信用共同体作细则.doc

漯河市召陵区农村信用合作联社 信用共同体贷款操作细则 第一章? 总则 ? 第一条? 提升信贷服务水平，发掘信贷机会，充分满足农户、个体工商户、中小企业等各类分散生产经营者、产业经营者（以下统称产业经营户）的资金需求，有效防范信贷风险，根据《贷款三个办法一个指引》、《农村信用社中小企业信用贷款和联保贷款指引》、《河南省农村信用社信贷管理基本制度（试行）》等规制，结合漯河市召陵区农村信用合作联社（以下简称召陵联社） 附件1 信用共同体产业经营户基本条件 农户： 1、居住在农村信用社服务区域内； 2、具有完全民事行为能力； 3、未涉及经济纠纷，信誉良好，无不良信用记录； 4、从事的产业有一定的规模且前景良好； 5、有稳定收入来源，具备清偿贷款本息的能力； 6、在农村信用社开立个人结算账户。 二、商户： 1、经工商行政管理部门批准登记注册，以自购商铺为固定经营场所或虽无自有商铺但与有关业主签定了长期租赁协议的商户； 2、未涉入经济纠纷，资信良好，无不良记录； 3、从事行业符合国家产业政策， 4、有合法可靠的经济来源，具有清偿贷款本息的能力； 5、在农村信用社开立了基本账户（或个人结算账户），自愿接受农村信用社监督，能够如实向农村信用社提供有关经营活动情况； 6、持有合法有效贷款卡。 三、企业： 1、经工商行政管理部门核准登记注册，具有独立法人资格； 2、企业之间相互了解信任、规模实力相当； 3、企业具有完善的管理规章制度和规范的财务核算基础； 4、产权明晰，已开业并正常经营6个月以上，经济效益良好，资产负债率低于60%，偿债能力较强； 5、企业股东、高层管理人员近3年内没有不良信用记录； 6、重合同、讲诚信、有良好的商誉，无不良信用记录； 7、原则上在所辖信用社开立了基本结算帐户（或结算账户）； 8、持有合法有效贷款卡； 9、从事产业符合国家产业政策和相关法律法规，特殊行业的应有特殊行业许可证。 附件2 组成联保组申请 ? 农村信用合作联社： 为共同发展壮大，改善社会信用环境，解决融资困难，我们本着“自愿组合、相互信任、诚实守信、风险共担”的原则，经平等协商，特向贵社申请成立 联保组，并推选 为联保组的负责人。联保组成立后，我们恪守信用、严格遵守贵社关于信用共同体贷款管理的各项规章制度，接受贵社的监督检查。 特此申请！ ? ? ??????????????????????????????????????申请人： ? ??????????????????????????????????????年??? 月??? 日 ?附件3 信用共同体产业经营户联保承诺书 农村信用合作联社： 我们自愿遵循“自愿组合、相互信任、诚实守信、风险共担”的原则，向贵社申请成立 信用共同体联保组，保证遵守关于信用共同体贷款的各项规定，履行以下承诺： 1、联保组成员的借款均由其他所有成员提供连带责任保证； 2、保证期间为自借款之日起至借款本息还清； 3、保证范围包括借款的本金、利息、罚息、逾期利息、复息、违约金、损害赔偿金和因借款人违约致使贷款人采取诉讼方式所支付的律师费、差旅费及贷款人实现债权的其他费用； 4、因借款人违反合同约定，贷款人有权提前收回尚未到期的贷款，保证人应承担连带保证责任； 5、互相督促借款人履行合同，当借款人发生贷款挪用或其他影响贷款偿还的情况时，及时报告贷款人； 6、保证人同意所承担保证连带责任应支付的一切款项，可由贷款人（或商请其他行、社）在保证人的任何账户内扣收。 7、其他承诺： 。 联保组成员签章： ? ?? 年?? 月??? 日 附件4 信用共同体组建审核审批表 信用共同体名称：??????????????? 申报日期：?? 年??月??日 信用共同 体成员方 ? 信用共同 体负责人 ? 行业性质 ? 客户缴纳联保风险基金情况 联保风险基金金额 ??????? 万元 贷款（授信）放大 倍数 ? 报送的相关资料 清单 ? 客户经理意见： 客户经理（签字）： 年? 月 日 年???月???日 公司部意见： 部门经理（签字）： 年? 月 日 公司部意见： 部门经理（签字）： 年? 月 日 公司部意见： 部门经理（