《银行信贷管理学》教学大纲材料.doc

《银行信贷管理学》课程教学大纲 课程编号 课程名称：商业银行信贷管理学 课程基本情况： 1．学分：2 学 时：34学时（课内学时：34 课内实验：0） 2．课程性质：专业课 3．适用专业：金融学 适用对象：本科 4．先修课程：本课程在内容体系方面，力求结构严谨合理，理论联系实际。在具体内容安排上：先阐述了《银行信贷管理》课程的性质及其研究对象，接着讲述贷款管理的理论、原则和方法，再根据贷款业务程序，介绍商业银行在贷前的信用分析，贷时审查，贷后的监督检查，以及对有问题贷款的处理等各个环节的具体做法和管理要点；对我国商业银行资产质量低下，不良债权增加等问题的现状、原因、对策作出分析探讨，商业银行基本贷款类型、实务操作程序和管理要点。我国的商业银行目前正处在一个金融改革不断深化，机遇和挑战并存，外资银行纷纷涌入，银行同业竞争日趋激烈的大环境之中，因此在教学时及时补充新的规章制度和信贷管理办法，并将发达国家的先进经验、科学方法与我国商业银行的贷款实务相结合，把这些经验对我国的适用性与一定程度的超前性相结合，以便学生较全面地了解国外商业银行贷款管理的规范做法及发展趋势。在讲解理论的同时，搜集一些典型的信贷实例，让学生透过现象分析本质、更好地掌握理论知识。 第一章 信贷管理概论 2 2 第二章 信贷管理制度与操作流程 4 4 第三章 财务分析与信用评级 6 6 第四章 公司贷款管理 6 6 第五章 消费者贷款管理 6 6 第六章 小企业信贷管理 4 4 第七章 贷后检查和贷款风险分类 4 4 第八章 贷款风险管理 2 2 合 计 34 34 三、教学内容安排 第一章 信贷管理概论 【教学目的】通过本章学习，要求学生掌握基本的专业术语，如信贷、信贷管理、信贷政策、资产转换周期等。了解商业银行信贷管理理论的发展，信贷资金的运动规律、信贷管理的主要内容。 【教学重点】信贷资金运动规律，信贷管理理论的发展，资产转换周期，信贷管理内容 【教学难点】资产转换周期 【教学方法】讲授 【教学内容】 第一节 信贷管理的原则 一、信贷与信贷管理 （一）信用 （二）信贷 （三）信贷管理 二、信贷管理的意义 （一）信贷业务是商业银行的重要利润来源 （二）信贷资产是商业银行主要资产 （三）贷款损失是商业银行的重要风险来源 三、信贷管理原则 （一）流动性 （二）安全性 （三）盈利性 （四）“三性原则”的有机结合 四、信贷管理理论发展 （一）商业贷款理论 （二）预期收入理论 （三）20世纪80年代后信贷管理理论的重要革新 第二节 信贷资金运动的循环与周转 一、信贷资金运动规律 （一）三重支付、三重归流 （二）三重支付、三重归流对信贷管理的要求 二、资产转换周期 （一）资产转换周期的含义 （二）资产转换周期与贷款期限的决定 第三节 信贷管理的任务和内容 一、信贷管理的基本任务 （一）正确决策 （二）适时调节 （三）完善服务 （四）评估效益 二、信贷管理的主要内容 （一）基本信贷关系 （二）市场定位与营销 （三）风险管理 （四）贷款定价 （五）规模与结构管理 【复习思考题】 1．关键词：信贷，信用，贷款规模，贷款政策，贷款风险 2．商业银行信贷管理理论经历了哪些发展阶段？ 3．商业银行在贷款管理中需要遵循哪些原则？ 4．资产转换周期与贷款期限之间的关系如何？ 5．信贷管理的主要内容有哪些？ 6．说明信贷管理对商业银行的重要意义。 第二章 信贷管理制度与操作流程 【教学目的】通过本章学习，要求学生掌握信贷管理流程及其决定因素，理解信贷业务流程各个环节的主要操作内容，了解信贷管理制度设计的基本原理，掌握现行主要信贷制度的内涵和优缺点。 【教学重点】信贷资金运动规律，信贷管理理论的发展，资产转换周期，信贷管理内容，贷款定价的方法，贷款价格的构成 【教学难点】资产转换周期，贷款定价 【教学方法】讲授，案例分析 【教学内容】 第一节 信息不对称与信贷管理流程 一、信息不对称 （一）信息不对称的定义与类型 （二）逆向选择和道德风险 （三）信息不对称对信贷管理的影响 1．信贷配给制度 2．信息不对称决定贷款业务流程 二、信贷业务流程 （一）我国信贷业务流程的演变 （二）商业银行信贷业务基本流程 1．贷款申请 2．贷前调查 3．贷款审批 4．签订合同 5．贷款发放 6．贷后检查 7．贷款收回 8．信贷制裁 第二节 信贷管理体制 一、制度设计的基本原理 （一）激励相容原理 （二）我国商业银行信贷管理制度的发展与经验教训 二、商业银行主要的信贷管理体制 （一）岗位分离、岗位责任制