某企业客户用管理制度.doc

标 准 作 业 程 序 文件编号 SY-DOC-SQC-004 生效日期 版次 A 页数 6 主 题 客户信用管理制度 起草人 日期: 核准人 日期: 定制单位 版次 新版生效日期 內容(变更敘述) ---------------------------- --------------- --------------------------- ---------------------------------------- 销售部.财务部 A 新版发行 页次. 1 2 3 4 5 6 版次 A A A A A A 日期 1.目的 为规范客户信用管理，避免因客户信用问题带来损失，特制订本制度。 2.适用范围 本制度适用公司所有客户。 3.评估组织、制度制定、归口管理 3.1.设立客户信用评估小组：财务部长任组长,销售副总、销售部长任副组长； 3.2.财务部负责制订信用政策、评级标准、监督信用政策的执行，是信用政策的管理部门； 3.3.销售部派专人对客户信用信息进行整理、归档,提供客户信息资料作为评估依据,并提出评级伸请和评级草案； 3.4.评估小组依据客户信用信息定期评估。 4.信用评估的要素 客户信息项目 内 容 基础资料 客户的名称、地址、电话、股东构成、经营管理者、法人代表及其企业组织形式、开业时间等 客户背景 央企、国企及等级、上市公司、大型民企、普通民企； 财务状况 资产、负债和所有者权益的状况、现金流量的变动情况、资金及盈利状况等 负责人状况 负责人素质 客户宏观特征 企业资产规模、经营规模、经营政策和观念、经营方向和特点、销售能力、服务区域、产业内容、发展潜力等 客户微观特征 主管管理者和业务人员素质、管理状况、执行合同的态度、与其他竞争者的关系、与本企业的业务关系及合作态度等 交易状况 上年交易金额、交易条件、毛利状况 回款状况 客户年度回款总额、应付款总额及占比、是否按约定或合同回款、支付现状,对应付款、对承诺、对对帐的态度,逾期付款时间 主观评价 业务员、销售经理等对客户的评价 不良及异常记录 对帐不良、不按合同或约定结算、不兑现承诺、欠款数额或占比过大,其他情况。 5.评级记分标准(精确至0.1) 5.1评级标准记分汇总表 序号 项目 分值 说明 备注 一 加分项 1 基础资料 0——1 企业是否是合法经营,无0---有1 1 2 其他资质 0——3 外部评价,长期经营能力 3 3 企业背景 0----10 央企10,大型国企8,中小型国企6,大型民企4,小型民企2 10 4 财务状况 0----8 支付能力 8 5 负责人状况 0----3 好(2---3), 中(1-2), 差(0) 3 6 客户宏观特征 0----13 13 7 客户微观特征 0-----5 5 8 交易状况 0——16 地位和重要程度 16 9 回款状况 0----29 29 10 主观评价 0——12 业务人员对客户的总体评价 12 小计 100 二 扣分项 1 不良及异常记录 1——100 风险程度比较大 100 小计 合计 5.2评级标准分项记分表表 5.2.1基础资料 序号 项目 内容 分值 基础资料 齐(1) 基础资料 不齐(0) 小计 1 5.3.2其他资质 序号 项目 内容 分值 1 ISO9000认证 有-无(0-0.5) 2 ISO14000认证 有-无(0-0.5) 3 银行信用级别 无0,2A(0.5), 3A(1) 4 纳税信用 有-无(0-1) 小计 3 5.3.3财务状况 序号 项目 内容 分值 1 资金来源 国家(3),上市(2-3),银行(1-2),自筹(0-1)合伙(0-0.5),地方政府(0-0.5) 2 毛利率 30%以上(3), 15%-30%(2-3), 10%-15%(1-2), 10%以下(0-1), 3 付款口碑 好(2),中(1-2),差(负分), 小计 8 5.3.4客户宏观特征 序号 项目 内容 分值 1 资产规模 5亿上(3),1—5亿下(2-3),0.5--1亿下(1-2 ),0.2亿-