I中小企业融资难问题.docVIP

中小企业融资难问题探究 摘 要：改革开放以来，我国的中小企业发展迅猛，在地区经济发展，增加就业岗位，缓解就业压力以及实现科技创新与成果转让等方面发挥出越来越重要的作用。但是相对于中小企业对经济发展的作用而言，金融发展滞后于经济发展,金融结构滞后于经济结构是目前阻碍中小企业发展的主要问题,融资难已经成为制约欠发达地区中小企业生存和发展的重要因素。目前我国中小企业融资难存在于企业本身﹑金融机制以及政府协调这三个层面的多方面原因。针对于以上原因，从根本上要真正有效的解决中小企业融资难问题，就要政府、银行、金融机构协调配合，再次，企业自身的努力最为关键。 关键词：中小企业 融资 原因 对策 一、中小企业融资难现状据调查我国中小企业融资困难的在现有正规经济统计中，我国81%的中小企业认为“流动资金不能满足需求”60.5%的则认为“没有中长期贷款”，在停产中小企业中47%是因为资金短缺。具体表现在以下几个方面：中小企业融资主要还是依赖传统的融资机构，特别是银行资金，很难通过发行股票、债券来获得，融资渠道较为狭窄。人民银行2003年8月的调查显示，我国中小企业的外源融资供应的98.7%来自银行贷款；中小企业从银行贷款非常困难。据统计，我国只有大约 1.4%的中小企业能够获得贷款，总规模只占信贷总额的8%左右；已经获取贷款利率大都在5%～8%之间。由于是期限在6～12个月的短期贷款，贷款成本偏高，不利于中小企业发展回报期长、收益多的项目。从全国金融机构短期贷款的分布结构看，如果用“乡镇企业”、“三资企业”和“私 营及个体企业” 贷款代表中小企业贷款总量，那么，自1997年以来，我国中小企业每年贷款总量占全部短期贷款总额的比重为13%~16%比重较低，而且没有随着经济的高速增长而得到明显的改善和提高的原因我国中小企业融资中小企业的规模小、资金不足，。绝大多数中小企业极度缺乏资金,无法从事正常的生产经营活动,以至很难盈利,融资信用低。这样的企业由于经营业绩差,很少有金融机构愿意提供贷款,而且中小企业自有资金缺乏,企业制度不完善,信誉度参差不齐,向这种状态的中小企业发放贷 款,最终经常会出现企业无力偿还、逃废债严重,使银行的债务变成不良资产,严重影响金融机构的经营效益,使金融机构失去对中小企业发放贷款的信心。中小企业不重视财务制度建设多中小企业内部管理不规范，经营随意性大，各类规章制度缺失严重，或有章不循；企业财务制度不健全，建账不规范或不依法建账，会计核算常违规操作，有些小企业根本不设账，以票代账，或者虽然设账，但账目混乱，给企业的融资带来困难。许多民营中小企业依然采用传统的家族式管理模式，甚至缺乏专门的财务人员，财务制度不健全，财务报表的真实性差透明度不高，导致银行无法获得中小企业相识的财务资料，进而影响企业的正常融资。中小企业固定资产较少，缺乏足够的抵押担保物从银行对抵押物的偏好来看，一般要求企业用固定资产抵押，往往不愿接受中小企业的流动资产抵押。而中小企业的资产结构中固定资产比例小，特别是高科技企业，无形资产占比较高的比例，缺乏可以作为抵押的不动产，风险大，难以满足金融机构的放贷要求。因此，很难获得银行贷款。过分依赖银行贷款企业的不同发展阶段需要的资金支持是不一样的在初始阶段筹措的资金一般来自个人投资者和风险资金；当企业发展到一定规模时外部融资成为关键，但是目前受资本市场发展滞后的限制，中小企业无法从资本市场直接筹措急需的资金实现技术更新和产品开发，只能将筹集资金的主要来源锁定于银行贷款，从而提高银行信贷风险集中度，制约金融机构对中小企业的信贷支持力度。中小企业管理人员及员工的素质往往比较差中小企业管理人员及员工的文化水平普遍较低，法律意识信用念比较淡薄。无法对企业进行合理的科学的管理，在一些中小企业中数人或个别人控制现象比较普遍,导致企业逃债现象时有发生。管理人员对于债务无论是金额大小，一贯的做法是推拖，导致年末债主集中讨债甚至有聚众闹事现象，对企业的形象及信誉度造成了严重的影响。、解决融资难的策略中小企业存在以上种种问题，严重影响了企业的正常融资，影响着企业的稳定快速发展。面对这些问题，从各个方面来克服和解决这些阻力。中小企业自身要建立健全融资管理 真实、全面、准确的会计资料是银行评价企业还贷能力的主要依据，健全的财务制度也向银行展示了企业健康发展、 诚实守信的良好印象，有助于企业获得银行贷款。此外，企业要强对融资的认识和管理，强化信用观念，在融资前根据实际情况综合考虑融资的必要性，认真分析 测算融资成本和收益；融资成功后应专款专用，制定明确的还贷计划，根据项目的收益情况，可适时对还贷计划进行修正，争取贷款到期按时偿还。这不仅是企业守 信的表现，从长远来看，对构筑良好的银企关系、提高自身的信用等级都有很大帮助。中小企业要重