投资理财的选择教材.doc

第六课 投资理财的选择 一、要点展示 1．储蓄存款的含义。 2．利息的含义及计算。 3．定期储蓄和活期储蓄。 4．我国的商业银行及主要业务。 5．股票及其特点。 6．债券的含义及国债、金融债券、企业债券的特点。 7．商业保险的含义、种类和订立保险合同的原则。 8．比较储蓄、债券、股票、商业保险几种投资方式的异同。 二、知识梳理 一、储蓄存款和商业银行 （一）储蓄存款 1．储蓄存款的含义：居民个人将属于其所有的人民币或者外币存入储蓄机构，储蓄机构开具凭证，个人依据凭证可以支取存款的本金和利息，储蓄机构依照规定支付存款本金和利息的活动。 2．我国的储蓄机构主要是各商业银行。 3．利息： （1）含义：是银行因为使用储户存款而支付的报酬，是存款本金的增值部分。 （2）存款利息的计算公式：存款利息= 例如：存入100元本金，年利率为%，年后的利息为7月，央行宣布全面放开金融机构贷款利率管制存款利率市场化的步伐①银行间的竞争加剧 ②企业融资成本提高 ③银行产品结构调整 ④银行利润逐步下降 A．①② B．③④ C．①③ D．②④ 存期 利率（%） 三个月 3.10 半年 3.30 一年 3.50 例2.右表为2012年3月21日我国银行定期存款利率。为适应经济发展需要，国家与2012年6月8日和7月6日分别下调金融机构人民币存贷款利率0.25个百分点。市民张先生于2012年6月18日将20000元现金以定期半年方式存入银行，到期后他得到的利息是 A.280元 B.305元 C.560元 D.610元 自主探究一： 我国的金融机构就是商业银行。 居民的储蓄存款越多越好。 二、股票、债券和保险 （一）股票 1．股票的含义： 在筹集资本时向出资人出具的股份凭证。 2．股东的权利：股票代表持有者（既股东）对股份公司的所有权，包括参加股东大会、投票表决、 、 等。 3.特点：股东在向股份有限公司参股投资取得股票后，不能要求公司返还其出资。如要改变股东身份，要么等公司的破产清盘，要么将股票转售给第三人。 4．股票投资的收入：一部分是 ；另一部分来源于股票价格上升带来的差价，它受公司经营状况、供求关系、银行利率、大红心理等多种因素的影响，具有很大的不确定性，股票是一种高风险的投资方式。 （注意：股东不能要求公司返还出资，除非公司破产清盘，但股票可以转售给第三人；经国家证券管理部门审批同意后，股票可以在股票市场上流通买卖） 5.股票市场建立的意义：对促进资金融通，提高资金使用效率，推动企业改革和发展具有重要作用。 （二）债券 1．债券的含义：是一种 ，即筹资者给投资者的债务凭证，承诺在一定时期支付约定的利息，并到期偿还本金。 2．分类（根据发行者的不同）极其特点 种类 发行主体 风险状况 收益情况 债券 股票 性质不同 收益权不同　 偿还方 式不同 商业保险不同于社会保险 社会保险 商业保险区 别 性质 解决大多数社会成员最迫切的保险项目 建立在商业原则基础上，是参与保险者个人意志的体现 给付标准 只保障其基本生活水平 保障项目广泛，给付标准较高 费用 个人、企业和政府共同负担或由政府承担 完全由个人承担 保险依据 国家和有关部门统一规定 被保险人的需要 保险范围 社会成员最迫切的保险项目 保障项目广泛，保障范围大小与缴纳的保险费成正比相同点 ①它们都是一种投资行为；②都是减少危害、防范后患、保障生产、安定社会的有效方法；③都是保险中的一部分；④都有规避风险的作用 ．“股市有风险，入市需谨慎。”股票市场的风险主要源于 上市公司的经营状况 股票的价格变动 股东不能要求公司返还其出资股票流动性较差 A． B． C． D．．201年月，我国发行400亿元国债。中央发行国债的目的，往往是为了 A．吸收居民闲置资金，增加居民收入 B．弥补国家财政赤字，或者筹措资金 C．拓宽居民理财渠道，完善社会保障 D．实现社会公平，提高人民生活水平 B．①③ C．②③ D．②④ 例6：长期以来，我国商业银行的运营过于