新·6第六章商业银行.pptVIP

北京工商大学经济学院金融系 第六章 商业银行 学习目标： 在各类金融机构中，商业银行是历史最为悠久，业务范围最为广泛，对社会经济生活影响最大的一类。因此，商业银行是金融机构体系中的主体，对国家经济的发展起着重要作用。通过本章的学习，我们要了解商业银行的产生、发展、基本的组织形式及现代商业银行的发展趋势；掌握商业银行的基本业务；掌握商业银行的管理原则、理论和方法；了解商业银行的金融创新发展；理解商业银行存款的扩张与收缩。 学习安排 第一节 商业银行的产生、发展及组织形式 第二节 商业银行的经营业务 第三节 商业银行经营管理 第四节 商业银行的金融创新 第五节 商业银行存款的扩张与收缩 第一节 商业银行的产生、发展及组织形式 一、商业银行的产生和发展 二、商业银行的组织形式 三、现代商业银行的发展趋势 商业银行的产生 商业银行的产生 贸易范围的扩大 货币兑换业 货币经营业 银行 1171年威尼斯银行、1407年热那亚银行 1609年阿姆斯特丹、1619、1621在汉堡和纽伦堡、1635年在鹿特丹建立银行 商业银行的发展 现代商业银行形成的两条途径: 由原有的高利贷性质的旧式银行逐渐演变成资本主义银行 建立股份制商业银行 1694年的英格兰银行的建立。 二、商业银行的组织形式 总分行制：又称分支银行制，是法律上允许在总行之下，在国内外各地普遍设立分支机构，形成以总行为中心的，庞大的银行系统和网络。 总行制 总管理处制 优点： 分散风险 服务全面，规模经济 实力雄厚，适应经济发展需要 高度专业化分工，提高工作效率 便于进行金融监管 单一银行制又称独家银行制，是一种不设分支机构或限设分支机构的商业银行组织形式。 优点: 可以防止金融权力过分集中而形成垄断。 由于没有分支行，在经营决策上自主性强，灵活性大，能够根据市场环境的变化及时改变经营策略。 由于不设置上下级系统，不存在资金调拨，能够将吸收的资金限制在区域内融通，比较容易适应本地区经济发展。 缺点: 银行规模小，不易取得规模效益，不利于更广泛地进行交流、沟通和经济发展。 银行业务限制在某个地区，使银行更多地受该地区经济发展状况和规模的影响，不易分散风险。 由于资金余缺调剂限制在某一地区，使资金无法实现更大范围的有效配置。 银行持股公司制：又称集团银行制(share holding banking system)，它是由一个或多个经济法人发起组织成立一家持股公司，再由该股权公司控制或收购一家或两家以上银行所形成的一种银行组织形式。 根据一家银行控股公司控制银行数量的多少，又将其分为单一银行控股公司和多银行控股公司 优点： 可以绕过法规的限制扩展业务。能以其他方式筹集资金，并提供多种金融服务，扩大影响，增强银行实力、从多种渠道增加收益。 合理避税。通常在支付了利息和各种费用之后，母公司的应税收入为负值，这样在母公司编制合并财务报表后，负的应税收入就消减了政府的税基。 资金力量雄厚，有利于提高抵御风险和竞争的能力，弥补单一银行制的不足。 连锁银行制：又称联合制（chains banking system），是由某一自然人或某个法人购买若干独立银行的多种股票，从而实现对这些银行控制的一种银行组织形式。 被控股的银行在法律上是独立的，但实际上其业务经营权则掌握在某一自然人或某个法人手中。 它是与集团银行制相类似的一种银行制度。其相同之处在于，都是通过购买银行股票，获得多数股权来达到控制银行的目的;都是为了在连锁的范围内发挥分行制的作用。 其区别在于，连锁银行制没有股权公司的存在形式，无须成立控股公司。 这两种组织形式既有单一银行制的外在形式，又具有分支行制的经营管理方面的实质内容，它们可称为是单一银行制向分支行银行制转化的一种中介形式。 三、现代商业银行的发展趋势 银行业务的全能化：商业银行逐渐突破了与其他商业银行分工的界限，商业银行业以各种形式的金融创新和改头换面的新商业银行形式冲破制度束缚，逐步全方式、全能化地发展银行业务。 商业银行业务全能化主要表现 业务经营出现了证券化趋势。 商业银行通过金融创新开发出许多新的中间业务和表外业务，以获取手续费收入，非利差收入在银行业占比的大幅增加 随着金融自由化的发展，商业银行已经通过各种途径渗透到证券、保险等各个行业，金融业之间的界限日益模糊。 银行资本集中化 ：商业银行在经济发展过程中，通过种种措施扩大规模，以提高其在市场中的地位，增强其市场竞争力，扩大市场份额，获得最大化的利润。 动机 扩大规模。通过合并扩大资产规模，提高市场占有率，增强竞争力。并购成了银行扩大自身规模的最有效途径。 降低成本，实现规模效益。特别是随着日益增长的IT投入，合并可以充分利用