险 流动性风险是指商业银行无力为负债的减少或资产的增加提供融资而造成的损失或破产的风险。 声誉风险 声誉是商业银行通过持续努力，长期信任建立起来的宝贵的无形资产。 声誉风险是指由于意外事件、商业银行的政策调整、市场表现或日常经营活动所产生的负面结果，可能对商业银行的这种无形资产造成损失的风险。 法律风险 法律风险是指商业银行在日常经营活动中或各类交易因为遵守相关的商业准则和法律原则，导致商业银行不能履行合同、发生争议、诉讼或其他法律纠纷，而给商业银行造成经济损失的风险。 法律风险的防范 提高对法律/合规风险的识别能力，加强监督检查 （1）邮储机构和业务合法合规的风险防范 （2）实名制的风险防范 （3）代收付业务的风险防范 （4）反洗钱的风险防范 （5）大额现金支付的风险防范 课程结构 一、风险管理的意义和分类 二、支局的风险管理现状 三、管理支局风险的主要方法 支局风险管理的现状 内控观念淡薄，管理水平薄弱。 风险教育不到位，员工防范意识不强，法制观念淡薄 课程结构 一、风险管理的意义和分类 二、支局的风险管理现状 三、管理支局风险的主要方法 管理支局风险的主要方法 支局长在风险管理方面的职责： 一、组织贯彻执行上级行的方针政策、制度办法，加强对人的管理。 二、保管业务印章 三、按要求对柜台业务中需要支局长或行长审核的业务进行审核并授权，对其合法性、合规性负责。 四、按照规定对本机构的关键环节进行检查，记录检查情况，并对检查结果负责。 贯彻落实制度，加强对人的管理 1、加强业务学习，强化员工风险教育，增强员工的防范意识。 2、加强对人的管理，了解员工的主要工作职责，对人员进行合理分工，坚决杜绝不合理兼职。 3、重视员工岗位轮换工作和近亲属回避工作 4、加强对员工的了解，掌握员工的思想动态，防范人的风险。 5、设置投诉举报渠道，重视投诉和举报信息 导致操作风险的四大因素 1、强化员工风险教育，增强员工的防范意识 支局长自身首先要正确处理好业务发展与加强内部管理、防范操作风险的辩证关系 对员工开展风险警示教育，共同研究讨论风险控制措施和防范。 2、加强对人的管理，了解员工的主要工作职责，对人员进行合理分工，坚决杜绝不合理兼职 支局的主要岗位和职责 个人金融业务的岗位和职责 对公业务的岗位和职责 不允许兼职的岗位 岗位互控 个人金融业务的岗位和职责 柜员、综合柜员、支局长 支局同时上班的人员至少有4人。2名柜员、1名综合柜员、1名支局长。不允许仅安排1名普通柜员对外办理业务。 对公业务的岗位 分柜制支局 行长 业务主管岗 综合业务岗 E柜 票据处理岗 D柜 经办复核岗 B柜 出纳岗 C柜 综柜制支局 行长 业务主管岗 综合业务岗 E柜 票据处理岗 D柜 经办岗 A柜 （包含出纳职责） 实行综柜制的条件 前台柜员，必须在网点储蓄、出纳、对公结算等多个岗位分别工作三个月以上的柜员中挑选。 营业厅应按照《金融机构营业场所、金库安全防护暂行规定》的要求，建为全封闭办公区。分柜制则可以将将经办复核岗设为低柜服务。 营业厅内配备电子监控设备，对每位前台综合柜员都装有监控探头，进行业务操作全过程的监控录像。录像资料由专人保存管理,保留期不少于三个月。 实行综合柜员制，应由营业网点书面提出申请，经相关业务部门、监察保卫部门及人力资源部门共同审核，讨论通过后方可实施。 对公业务岗位职责 经办复核岗 B柜 出纳岗 C柜 票据处理岗 D柜 综合业务岗 E柜 业务主管岗 3、重视员工岗位轮换工作和近亲属回避工作 关键人： 指网点负责人、重要岗位人员，库房管理员，重要印章管理员、授权人员 4、 加强对员工的了解，掌握员工的思想动态，防范人的风险。 加强对“重点人”管理 。 “重点人”指： 一是不思进取，有章不循，违章操作，经常闯“红灯”的人； 二是不守纪律，经常迟到、早退、擅离职守