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资讯广角 金融理财一月通（一） ——建立正确理财观（上） 基石在线（） Evaluation only. Created with Aspose.Slides for .NET 3.5 Client Profile . Copyright 2004-2011 Aspose Pty Ltd. 《金融理财一月通》 金融理财话题已成为人们日常交流的热门话题，当你与客户交流时， 你是否能像介绍保险产品那样专业地同客户谈金融理财？ 你是否能流畅地向客户传达正确的理财观与理财方法？ 你是否能清楚地为客户作出不同理财方式的比较与分析？ 系统掌握理财基本功，构建基本理财思维，向客户展现更专业更全面的你，自信地走向中高端市场！ 《金融理财一月通》系列将以通俗易懂的文字、图文并茂地介绍金融理财基本知识，涉及理财观和风险观，银行、证券、保险、房地产投资品种等等，系统且丰富的内容为你精心编写，只有了解这些，才能助你成竹在胸地与客户谈金融理财！ 基石在线（） Evaluation only. Created with Aspose.Slides for .NET 3.5 Client Profile . Copyright 2004-2011 Aspose Pty Ltd. 你不理财，财不理你；理财有道，规划先行 您可能是一个刚毕业的大学生，正在做着“车房”梦； 您可能是一个初为人父的年轻爸爸，正在为孩子未来生活和教育绞尽脑汁； 您可能是一个面临退休的老工人，正在为退休后生活发愁…… 无论您处于什么样状况，您都需要和钱打交道， 如何计划收支、如何投资、如何实现老来无忧、如何让那个子女享受更好的教育…… 您需要理财！ 理财是什么？ 对个人、家庭财富进行科学的、有计划的、系统的管理和安排，即关于赚钱、花钱、省钱的学问。 ——建立正确的理财观 基石在线（） Evaluation only. Created with Aspose.Slides for .NET 3.5 Client Profile . Copyright 2004-2011 Aspose Pty Ltd. 理财 投资 风险规划：保险、身体健康等 理财 投资规划：保值增值，收益、风险安排。包括证券投资、不动产投资等 资产负债规划：现金安排、收入与负债安排 人生需求规划：教育、育儿、养老、房产等 追求 财务自由， 衣食无忧 投资关注钱生钱，使财产增值； 理财包括投资，追求保值与增值的同时，注重人生整体规划。 错误理财观：等到有钱了才开始理财。 正确理财观：越是收入较低的工薪阶层越需要理财。理财帮助您从没钱到有钱、从不会管钱到善于管钱，是对人生和财富的全面规划。 理财不是与生俱来的技能，您需要学习，学会制定科学的理财规划，理解并善于运用各种理财品种。 理财与投资的关系： 基石在线（） Evaluation only. Created with Aspose.Slides for .NET 3.5 Client Profile . Copyright 2004-2011 Aspose Pty Ltd. 人生各阶段的投资需求与理财规划 管好自己钱袋 规划家庭理财 实现财务目标 追求品质生活 基石在线（） Evaluation only. Created with Aspose.Slides for .NET 3.5 Client Profile . Copyright 2004-2011 Aspose Pty Ltd. 生命期 需求重点 收入与财富 理财建议 单身期 20-30岁 持续教育、娱乐、结婚 收入低、花销大、财富积累不多 适合高风险、高报酬型的投资工具 家庭形成期 30-35岁 买房、生子、买车 收入增加、生活稳定 合理控制消费和安排家庭建设支出：把50%资产投资于股票或基金；35%投资于债权与保险；15%留作活期储蓄 成长期 35-50岁 子女教育、赡养父母、退休储蓄 收入较高、财富积累逐渐增多 以子女教育费用和生活费用为理财重点：40%用于股票或基金，但要严格控制风险；40%用于储蓄或国债以应付教育费用；10%用于保险；10%用于家庭紧急备用金 成熟期 50-60岁 医疗、退休养老、休闲旅游 收入一般，财富积累速度慢 投资比例应当逐渐减少，保险投资偏重养老险、健康险、重疾险，制定合理养老计划 退休期 60岁后 保健、医疗 有较稳定退休金、消耗财富 只可将10%投资股票；50%投资定期储蓄或者债券；40%活期储蓄 基石在线（） Evaluation only. Created with Aspose.Slides for .NET 3.5 Client Profile . Copyright 2004-2011 Aspose Pty Ltd. 具备风险意识与资金流动性意识 投资少