网上支付工具分析.ppt

（6）如经发卡银行确认后拒绝且不授权，则说明信用卡上资金不够，客户可取出另一张电子信用卡或另一种电子货币； （7）发卡银行证明信用卡有效且经客户授权后，在后台专用金融网络平台上把相应资金从客户信用卡帐号转移至商家收单银行，完成支付结算，并且回复商家与客户； （8）商家按照客户的订单要求发货，与此同时，商家或银行的服务器端将记录整 个交易过程中的帐务信息，供客 户电子钱包管理软件查询。 随着电子商务的迅猛发展，全球电子商务交易额出现了逐年递增的趋势。为了满足B2B方式交易的需求，一种新的网上支付段——电子支票诞生了。 提出问题： 1.什么是电子支票？ 2.电子支票与传统支票相比，有哪些优点和缺点？ 3.使用电子支票进行网上支付的流程是怎样的？ 任务四 电子支票 什么是支票？ （Cheque，Check）是出票人签发，委托办理支票存款业务的银行或者其他金融机构在见票时无条件支付确定的金额给收款人或持票人的票据。 回顾： 从以上定义可见，支票是以银行为付款人的即期汇票，可以看作汇票的特例。支票出票人签发的支票金额，不得超出其在付款人处的存款金额。如果存款低于支票金额，银行将拒付。这种支票称为空头支票，出票人要负法律上的责任。 　开立支票存款账户和领用支票，必须有可靠的资信，并存入一定的资金。支票可分为现金支票和转账支票。支票一经背书即可流通转让，具有通货作用，成为替代货币发挥流通手段和支付手段职能的信用流通工具。运用支票进行货币结算，可以减少现金的流通量，节约货币流通费用。 电子支票，也称数字支票，是客户向收款人签发的、无条件的数字化支付指令，主要用于大额资金的转移。 电子支票就是传统纸质支票的电子版。它包含和纸支票一样的信息，如支票号、收款人姓名、签发人账号、支票金额、签发日期、开户银行名称等，具有和纸质支票一样的支付结算功能。 一、什么是电子支票？ 电子支票样张 4、不可重复性。5、可存储性。 6、应用安全与方便。 电子支票从产生到投入应用，一般具备下列属性。 1、货币价值。2、价值可控性。3、可交换性。 二、电子支票的属性 1.传统纸质支票支付流程 三、如何使用电子支票进行支付？ 收款人 开户银行 1、提交支票 2、审核无误 付现金 现金支票流程（1） 现金支票流程（2） 出票人（付款人） 收款人 出票人开户行 1、签发支票 存足款项 2、提交 支票 3、审核无误付现金 4、收妥抵用 3、银行之间清算资金 转帐支票流程图 收款人 出票人 出票人开户行 收款方开户行 1、出票 存入足够的金额 2、送交支票、进帐单 三、如何使用电子支票进行支付？ 背书（为你的事情或为你说的话作担保、保证.） 支票在转让的过程中有一种是转让支票出去的人要在支票背后签名（或盖章），称为背书。 票据的收款人或持有人在转让票据时，在票据背面签名或书写文句的手续。背书时写明受票人姓名或受票单位名称的，称记名背书；未写明受票人姓名或受票单位名称的，称不记名背书。经过背书转让的票据，背书人负有担保票据签发者到期付款的责任，如果出票人到期不付款，则背书人必须承担偿付责任。经过背书， 票据的所有权由背书人转给被背书人。 电子支票的支付是在与商户及银行相连的网络上以密码方式传递的，多数使用公用关键字加密签名或个人身份证号码(PIN)代替手写签名。用电子支票支付，事务处理费用较低，银行也能为参与电子商务的商户提供标准化的资金信息，故而可能是最有效率的支付手段。 电子支票支付使用方式模拟传统纸质支票应用于在线支付，可说是传统支票支付在网络的延伸。电子支票的签发、背书、交换及账户清算流程均与纸票相同，用数字签名背书，用数字证书来验证相关参与者身份，安全工作也由公开密钥加密来完成。除此之外，电子支票的收票人在收到支票当时，即可查知开票人的帐上余额及信用状况，避免退票风险，是电子支票 超越传统支票的优点。  电子支票的支付目前一般是通过专用网络、设备、软件及一套完整的用户识别、标准报文、数据验证等规范化协议完成数据传输，从而控制安全性。 电子支票支付步骤 付款人 收款人 客户开户银行 商家开户银行 票据清算中心 ② ① ③ ④ ⑤ ⑥ ⑦ 1、付款人（消费者）和收款人（商家）达成购销协议并选择用电子支票支付。 2、付款人利用自己的私钥对填写的电子支票进行数字签名后，通过网络发送给收款人，同时向银行发出付款通知单。 3、收款人通过认证中心对消费者提供的电子支票进行验证，验证无误后将电子支票送交收单行索付。 4、收单行把电子支票发送给自动清算所的资金清算系统，以兑换资金进行清算。 5、自动清算所向付款人的付款银行申请兑换支票，并把兑换的相应资金发送到收款人的收