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2.4担保、贷款担保、贷款动产质押担保　　金永熙、于伟合著的《贷款担保诉讼》和苏号朋主编的《企业经营陷阱与法律防范丛书--担保篇》以及邹海林、常敏著《债权担保的方式和应用》等书中对担保、贷款担保和动产质押担保都有一定的阐述，主要概括为：　　一、担保　　担保是指为保证特定债权人利益的实现而由法律特别规定的保障措施，它是以债务人或者第三人的特定财产或者信用来保证债权实现的手段。在民法理论上，担保方式按照提供担保的内容来划分，分为人的担保和物的担保两大类。　　二、贷款担保　　贷款担保是以贷款为对象的一种作保行为，是指担保履行借款合同的行为。贷款担保有利于保障贷款安全，促进信贷资金融通和信贷工作规范化，有利于市场经济发展。　　贷款中的物的担保，指贷款人或者第三人以特定财产作为贷款担保的一种担保方式，这种贷款担保是以物为内容的物权担保。　　在我国国内，根据《担保法》和《贷款通则》，对贷款担保而言，适用保证、抵押、质押三种担保方式，其中，抵押担保和质押担保为物权担保。　　根据《担保法》的规定，贷款抵押和质押等物权担保具有4个方面的属性：　　1.依附性。物权依附于担保物才能存在，担保物权因担保物的消灭而消灭，担保物部份消灭而担保物权仅存在于担保物的剩余部份。　　2.排他性。在同一担保物权上不能同时成立两个或两个以上具有不同性质的物权。　　3.优先效力。同一个债权同时存在人的保证和物的担保，应当首先实现担保物权。担保物的优先效力还表现于担保物权人享有优先受偿权，即当债务人不履行债务时，债权人以抵押物、质物折价或者以拍卖、变卖该项财产所得的价款优先受偿于其他一般债权。　　4.追及效力。担保物权所依附的担保物，不论被何人占有，担保权人都可以追及于担保物行使其担保权利。 　　三、贷款质押担保　　贷款质押担保指借款人或者第三人将质物交付贷款人占有，并将该质物作为贷款债权的担保。它必须满足以下条件：　　1.质物交付贷款质权人占有。　　2.质物必须是动产和特定权利。　　3.出质人必须对质物享有所有权或处分权。　　四、贷款动产质押担保　　贷款动产质押担保，指以动产为质物，以贷款为担保对象的一种质押。贷款动产质押担保除了具有物的担保的一般属性以外，有两个突出的特点：一是质物能够移动；二是质物交付贷款人占有。　　1995年颁布并实施的《中华人民共和国担保法》使我国担保制度从理论创新进入制度创新阶段。以上基于《担保法》所作的关于担保的概念、特点的阐述，比较准确地概括了担保、贷款担保和动产质押担保的法律特征、属性和在经济活动中的意义，对于正确地理解和应用有关贷款动产质押担保方面的理论是很有裨益的。 1．1 选题背景　　在经济体制改革不断深入的今天，小企业成为市场经济主体不可或缺的一个部份。市场经济的发展，要求充分发挥各类企业的活力。如何为小企业的成长营造一个健康有益的环境，是各级政府、金融界、企业界普遍关心的课题，而困扰小企业发展的一个众所周知的问题，就是企业的资金问题。企业的生存发展离不开资金，为解决小企业的融资难，政府和社会各方面都在作出努力，各种有关政策及其相应措施的推出，对缓解企业融资难起到了一定的积极作用。　　然而，各类政策措施不能从根本上解决企业贷款难，大多数企业仍然不能得到经营发展所需资金。目前，小企业融资渠道主要为商业银行贷款，而小企业得到商业银行贷款的比例在商业银行贷款余额中的比例是微不足道的。在江苏省，1999年银行对私营个体经济贷款余额占各项贷款比重为4.8%，2000年为5.2% ; 在浙江省，商业银行对小企业贷款占全部贷款的比重仅为6.5%。　　另据上海市小企业(贸易发展)服务中心的统计，在2000年1月到2001年1月的一年间所接待来访的企业中，有80%要求帮助融资，小企业通过商业银行货款而解决资金困难的比例很低，贷款难成为影响小企业发展的主要障碍。　　小企业贷款难，源于担保难。由于我国尚不具备国民信用体系，普遍存在的信息不对称使得银行对于向小企业放款心存疑虑，虽然手持大量存款，却宁愿闲置，也不敢轻易向小企业放贷。担保难导致了小企业在发展初期得不到资金，延缓甚至扼杀了一部份小企业的生存发展。因此，要解决企业贷款问题，首先要解决担保问题。 　　根据我国《担保法》和《贷款通则》的有关规定，贷款担保方式主要有三种：保证担保、抵押担保、质押担保。　　改革开放二十余年以来，保证担保和抵押担保贷款在银行和企业间的融资活动中被大量应用，并逐渐成为商业银行的成熟金融品种，这两种融资担保方式在社会经济中发挥了巨大的积极作用。但是，随着市场经济的发展，面对庞大的企业贷款需求，信贷市场中的贷款担保方式显得力不从心，仅有保证担保和抵押担保两种担保方式远远不能满足企业的贷款需求，担保难使得小企业的贷款难问