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株洲商业银行业务多元化战略分析 金融是现代经济的核心。在当今世界，没有强大的金融竞争优势，就不可能成为经济上的强国。而商业银行在金融体系中居主导地位，商业银行竞争力事关国民经济的大局与国家的国际地位。城市商业银行作为我国商业银行体系的重要组成部分，几年来不断发展壮大，在中国金融体系中的作用逐步增强。展望未来，城市商业银行群体在我国银行体系的市场份额将进一步扩大，对国民经济、尤其是中小企业的金融支持将进一步增强，城市商业银行在银行体系中的地位也将不断提升。 株洲商业银行作为城市商业银行在成立之初至现在的短短几年中，一跃成为全市金融机构中业务发展速度最快，信贷资产质量最优，盈利能力提升最强的银行，为化解地方金融风险、维护地方金融稳定、促进株洲地方经济发展做出了不可磨灭的突出贡献。株洲商行成为服务株洲经济发展，服务株洲市民生活的金融力盾。 株洲市作为国内三线城市，原来只有四大国有银行，农信社和株洲市商业银行。而近年来，招商、广大、浦发、兴业等全国性股份制银行也纷纷进入。全国性股份制银行在管理技术，服务手段，营销手段，融资成本上都有较大的优势。面对日益激烈的竞争和各种挑战，我国城市商业银行如何提出适合其发展的战略，尽快提升自身竞争力谋求更大的发展，是株洲商业银行面临的重要课题。株洲商业银行商业银行走的是单元化经营路线,仍然停留在传统金融业务阶段，产品过于单一，利润来源渠道狭窄，银行面临着国内外的激烈竞争，各种改革带来的冲击以及日益多样化的客户需求，这使株洲商业银行开展多元化经营已势在必行。 文献综述 城市商业银行的发展 城市商业银行是在原城市信用社的基础上经过合并、重组而成的，是我国银行体系改革过程中特有产物[1]。从其股权结构、总部所在地、主要业务地域来看,目前仍属于地方性金融机构；从其资产规模来看，在我国银行体系中处于小银行之列。国外并没有城市商业银行(city commercial bank)这样的机构和名词，因而也没有形成以城商行为研究对象的相关的系统理论和研究，然而城市商业银行本质上是商业银行，因而可以借鉴银行管制、金融发展与经济增长、银行市场结构、银行的规模经济、银行效率等方面的理论和研究[2]。从1995年背负巨额不良贷款的城市信用社时期到现在的“更名、上市、跨区域经营”的新时期,城商行在监管部门的指导和自身的努力下经历了艰辛蜕变，己快速成长为我国银行体系中充满活力的新生力量[3]。 城市商业银行业务多元化经营战略的提出 商业银行经营多元化是指商业银行在传统存贷业务的基础上拓宽经营范围，有条件地介入证券、保险、信托、租赁等金融领域，并提供多样化金融产品或服务的行为[4]。商业银行业务多元化起源于20世纪60年代，经过70年代到90年代的发展，进入21世纪后发展到实务阶段[5]。 国外关于城市商业银行业务多元化经营的研究主要是在近二三十年才盛行起来的，讨论的焦点主要是围绕商业银行经营多元化是否存在范围经济，即商业银行通过对客户提供更大范围（银行、证券、保险、信托、租赁等）的金融产品或服务是否会产生综合经济效益[6]。 Diamond(1983,1984)和Williamson(1989)认为，商业银行经营多元化具有一定的信息优势，它可以通过提供多样化的金融产品和服务，与客户间建立起持久全面的关系，继而给银行带来综合效益[7]。Clark(1988)、Murder(1992)和Forestoeri（1993）通过对日本、以色列和欧洲一些国家商业银行的实证研究发现，商业银行在进行联合金融服务的过程中存在范围经济。戈莫尼提出了城市商业银行的三种发展战略：一是征服战略，需要拥有必胜的信念；二是多元化战略，积极开拓新的银行业务，也不能放弃自己传统优势业务；三是巩固战略，不断吸取经验教训做大做强[8]。与之相反的结论来自美国Georgetown 大学的Robert Grant，他再《金融服务行业中的多元化》一文中，对美国6家从事金融服务行业的金融机构在二十世纪七八十年代的多元化经营绩效进行了比较分析认为，多元化经营并没有使某些金融机构绩效得到提高，甚至有些收益指标在部分年份还低于专业化金融机构。Berger、Humphery 和Pulley （1996）对美国银行的存款和消费贷款的研究也证明了相同的结论[9]。 国内学者关于商业银行多元化经营的提出主要有以下一些观点： 张豫川(2002)提出中国城市商业银行与西方商业银行相比，其主要劣势是业务品种单一，盈利能力欠缺，服务水平低下，创新能力不足。这些劣势归根到底还是中国商业银行走的是单元化经营路线，仍然停留在传统金融业务阶段。因此，站在超前的立场上，制定出我国商业银行的业务多元化战略，并逐步加以实施,将会使中国商业银行在西方的挑战面前从容应对[10]。赵玉睿(200