2011年-10月工作总结.doc

2011年1-10月小结 今年以来,我行信贷与风险管理工作在市分行党委的正确领导下，按照年初市分行行长会议精神和要求，紧紧围绕全行业务发展目标，以防控信贷风险为主线，认真履行职责，各项工作有序开展，为促进全行业务又好又快发展，提供了有力保障。 一、注重信贷基础管理 （一）以薄弱环节为切入点，助推贷款新规落实。一是准确测算资金需求。审慎确定借款人的流动资金贷款的授信总额及具体贷款的额度。二是认真执行支付规定。在贷款批复中明确贷款支付条件、风险保证措施和贷后管理要求，对已审批通过的贷款在落实贷款发放条件后方可在我行CM2006信贷管理系统中进行签批，利用贷款批复的刚性要求推进贷款新规的落实。据统计，2011年上半年，累计新发放贷款149750万元，其中采用受托支付145370万元，采取自主支付4380万元，符合贷款新规规定的走款比率达100%。三是规范办贷手续，增强债权保障度。积极对中长期贷款合同的还款方式进行了修订补正。制作了合同文本模版，对合同条款填写要求进行了明确，同时规范法律文本的签章管理，切实防范了操作风险和道德风险。 （二）优化贷款和客户结构，夯实有效发展基础。一是优化贷款投向。积极支持粮棉收购、地方增储和储备粮轮换等业务，确保支持收购不出问题；坚持把拓展中长期贷款业务作为新的战略增长点，大力支持农业开发和农村基础设施建设。2011年上半年累放中长期贷款10.35亿元，是去年的6.9倍，促进了全市农业农村生产生活条件和生态环境的改善。二是优化客户结构。在今年开展的集中评级授信工作中，坚持好中选优的原则，积极将优质客户纳入综合授信管理，对一般客户审慎确定信用等级和授信额度，严防高风险客户准入，稳步退出劣质客户。上半年，通过评级，新进入优质客户1家，进入审批程序优质客户2家，退出劣质客户9家。2010年6月末，我行已评级客户中AA-级以上客户贷款占比达到97.27％，而A-级以下客户贷款占比降到2.73％。 （三）加强贷审委建设，积极履行贷审办职能。审议环节是信贷风险防控的重要环节，我们积极履行贷审办职能，着力提高审议环节的质量和效率。一是突出加强贷审委建设。根据年初行长会议和专业会议要求，我们重点做了以下几个方面工作：1、在信贷审查审议工作中建立了八项制度，改进了一个办法，这是对审议工作的重要革新；2、进一步发挥贷审会对贷款企业的诊断、分析的效用。2011年上半年，共组织召开贷审会8次，审议各类信贷项目20笔，金额6.2亿元，通过贷审会的讨论、研究，压缩贷款额度共600万元，减少用信期限共2个月，改变担保方式1200万元；3、发挥了信贷独立审查官把关职能，为我行信贷项目的决策提供了强有力的智力支持。4、对贷审委委员进行了调整增补。积极调整充实贷审委个人委员，取消了部门委员，个人委员由原来的8人增加到目前的21人。二是切实履行贷审办职责。我们做到“三个及时”：1、及时将审查通过信贷项目提交贷审会审议；2、及时将审查意见及风险提示发送贷审委员进行审阅；3、及时落实“八项制度，一个改进”，逐项目指定主质询人，提高了审议的有效性，落实风险提示书面反馈解释制度，有效地提高审议环节的效率和把关质量。 （四）加强监测预警，前移风险关口。一是开展了贷款客户风险排查。通过对企业生产经营状况、财务状况、库存实物等检查，发现潜在风险客户3家，列为限制和退出类客户9家，对10家风险客户制订了化解措施。通过排查，对客户进行了分类排队，为实施“区别对待、有保有控、择优扶持、严控风险”的差异化信贷政策提供了依据。二是对关键环节进行了监测。把信贷监测重点从企业基本面、信贷资金运营管理层面转向企业的物资保证率、货款归行率、现金流等方面，收到了良好效果。三是对大额客户和大额贷款进行了重点监测。依托现有CM2006系统、征信系统、客户风险预警系统、非现场系统等平台，实现了对全市18家5000万元以上大额客户和40笔1000万元以上大额贷款的跟踪监测，并根据监测结果及时调整管理措施。四是坚持逾期贷款报告和贷款风险重大事项报告等一些行之有效的制度和措施。上半年，通过全面监测发现客户风险点99处，发现了3家企业逾期欠息，下迁了6家企业贷款形态，整改信贷管理问题14项，做到了贷款风险早发现、早识别、早防控。 （五）加强经济纠纷案件管理，提高执行受偿率。针对目前经济纠纷案件情况复杂、不确定因素较多，我们按照“及时保全、有效处置”的原则，加强了案件的督促指导力度。一是严格执行案件发起、报告与审批制度。今年以来，我行新发生经济纠纷案件3件，涉案标的额4462万元（为裕星、湖雪和恒达），已经按照先报批、再起诉的原则，进行了上报；目前存量经济纠纷案件10件，涉案标的额26402万元。对每一起经济纠纷案件，都明确了案件主办人和执行收回责任人及其责任，并逐级上报上级行进行备案