县域领军银行的标准 县域银行的日常.doc

县域领军银行的标准 县域银行的日常 导读：就爱阅读网友为您分享以下“县域银行的日常”资讯，希望对您有所帮助，感谢您对92的支持! 县域银行的日常 --浅谈县域银行营业机构业务特点与工作方法 中国农业银行蒲江桫椤支行 王珂 目录 一．县域银行下辖营业网点现有的工作常态 1客户人数众多 2客户素质参差不齐，低端素质客户数量众多 3业务重复单一 4个别业务难以进行 5柜员疲劳 6经济效益低中收低 7大堂经理人数少 8大堂与柜面缺乏沟通 二造成县域银行下辖网点工作现状的原因 （一）县域银行下辖营业网点的地理位置与区位条件 1城区网点 2乡镇网点 （二）县域银行下辖营业网点的主要客户群体 1高年龄段的社保户 2文化素质偏低的低保户 3来自全国各地的生意户 4本土作战的暴发户 5各机关企事业单位的稳定户 6返乡户 （三）县域银行下辖营业网点的日常业务特点 1客户对工作人员高度依赖 2客户对银行高度信赖 3同类型业务大量重复 4客户固有观念与较低文化素质导致业务分流率底下 5客户迫切的时间需求与业务程序和必要手续的矛盾 6低收益和亏本业务的大量存在 三县域银行下辖网点将来工作的可能性对策 1加强思想教育与业务技能培训 2配置更多网点人员 3加强内部沟通 4绩效考核与效益工资向营业网点倾斜 5对于复杂繁琐业务可以适当考虑对员工进行单独计价 6做好金融知识下乡等工作 7多树立指示牌宣传画布引导客户办理业务 8与优质乡镇企业和本土高端客户做好维护工作 9大力发展高中收业务 10开拓高端客户 一．县域银行下辖营业网点现有的工作常态 1客户人数众多 以四川省蒲江县为例，蒲江县全县幅员面积583平方公里，辖8镇4乡，理论人口26万，县城3万，实际上全县人口30以上（含外来人员），县城5万左右（规划为10万）。除去未成年人，几乎人人都有金融服务的需求。我农业银行蒲江县支行在县城所在地鹤山镇有营业网点三个。各网点日均接待客户150人次。（指排号机取号人数，支行营业部与桫椤支行朝阳支行求和平均）未取号客户与一人办理多项业务人数，导致实际传票数更多。在各营业网点经常可以看见等候区等待办理业务的客户，与在大堂中没有座位焦急等候的客户。 2客户素质参差不齐，低端素质客户数量众多 2012年末蒲江县总户数117394户，总人口263527人，其中非农业人口73143人，占27.8%，农业人口190384人，占72.2%；农村人口勤劳朴实，但相对文化素质较低。且老年农村人口在办理业务过程中状况百出。占用大量时间，消耗大量精力，浪费过多资源。例如每月11日社保与低保发放以后，大量社保户涌入营业网点，几乎都不办理银行磁条卡与芯片卡，客户所持银行介质均为活期一本通，且对工作人员建议其办理银行卡的请求，极为抵触。对ATM等自助设备的使用极为反感，坚持一定要到柜台办理。存取金额多为1000元左右，不符合20000元以下自助办理。（但柜员仍为其办理了）老年客户，记忆力相对较差，经常不记得自己的密码，与支取方式，办理过程中稍有不顺便情绪激动，反复争辩。即使能记住密码，面对我行新型触屏式移动密码器，也很难输对密码。为了解决这一难题，各营业网点常常需要专门派人进行指导，从旁协助。占用了人力资源。 3业务重复单一 相对于城区网点的业务种类，我县域网点柜台，特别是乡镇网点柜台，业务单一重复，简单的，本来可以自助办理的20000元以下现金存取款业务，50000元以下跨行，200000以下同行转账业务占到了80%以上。特殊时段如社保黄金周，更是占到了95%以上。我们先来这么一个假设：如果一位老人在银行开了个存折进行代缴电费业务，这种缴电费的账户日均存款余额一般来说大概是两百元。在这一个月之内，这位老人需要到银行办理一次存款，如果这位老人由于不喜欢用自助设备，他偏好于柜台服务，然后假设在柜台办理存款需要银行投入两分钟的人力成本，那么这位客户的日均两百元存款需要银行一年里面投入共二十四分钟的人力成本。再假设银行对这位柜员一个月的成本投入是三千元，假设这位柜员一天上班七个小时，一个月四次双休，上二十二天班，那么银行柜员一分钟的成本投入是3000/（60分钟*7小时*22天）＝0.325元/分钟。这样子，办理这位客户的存款一年需要投入的成本是3000/（60分钟*7小时*22天）*24＝7.79元。那么日均两百元的存款一年里面给银行带来的收益是多少呢？扣除信贷部的运营成本，我们假设银行获得的利差是一年百分之三到四，那么两百元一年的收益是六元至八元。也就是说，银行给这位老人办理代缴电费业务，一年从这位老人身上赚了负1.79元至0.21元，银行办理这项业务是亏本的。由此可见，单一重复高频率的小金额存取款业务，直接拉低了营业网点的经济效益。 4个别业务难以进行 在我国经济高速发展的大背景