商户入网审规则2013.03版.ppt

2013年03月 入网审批规则调整 新商户入网风险级别规定 移动POS入网规则 一挂多商户入网规则 风险级别调整规则 新商户入网风险级别调整流程 调整原则：以保证商户真实性为原则，根据富友商户群的特点进行调整。 一、基本资料 合作方提供商户四证一表（如无税务登记证可选择提供缴税收据或合作方出示商户真实性的保证函） 二、新商户入网风险级别规则 入账性质 商户类别 扣率 当前政策风控级别 备注 对私户 不限 小于1% 不允许入网 四证一表、照片、房产证或租赁合同（房地产商户需提供房屋销售许可证、汽车4s店入网需要提供4s代理证，票务类商户需提供代理证） 4S店、批发、典当、拍卖行、房产中介代理 不限 不限（以下特殊行业除外） 大于等于1% 30万 房地产开发商 不限 150万 餐饮娱乐酒店类 不限 150万 双账户 不限（以下特殊行业除外） 不限 30万 餐饮娱乐酒店类 不限 150万 房地产开发商 不限 4S店 不限 对公户 不限（以下特殊行业除外） 不限 60万 餐饮娱乐酒店类 不限 无限额 4S店 不限 房地产开发商 不限 房产中介代理 不限 150万 需要特殊额度（该部分商户组接件后转交至风险管理 部,由风险管理部核实商户真实性后，根据提交的“商 户经营情况说明”核算出最终风险级别） 1、提供四证一表、店面录像（要求在正常营业时间内拍摄，并能体现店面面积、店面整体结构、商品单价、经营状况、营业执照机构代码证）、房产证或租赁合同。 2、提供商户经营情况说明 ?调整原则：以保证商户真实性避免移机风险为原则，根据富友商户群的特点进行调整。?? 无线pos审批规则 类别 限制条件 备注 借、贷记卡无封顶 无 任何类型商户均可。 借记卡封顶，贷记卡不封顶 无 任何类型商户均可。 借、贷记卡双封顶 1.有送货上门需求； 需提供近一个月送货上门的相关凭证及移动pos申请书。 2.入账进对公（包含批发类、房产典当汽车类，如入账非对公，均不予申请移动pos）。 3.注册资本50万及以上。 调整原则：以保证商户真实性，避免二清及非合规途径获取更多限额风险为原则，根据富友商户群的特点进行调整。 1、商户四证一表中如无税务登记证可选择提供缴税收据或合作方出示商户真实性的保证函） 2、各分店、分支结构与总公司间有法律效应的关系证明，如无法提供有法律效应的关系证明的，需提供各分店近一个月的固定电话账单（如是上海地区的可在固话、水、电、煤账单中任选一份） 3、针对超市、餐饮、娱乐及酒店宾馆类商户，申请同一地址多台终端可根据提供的资料及图片、商户规模，适当批复相应终端数。 此项规则基于新入网风险级别已较大幅度放开，同时风控条件不变的情况下暂不做调整。 1、如在风险名单内的直接打回不予调整。 2.1、如不在风险名单内的根据以下三种情况做相应处理（信用卡日限额商户）： （1）近三月无交易或平均每月不到5笔交易的，不予调整。 （2）近三月不满三分之一时间存在单日交易金额接近单日上限或已超出单日上限的，可根据实际情况适当上调1-2万元上限。 （3）近三月超过三分之一时间存在单日交易金额接近单日上限或已超出单日上限的，可根据代理提交的资料情况进行上调。 2.2、如不在风险名单内，风控T日会采取自动对T-1日触犯可调规则名单的商户自动调整额度。（信用卡月限额商户). （存量商户风险级别调整。该处指商户信用卡额度。） 1、新商户入网统一由运营部商户组根据商户风险级别制定规则进行配置。 2、商户资料严重缺失，但商户存在特殊情况导致目前商户风险级别对应的额度无法满足需求的，由商户组或市场部提交至风险部，风险部根据核实的情况并结合商户情况后给出审核建议，上报分管领导及公司总裁批复生效。