《风控工作的开展设想.doc

风控工作的开展设想 风控工作对金融企业的作用举足轻重，现就本岗位对风控概念作一些概述，对风控工作提出一些设想，以呈与管理层修正调整，使我司能稳健地开展业务。 风控概念的概述： 风险控制是指风险管理者采取各种措施和方法，消灭或减少风险事件发生的各种可能性，或者减少风险事件发生时造成的损失。风险控制内容包括：决策风险、项目可行性研究风险、投资成本控制风险、投资体制风险、项目法人责任制风险、项目建设考核风险、项目建设后评估制度、投资前的风险控制措施、投资中的风险控制实施及风险发生后的补救措施、制定内部风险控制制度等方面。 按范围划分，有大风控和小风控之分： 大风控是指企业围绕总体经营目标，对企业管理的各个环节和经营全程中进行风险控制，培育良好的风险控制文化，建立全面的风险控制体系（包括投资方向，投资筹资策略、风险与收益动态界定、风险应对措施的建设、风控制度的设立、风控执行部门设置、风险管理信息系统、内部控制系统、风控人才的成长、风控理念的教育），在风险可控的前提下取得最大化收益，帮助集团在激烈的内外风险冲击中生存下来。 小风控是指分析研究某个投资项目全程的风险，风险预期收益 (1)根据公司管理层确定的风险管理战略，确定全司的风险控制目标； (2)确定全司整体的风险策略、风险管理政策、程序和措施； (3)对全司各部门的风险状况进行定期评估，确定相应的风险管理政策、程序和措施，初定一月一次，遇特别情况可及时召开； (4) 核定风险管理的部门职责、权限、报告制度， 核定各类风险的控制或缓释措施， (5)对重大风险事项进行评估； (6)核定各条线的业务连续性计划、应急预案和演练频率，审议操作风险突发事件的应对措施，制定处置策略 (7)确定风险管理违规事项的处理意见； （8）听取各部审议通过的有关风险方面重大事项的报告； （9）核定全司关键风险指标和限额，检视业务部门的执行情况； （10）审核超风控部权限的投资或筹资项目； （11）确定全司风险管理的其他事宜； （12）总经理有一票否决权，但对于风险管理委员会否决的事项，总经理无权批准； （13） 以上风险管理委职责是大的框架，不一定马上铺开，但应坚持方向，条件成熟一条则落实一条。 目前，我司可先从让各部门列明各业务环节的风险开始，再分析各环节存在的风险点、针对各风险点制定风险管理措施、各措施的执行人、报告流程、各部门的风险管理绩效，然后，统一报风险管理委员会协调安排。风控部对各部门从旁协助，提供咨询和建议服务,并在风控决议作出后，担任执行部门。 风管会很有必要建立，但它会被纷繁复杂的风险问题烦扰，还得在适当时机成立一个具体监查执行部门以辅助委员会工作，以定期跟进考核各部门相关风控政策规章的落实。建议在未来成立内控合规部，这种方式比较循序渐进。 综上所述为全司的风险管理设想。现在具体阐述风控部的本身的风险管理，我部将对四个方面着手，分别为管理目标、政策制度、执行架构、绩效奖惩四方面： 风控部的管理目标 长期的目标是将公司面临的金融风险可控的前提下把业务效益最大化，让投资者的资金得到安全的盈利，坚持投资资金的安全性、流动性和效益性原则，大力拓展投资业务，在发展中控制风险，实现可持续的均衡的发展。形象化地说就是帮公司在激烈的金融斗争中生存下来，剩者为王。 短期目标假设如下：对我司1000万元的投资本金进行贷款风险控制，在提取5%的坏帐准备金后，确保在第一波抵押贷款全部放出三个月后毛利率在9%即85.5万元之内，达成目标的可能性在95%以上；另一方面5%的违约可能性，即在第三个月后暂时的未收本金达864.5万元 ，但仍可在未来处置抵押物后收回余额和罚息。该风险有很大的概率可控可防； 下一轮的目标要根据第一轮的资金余额和结构情况再确定，但仍以低于第一轮的不良率5%为基础，以安全投资、适当赢利、完善风控体系、探索优质项目、煅炼人才为目标； 风控部的政策制度 要建立有效的信贷风险管理体系应当确立以下几个基本工作方向： 营造审慎合法的投资文化 培育适合我司的市场客户 造就多维联合的风控系统 构建完善独立的内控体系 确立有效的全员风险责任制 根据以上的方向确定以下的政策：风控部岗位职责、业务授权政策、额度管理政策、授信调查评审政策、筹资及贷款定价政策、中小企业准入政策、贷后管理政策、不良贷款管理政策、文档资料管理政策、客户信息管理政策、授信尽职调查与问责制度等等。以上政策具体另列； 为踏出坚实的第一步，也为公司整个业务发展进入良性循环的开端，建议第一轮贷款项目必须是安全第一！初步信贷政策是第一轮的三个月期贷款必须全部是足值抵押的中小企业贷款，分多笔投放，必须投向支柱型的产业，其它品种的贷款和行业不予考虑，此乃上策；当然，也可以抽一部分的资金投放到个人抵押贷款上，但这会增大工作面，不利于集中力量对