《我的家庭理财规划书.docVIP

个 人 理 财 规 划 书 客户基本资料和简要分析 家庭情况资料表 家庭月收入支出表 家庭资产负债表 家庭年收入支出总细表 家庭财产比率分析表 （二）具体分析 （三）理财目标及具体计划 1.理财目标 2.具体计划（包括各种金融产品） （四）风险评估 （五）未来家庭理财安排原则 （一）客户基本资料及简要分析 家庭成员 姓名 年龄 性别 职业 月收入 父亲 李野 40 男 公司职员 5000 母亲 柳梅 40 女 会计 5000 儿子 李洪 18 男 学生 无 关于家庭情况：李先生现在在一家中等规模公司做公司职员，月收入（税后）5000元，柳小姐在另外一家中等规模公司做会计，月收入（税后）5000元，李洪为高二学生，没有收入。李先生一家在县级城市居住，有一套90平米的经济适用房（估值100万元），没有贷款。有活期存款10万元，定期存款10万元，都有城市医疗保险，李先生和柳小姐每年交养老保险共1万元，家庭没有外部借款，家庭有一辆自用汽车（10万元），希望购买其他金融产品以扩大收入。 月收入支出明细 单位：元 收入项目 金额 支出项目 金额 月收入（两人） 10000 基本生活开销 水电煤 4200 清洁工 医疗费 伙食费 娱乐 其它收入（金融产品） 0 交通费（燃油费） 800 合计 10000 合计 5000 注意：每年支出的养老保险不记入在内。 家庭资产负债表 单位：万元 资产 负债 现金及活期存款 10 信用卡贷款余额 无 预付保险费 消费贷款余额 无 定期存款 10 汽车贷款余额 无 债券 房屋贷款余额 无 债券基金 其他 无 股票及股票基金 0 汽车及家电 10 房地产投资 自用房地产 100 资产总计（1） 130 负债总计（2） 无 净资产（1）-（2） 130 年收入支出总细 单位：元 收入项目 金额 支出项目 金额 薪资收入 120000 基本生活费用 60000 年终奖金 30000 保险支出 20000 其他收入(投资股票红利) 0 其他支出(旅游) 20000 合计 150000 合计 100000 年度结余 50000 根据以上家庭资产负债表，月收入支出明细，年收入支出明细可以的出，该家庭年度结余比较宽裕，并且没有家庭其他负债，活期存款即现金10万元，有较大的流动资金可以运用。然后再根据家庭财产比率分析，看是否要继续投资其他项目，以获得其他额外收入。 家庭财产比率分析 家庭财务比率 定义 比率 合理范围 备注 负债比率 总负债/总资产 0 20%-60% 无负债 流动性比率 流动性资产/每月支出 63.29% 30%-60% 不记活期存款 净资产偿付比例 净资产/总资产 100% 30%-60% 按照家庭观点不计提折旧。 净储蓄率 净储蓄/总收入 166.67% 20%-60% 不考虑支出 注意：以上计算以年为单位。 根据家庭财产比率分析表得出： 该家庭负债比率为0，即该家庭没有负债，没有额外负担支出，可以考虑贷款等其他融资手段提高收入。 该家庭流动性比率略微超过合理范围，但在不记活期存款的情况，已知该家庭的活期存款为10万，可以考虑其他投资项目。 再者，从家庭净储蓄率也可以看出，在不考虑支出的情况下，超过合理范围两倍以上，资金分配不合理。 该家庭的子女现在在上高中，考虑到几年后子女上大学的预期支出，其次，子女的保险问题也需在家庭承受范围内考虑。 （二）具体分析 一．该家庭只考虑到退休后的养老保险问题，而没有家庭个人，家庭财产的风险保障有效的预警，预想当家庭个人遭遇不测或者财产问题，需考虑家庭会出现的经济问题。 二．家庭财富的增长过分依赖工资收入，没有其他投资收入，并且良好的信用额度没有充分利用。因此，应当运用好家庭收支的结余、适当的提高投资性资产以及回报率，是财富快速积累、顺利实现家庭理财目标的关键。 三．家庭储蓄率过高，显示出家庭的资金分配结构不合理，有待优化家庭的资金分配结构，that’s said，需要拿出家庭储蓄进行其他投资，例如：股票投资，购买基金，国债等金融工具，获得额外收入。 四．还有需考虑家庭的上一辈父母的养老以及生活费用（包含意外支出）等，合理分配自身家庭和上一辈家庭的资金运用结构。（上一辈父母没有退休费） （三）理财目标及具体计划 NO.1 理财目标 1.解决女儿教育金,保险。 2.购买所需家庭人身及财产保险 3.赡养双亲计划 4.投资金融产品（基金，国债，股票等） NO.