私募基金产品风控流程解析.docx

私募基金产品风控流程——资本管理有限公司风控流程与管理制度目录第一章受理4一、申请受理4二、尽职调查5（一）资料审核5（二）实地调查5（三）综合分析5（四）尽调报告6第二章审批6一、借款项目审批流程6二、项目风控评审委员会（评审会）7三、复议8第三章放款8一、放款审批流程：8二、签订合同8三、落实担保措施9第四章贷后管理11一、首贷检查11二、日常贷后检查11三、预警信号11（一）客户管理层或关键技术人员变化的信号12（二）业务运营环境变化的信号12（三）财务状况变化信号12（四）客户履约能力变化信号13（五）非财务信息提示14（六）与客户品质有关的信号15（七）小企业业主及主要股东个人的风险预警信息15（八）客户在银行账户变化的信号15四、逾期处理16（一）电话催收16（二）现场确认16第五章贷后风险预警管理16一、风险预警责任划分17二、风险预警违规处罚20第六章完结21第一章受理一、申请受理融资方向公司申请融资时，经项目经理与其初步接洽后，基本符合融资条件的，发给其融资申请表。企业应按《融资申请表》要求和实际情况完整、准确、真实的逐项填写，同时按照《融资业务资料清单》准备相关材料。（一）客户需要提交的基本材料：营业执照、税务登记证、组织机构代码证、工商信息查询单；公司简介、验资报告、公司章程；法人代表身份证、征信授权委托书；申请融资的董事（股东）会决议及董事（股东）会成员签字样本；借款用途有关的证明材料（购销合同、合作协议等）；近二年财务审计报告、近三个月财务报表（资产负债表、损益表、现金流量表）、银行对账单和近三个月的税单及水电费清单；贷款卡及银行信贷登记咨询系统信息单，与报表不符应详细说明；主要存货明细、固定资产明细、应收账款明细及账龄分析表、或有负债情况表等；其他有关资料（如生产经营或投资项目取得的环保许可证明，医药、卫生、采矿等特殊行业持有有权部门颁发的生产、经营许可证明等）。（二）企业所提供的复印件要加盖公章，项目经理必须核对原件，并对材料的真实性负责，在复印件上加盖“此复印件与原件一致”的印章并签名确认。项目可根据企业实际情况对材料的种类和内容进行删选和添加。二、尽职调查调查环节包括项目初审和项目综合分析。项目初审主要通过资料审核和实地调查，获取申请企业真实全面的信息，通过综合分析评价形成结论，即调查报告。初审结束后，经过项目总监的授权和审批流程，出具初审意见. 调查环节应注意以下四个方面的内容：资料审核、实地调查、综合分析评价和调查报告。（一）资料审核资料审核的信息来源除了从企业，还应从其他途径如银行、财税、供应商、上下游客户和供电供水等处获取；对材料信息审核过程中需进一步明确、补充，发现的漏洞、疑点列为下一步实地调查的重点；（二）实地调查项目通过风控部评审后，确定可以可以承做的，可以进行实地调查。1、风控中心确定一名风控经理、法务经理与项目经理同时进行实地调查，申请金额超出分公司授权范围，公司主管业务的业务负责人、法务经理和风控经理必须参加实地调查；2、实地调查前，要列出调查提纲，明确调查目标以保证调查的质量和效率；3、实地调查应了解企业和项目背景，了解企业负责人的信用和能力，考察企业管理团队和整体素质，企业市场竞争情况、销售和利润，弄清借款用途和还款来源；4、主要核实企业现金流的真实情况，生产型企业，通过考察企业主要生产经营场所，核实企业存、发货明细判断企业生产销售情况；贸易型企业，通过核实企业上、下游客户情况判断企业销售获利情况；（三）综合分析1、综合分析是在资料审核和实地调查的基础上，对已经获取的信息进行综合判断、分析、比较和评价，得出分析结论，并最终形成尽调报告。综合分析的要点包括：分析、判断融资申请人的主体资格、还款意愿；分析环境对企业的影响，主要包括：企业在行业中的地位、产品的市场竞争能力等；分析企业的还款能力，主要通过对其现金流的分析掌握企业的真实财务状况和偿债能力，预测企业未来的发展趋势，预计在未来的借款期间是否能够产生足够的现金流来偿还借款；（四）尽调报告尽调报告应包括但不限于以下主要内容，并填写《立项申请表》（附后）1、融资方的背景情况；2、项目的基本情况；3、产品销售及市场预测分析；4、财务状况及偿债能力分析；5、借款用途计划及还款来源；6、银行负债及或有负债情况；7、抵押担保措施；8、综合分析风险程度；9、其他需要说明的问题；10、尽调结论。第二章审批一、借款项目审批流程（一）借款业务审批流程项目经理→项目总监审核→风控专员→风控经理→项目风控评审委员会评审→融资方面签借款合同→落实借款条件→合规?部审核→放款→贷后管理→按时还款直至结清；（二）风控部对项目的可行性进行审核，合规部对项目的合规性进行审核，审查财务数据独立给出额度意见。并按照公司授权执行否决权；（三）合规部对项目本身