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胡先生的理财规划报告 2012年4月18日 目 录 前言 您的财务现状. 理财目标与假设条件 理财规划 理财方案的监控和调整 前 言 尊敬的胡先生： 本理财规划报告的目的，是在对您目前和未来财务状况进行分析的基础上，结合宏观经济环境，为您制订一份综合性的理财规划方案，用来帮助您明确财务需求及目标，对理财事物进行更好的决策，达到财务自由，决策自主与生活自在的人生目标。 本理财规划报告由申银万国证券公司上海云台路证券营业部金融理财师陈斌制作完成。其经验背景介绍如下： 上海财经大学管理学硕士，上海市金融理财师，国际金融理财师（CFP），申银万国证券公司注册投资顾问，从业经验16年。 正 文 一、 您的财务现状 根据您填写的问卷和我们之间的沟通交流，本部分整理了您的基本信息和财务资料，形成了您家庭的基本信息表、资产负债表、现金流量表和投资资产结构与投资绩效表。这些报表展示了您目前的财务全貌，我们将从资产、 负债、收入、支出和投资等方面进行分析，并对您家庭的财务状况做出分析和诊断，以使您全面系统地认识目前的财务状况。它们是展开您理财之旅的起点。 下面的这些数据均来源于您提供的信息. （一）基本信息（表1 胡先生家庭的基本信息表） 父亲 母亲 胡先生 年龄 55 47 23 职业 公务员 公务员 IT行业 身体状况 健康 健康 健康 金融理财师分析： （1）胡先生刚刚毕业不久，正处于事业的起步阶段，年龄上有竞争优势，身体健康。因在IT行业工作，职业类别优良，工作收入相对较高，未来事业发展的空间较大。 （2）胡先生与父母住在一起，其父母都是公务员，收入有保障，退休金也较高，所以胡先生未来的赡养费用负担也较小，相反其父母还可以在胡先生结婚时给他一定的经济支持。 （二）资产负债表（表2 资产负债表） 日期：2011年12月31日 单位：万元 资产项目 占比（%） 负债项目 占比（%） 银行存款 3 100 证券投资资产 0 0 房屋 0 0 负债合计 0 0 汽车 0 0 净资产 3 100 资产总计 3 100 负债及净资产合计 3 100 金融理财分析： 从保留3至6个月支出作为紧急备用金角度分析，可以保留1.2万元银行存款，其余用作投资款，以获取较高的投资收益，为购房、购车及创业规划积累资金。 （三）收入与支出（表3 现金流量表） 日期：2011年5月至2011年12月 单位：万元 现金流入 现金流出 工资收入 5.4 四金缴纳 0.8 年总奖收入 0.5 母亲代为保管 3 交通费及通信费 0.4 社会交往支出 0.64 购买手机 0.5 其他支出 0.56 收入合计 5.9 支出合计 5.9 当年收支结余 0 金融理财师分析： （1）胡先生每月四金的缴存比例大概是月工资1000∕7000=14.29% （2）每个月的4000元工资要交由其母亲管理，作为银行存款。建议保留3至6个月支出作为紧急备用金，可以保留1.2万元银行存款，其余用作投资款。 （3）胡先生当前的年度总支出到了年度总收入的29000∕59000=49.2%，此比例较高。为了将来能达到150万元的购房、购车、创业理财目标会需要更多资产用来投资增值，因此建议收入支出率控制在30%左右较合适。 （4）通信费和交通费可作为每月固定支出，社会交往及其他费用支出经过合理规划，可考虑适当缩减，以便如期实现购房、购车目标，建议以上各费用支出汇总为生活支出，建议比例控制在总支出的70%左右。 （5）由于胡先生刚刚工作，事业处于起步阶段，考虑到胡先生设定在30岁左右月收入达到3万元及购房创业的人生目标，此外胡先生所从事的IT行业竞争相当激烈，建议从现在起每年在教育培训方面增加支出，因为最好的投资就是投资自己，不断提高个人能力及专业技术水平，早日实现自己的购房及创业规划，建议教育支出比例控制在总支出的30%左右。 （一）目前的投资组合绩效评价： 目前胡先生的金融资产全部是银行存款，相对胡先生的年龄显得过于稳健，投资收益较低，可适当配置收益较高投资产品，以增加投资理财收入。 （二）总体分析 胡先生家庭是一个比较富裕的三口之家，三人工作较稳定，家庭财务状况较理想，不足之处是胡先生风险保障不足，金融资产配置可进一步优化，增加投资收入来实现理财目标。 二、理财目标与假设条件 （一）理财目标 1 、30岁时月