金融控股公司监管中的行政法问题研究.docVIP

金融控股公司监管中的行政法问题研究内容摘要：金融控股公司在世界范围内快速发展，成为一种国际性的潮流。我国也开始了组建金融控股公司的尝试，在中国现有的分业监管模式下,如何对这一新兴的融银行、证券、信托、保险和实业为一体的集团公司进行有效的监管，成为监管当局要解决的重要问题。本文试图在行政法的框架下对我国的金融控股公司的监管问题作一法律分析，从对金融控股公司的监管——监管主体、监管行为、行政救济、司法审查——来探讨我国金融控股公司监管的问题，本文认为，应在分业监管的模式下增设设立专门的行政监管主体，实施综合监管。 关键词：金融控股公司 监管主体 行政救济 A Study on Regulation of Financial Holding Company under Administrative Laws Abstract: Financial holding company boasts a worldwide rapid development in recent years and has become an international trend. China also starts trying to establish financial holding company. But a key problem for current regulation agencies is, in China?s present separated regulation mode, how to effectively regulate an emerging type of Group Company, which is integrity of banking, securities, trust, insurance and industry. By analyzing the legal problems in the field of financial market regulation and based on the theory of administrative laws, this essay studies the regulation of financial holding company in respect of regulation agency, regulation conduct, administrative remedy and judicial review. The views held in this essay are specialized administrative regulation agency should be established and comprehensive regulation should be implemented. Key words: Financial Holding Company、Regulation Agency、Administrative Remedy 随着经济和金融的日益全球化，金融机构加强了跨行业、跨国界的收购、合并，以及金融机构的多样化经营。金融公司控股化在世界各国迅速发展，金融控股公司已经成为一种国际性的潮流。我国在严格的分业经营、分业监管体制下，已经存在若干不同模式的金融控股公司。如中信集团、光大集团都具有金融控股公司的性质，四大国有商业银行也积极向投资银行方向发展，同时，外资银行也开始购买国内银行的股份，成为国内银行的持股公司。虽然目前金融控股公司处于起始阶段，对金融市场的影响还不明显，但随着金融控股公司的迅速发展，其对金融市场及金融秩序的影响将日益显著。因此如何对金融控股公司进行有效监管，是金融监管当局要解决的重要问题。 一、金融控股公司的行政监管主体 巴塞尔银行监管委员会、国际证券联合会、国际保险监管协会联合发布的《多元化金融集团监管最终文件》中对金融控股公司做了如下的定义：在同一控制权下，完全或主要在银行业、证券业、保险业中至少两个不同的金融行业大规模的提供服务的金融集团，同时每类业务的资本要求不同。金融控股公司作为融银行、证券、保险、信托为一体的金融集团，受到严格的金融监管。金融业监管是指金融主管机关依法利用行政权利对金融机构和金融活动实施规制和约束，促使其依法稳健运行的一系列行为的总称。①金融监管权的行使是国家行政权在金融领域的运用与实施，其监管权的取得必须经国家依法授权。 （一）世界发达国家金融控股公司的行政监管主体 1、美国金融控股公司的行政监管主体 美国《1999年金融服务现代化法》创造了“金融控股公司（FHC）”这一新的法律范畴，行成了以美联储、金融监管局、证券