商业银行管理复习..docxVIP

第一章 银行、银行服务与银行的组织及结构银行类型分类根据银行业务方向分类：零售银行；批发银行；公司银行；私人银行等。根据银行业务区域范围分类：区域性银行（社区银行）；全国性银行；国际银行。按照银行的组织形式分类：单元银行；总分行银行；银行持股（控股）公司。按照是否允许从事证券业务分类：职能分工型银行；全能型银行。概念零售银行：主要向消费者和小企业提供金融服务的银行。零售银行业务Retail Banking ：商业银行向个人、家庭和中小企业提供的综合性、一体化的金融服务。批发银行：主要向公司和其他机构提供金融服务的规模巨大的商业银行公司银行业务：以公司类企业机构为服务对象而提供的全套金融服务。从事该类银行服务的银行即为公司银行。私人银行服务是银行服务的一种，是专门面向富有阶层，为富豪们提供个人、家庭或家族财产投资与管理的服务。私人银行服务最主要的是资产管理、投资规划及投资管理，根据客户需要提供各种特殊服务。分业制与混业制银行能否混业经营取决于1、外部的制度设置，法规是否允许。2、内部自身的条件与优势分业制（商业银行业、投资银行业与保险业的分离）分业制优势：主要体现在对风险的防范与控制上，具体有：控制风险，确保银行业的安全与稳健；防止银行资金从正常的商业性使用转为投机性使用；避免市场扭曲；防止利益冲突；稳定与完善市场。 分业制面临的压力：市场需求和市场结构的变化推动混业制的发展金融创新的发展不断挑战分业制国际化和全球化的竞争压力迫使分业制走向混业制混业制混业制的优势：主要体现在效率上交叉式服务可以提高信息的利用效率。规模效率、范围效率和“X”效率。“一站式”服务可能会使客户得到的金融服务效用提高，并提升客户的忠诚度。混业制的风险加剧金融体系的不稳定（各类金融机构风险传导渠道更多更复杂，尤其是风险从证券机构向商业银行领域的传递）加剧宏观经济的波动 （适度的金融分工能够保持直接融资与间接融资的均衡发展，在证券市场萎缩时银行信贷领域能继续保持活力）；侵犯消费者利益（客户信息的交叉使用及销售导向）混业制的模式传统的德式全能银行模式：一个法人主体，经营各类金融业务银行及附属公司模式：多个法人主体，银行经营银行业务，银行下属的各子公司经营其他金融业务；银行持股公司和金融控股公司模式：多个法人主体，分别经营各类金融业务，其中控股母公司通常不经营具体金融业务，只单纯持有各金融子公司的股权；（后两种模式既可以实现混业经营，又可以在法人主体下实现分业经营与风险控制，相对而言第三种在风险的隔绝与控制方面更好）银行持（控）股公司：在美国较为多见，至少持有一家银行的股权，当持股比例达25%或至少能推举2名董事时须获得美联储的批准并成为持牌的银行持股公司，持牌银行持股公司要进入其他业务领域，须经美联储批准。金融控股公司：由符合条件的银行持（控）股公司转换而来，可以子公司形式从事证券经纪与承销、保险经纪与承销、商人银行等非银行服务第二章 商业银行的财务分析与业绩评价表内业务资产：贷款、投资、租赁、其他资产负债：存款、借款、发行债券及票据、其他负债表外业务狭义的表外业务（虽然现在不占用银行资金，也不直接表现出风险，属于或有债权和债务，有可能在将来对银行的资金形成占用，并给银行带来相应风险（包括信用风险））（1）贷款承诺；（2）担保；（3）金融衍生交易；投资银行业务 广义的表外业务（金融服务类）（纯粹提供服务收取手续费或佣金，只有操作风险而不涉及信用风险）（1）信托与咨询服务；（2）支付与结算；（3）代理人服务；（4）与贷款有关的服务，如贷款组织、贷款审批、辛迪加贷款带来等；（5）进出口服务，如代理行服务、贸易报单、出口保险等。 银行资金来源负债：存款、非存款性的借款（中小银行存款负债比例高，大中型银行特别是大银行负债结构中货币市场融资的比例相对高）股权资本资产结构现金及存放银行同业：初级（一级）储备，8%(19,272,+29,528=48,800) 所投资证券：二级储备；流动性部分+获取收益部分＝可销售证券＋持有到期证券；13.5%（81,918）交易账户资产：用于销售而谋求价差的证券1.2%(7,574)（大银行独有，满足客户交易需要而持有，持有具有被动性）已售联邦基金和逆回购协议:1.3%(6,471+1,241=7712)贷款与租赁：61.9% (376,557)（国内：工商贷款最多，面向个人与家庭的贷款其次；美国：房地产贷款最多70%（其中又以住房抵押贷款为主），工商贷款其次）贷款损失储备ALL：1.9% (11,520)其他资产银行收入利息收入（绝大多数银行的收入来源，仅来源于资产业务）非利息收入（既来源于表外业务也来源于表内业务（如银行存款带来的账户管理费，来源于负债业务，贷款业务带来的财务顾问费））如何增加利息收入1、减少或控制银行的非盈利性资产