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第九章 银行法 中国票号 ???? ?? 票号，亦称票庄、汇票庄和汇兑庄。是专营银两汇兑、吸收存款、放款的私人金融机构，是中国近代银行的前身。??? 中国票号始创于清道光初年，即1823年左右，山西平遥西裕成颜料庄财东、平遥达薄村李大全兄弟，听取经理雷履泰的建议，为避京晋货款调拨中现银镖运之险，首创汇兑办法，增加资本将西裕成颜料庄改为“日升昌”票号从此揭开了我国金融史上崭新的一页。接着，平遥蔚泰厚等“蔚字五联号”五家票号出现，形成“平帮”；祁县有合盛元等票号出现，形成“祁帮”；太谷县有协成乾票号问世，形成“谷帮”。世称山西票号“三大帮”。到同治二年，即1863年，浙江杭州商人胡光墉设立阜康票号，遂形成以“平、祁、太”为代表的北方票号与“南帮”共存的两大票帮势力。??? 中国票号以日升昌票号创立为标志，它的产生，是山西商人的创造性发明，在票号由创立、发展到衰落的百余年间、全国票号竟多达51家，各总号设分号600余个，遍布全国各大城市和商埠码头，有的在日本的京都、神户和朝鲜、俄罗斯等国有和地区设立分号。 ??? 票号的出现，结束了现银镖运的金融落后历史，包揽了清王朝包括岁银、军响在内的银钱缴拨汇兑，贯通了全国及部分国际间商业贸易资金借贷，参与了近代中国工业资本投资和资金筹措，为商品经济的发展起到极大的推动作用，为世界金融业的发展做出了辉煌的历史性贡献。??? 山西票号的创立发展，是山西商人的杰出贡献。平遥票号居平祁太三帮之首。日升昌票号的创立，带动了中国票号业的大发展，总号设在平遥西大街，在全国各大中城市、商埠重镇开设分号四十多处，以“汇通天下”著称于世。财东是平遥西达薄村的李大全，首任经理平遥雷履泰。年汇兑金额100万两至3800万两。历经100余年，累计创收1500万两。当票号在平遥兴起后，一些商号纷纷效仿，发展很快。1827年左右，由介休侯氏作东的蔚泰剧、蔚礼厚、蔚盛长、新泰厚、天成亨“蔚字五联号”票号开设在平遥城内，成为平遥票号的一大集团。从1823年到1852年，短短29年中，票号由一家发展到十一家，由平遥一县发展到三县，中国票号从创立、发展到衰败，100余年，全国票号51家，其中山西帮43家，平遥帮占22家，为全国之最。?? ? 中国票号在百余年的经营过程中，形成了一套独到的经营管理策略。他们创立的“东掌和约关系”、“人身顶股”制度、“任人唯贤”的用人制度、“抽疲转快”调度资金、和“预提护本”防止倒闭的经营方法，以及严格的号章号规和财东、经理所有权和经营权相分离的经验，开历史先河。在开发国内市场、亚州市场和欧洲市场，促进社会商品经济和金融业的发展，均做出了积极的贡献。??? “日升昌”票号旧址，是山西省重点文物保护单位，现辟为中国票号博物馆。将向您展示中国早期民族银行业的形成、发展和百年兴衰荣辱的历史轨迹。 钱庄 钱庄是旧中国早期的一种信用机构，主要分布在上海、南京、杭州、宁波、福州等地。在北京、天津、沈阳、济南、广州等地的则称为银号，性质与钱庄相同。另一些地方，如汉口、重庆、成都、徐州等，则钱庄与银行并称。早期的钱庄，大多为独资或合伙组织。规模较大的钱庄，除办理存款，贷款业务外，还可发庄票，银钱票，凭票兑换货币。而小钱庄，则仅仅从事兑换业务，俗称“钱店”。 1933年，货币单位废“两”为“元”。当时因银两和银元并用，其间必须有个折合率。但计算非常繁复，而且折合率也上下浮动，犹如外汇涨跌一般。先要将一银元折合成“规元”。规元也称“豆规银”（豆商交易时所用），“九八规元”。所谓“规元”，并无实银，只作记账之用。与它对应的是上海所铸的“二七宝银”。“二七宝银”使用时作“九八”升值，即为“规元”。银元折合成规元的比例称为“洋厘”，例如“洋厘”为7.225，即一银元可折合规元七钱二分二厘半。洋厘的折合率每天由钱业公会分早，午两市开出公布，升降由当天市场上银元供需变化而变化。 清末，银行逐渐兴起，替代了钱庄。解放后，钱庄多数停业。上海未停业的银行则与私营银行，信托公司一起，实行公私合营，组成公司合营银行。  银行的由来 银行一词最早见于意大利语“ＢＡＮＣＯ”，意为椅子，因为过去在意大利的港口城市，货币兑换商是坐在这种长凳子上为来来往往的商人进行钱币兑换的。英语将这个词转化为“ＢＡＮＫ”，原意为储钱柜。在中国，由于以“银”为通用货币，经商的店铺又称“行”，故译为“银行”。 最早的银行业发源于西欧古代社会的货币兑换业。最初货币兑换商只是为商人兑换货币，后来发展到为商人保管货币，收付现金、办理结算和汇款，但不支付利息，而且收取保管费和手续费。随着工商业的发展，货币兑换商的业务进一步发展，他们手中聚集了大量资金