金融危机对中国农村信用社的影响以及对策建议..docVIP

金融危机对中国农村信用社的影响以及对策建议. nbsp;摘要：纵观目前金融危机所横扫的地区，无论是美国雷曼兄弟的破产还是其他大型金融机构相继遭遇危机，尽管其原因有很多，但共同的是它们的风险管理都出了漏洞。金融危机警示着我国农村信用社，要发展，就必须建立风险管理长效机制，强化经营理念，这样才能走出一条规范、稳健、持续的发展之路。 关键词：中国农村信用社nbsp;nbsp;金融危机nbsp;nbsp;“三农”问题nbsp;nbsp;信用风险nbsp;nbsp;发展 nbsp;nbsp;nbsp;nbsp;nbsp;nbsp;nbsp;nbsp;1nbsp;金融危机下中国农村信用社面临的影响 nbsp;nbsp;nbsp;nbsp;nbsp;nbsp;nbsp;nbsp;全球金融危机已经波及我国经济实体。受宏观经济影响，大部分沿海企业都主动缩小生产规模，有的甚至关停。金融是与经济最为密切的行业，宏观和微观经济的变化及各级政府为经济“保增长”纷纷出台各项经济金融措施都影响到银行的业务经营，需要结合实际主动应对。本身“体弱”的农村信用社更不能坐观云卷云舒。新形势下，立足县域经济以服务“三农”为宗旨的农村信用社如何构建全方位多层次的金融服务体系，如何趋利避害，创新发展，提高自身发展承载能力，需要我们迫切的思考和在实践中探索。在金融危机条件下，农村信用社面临的形势以及影响主要表现在以下几个方面: nbsp;nbsp;nbsp;nbsp;nbsp;nbsp;nbsp;nbsp;1.1nbsp;业务经营方面nbsp; nbsp;nbsp;nbsp;nbsp;nbsp;nbsp;nbsp;nbsp;1.1.1nbsp;“三农”大环境不容乐观nbsp;沿海部分中小企业倒闭或裁员，出现压缩人力成本的迹象，成批量的农民工被迫返乡，而农村经济毕竟尚欠火候，就业容纳能力有限，将失去或减少务工性工资收入；传统的种养业规模化程度低，粮食等农副产品价格呈低迷徘徊趋势，化肥等农业生产成本又在增长，由此将进一步降低农业比较效益和农民务农收入；农业产业化链条脱节，产前、中、后的加工、服务、销售等渠道不畅通，粗放型农业仍占绝对主体地位；市场物价的上涨，农民的生活消费支出将增大，农民的增收空间将更加狭窄。在大环境下，以“三农”为主要服务对象的农信社的业务经营及风险防控势必受到影响。 nbsp;nbsp;nbsp;nbsp;nbsp;nbsp;nbsp;nbsp;1.1.2nbsp;小额农贷的发展空间受限nbsp;长期以来，小额农贷以其操作简便、额度小、风险小而分散等特点，深受农户欢迎，成为农信社的“金字招牌”。但在连续增加支农投入高基数上，加之当前不景气的市场新形势，市场有效需求主体趋于饱和，其利率也远远高于行业内其他贷款，成本较高，加之民间借贷盛行等因素，导致深度推广较困难，继续加大“三农”投放难度加大，小额农贷的市场需求遭到“瓶颈”效应，形成挤压。 nbsp;nbsp;nbsp;nbsp;nbsp;nbsp;nbsp;nbsp;1.1.3nbsp;农村信贷市场供需不对称nbsp;着农村产业结构调整，农户信贷需求特征发生了较大变化，规模化种养、“公司+基地+农户”联合组织、专业合作社组建、基础设施建设、资源利用、链条化生产和消费类的新兴产业的贷款需求逐步增长，小额农贷在量上不能满足其需求，农业专合组织、“公司+基地+农户”的产业链等新兴组织的发展又不成气候，处于前期探索阶段，结构失衡、市场前景、经营效益等彼此问题目前尚不能定论，尚不成型，加之抵押物缺失、有效担保不足和需求大额化、风险不确定等，易形成贷款需求方的“贷款难”与农信社的“惜贷、惧贷”现象，造成借贷双方的较为突出的供需矛盾。 nbsp;nbsp;nbsp;nbsp;nbsp;nbsp;nbsp;nbsp;1.1.4nbsp;市场竞争白热化升温nbsp;随着农村金融改革纵深化推进，邮政储蓄银行成立及其小额农贷产品的推出，农业银行重返基层农村市场及其“惠农卡”的面市，村镇银行、贷款公司的“雨后春笋”般兴起，加之金融危机的催化，农信社“一农支三农”的格局已被打破，农村金融市场群雄逐鹿，市场竞争“白热化”。同时，受贷款资金使用限于市内的监管政策影响，农信社内部竞争相互渗透交织，客户资源尤其是优质客户已十分稀缺。市场份额的差异折射出“渠道”策略，同杯“分羹”的生存风暴愈演愈烈，“竞合”时代全面来临。 nbsp;nbsp;nbsp;nbsp;nbsp;nbsp;nbsp;nbsp;1.1.5nbsp;深化改革面临阻力增加nbsp;当前农信社深化改革正处在关键阶段，金融危机的不期而至给农信社的改革带来的冲击不可说不大，对农信社实现稳定发展已构成很大的威胁，