理財规划师三级《专业能力》复习重点.doc

《理财规划师三级专业能力》复习重点 临沂大学商学院 陈海涛 目 录 第一章 现金规划 1 第一节 分析客户现金需求 1 第二节 制定现金规划方案 1 第二章 消费支出规划 4 第一节 债务消减计划 4 第二节 制定住房消费方案 4 第三节 制定汽车消费方案 8 第四节 制定消费信贷方案 9 第三章 教育规划 9 第一节 客户教育需求分析 9 第二节 制定客户教育规划方案 10 第四章 风险管理和保险规划 12 第一节 收集客户信息 12 第二节 提供咨询服务 12 第一单元 保险基础知识 12 第二单元 保险的基本原则 15 第三单元 保险合同 18 第四单元 人身保险产品介绍 22 第五单元 财产保险产品介绍 24 第五章 投资规划 26 第一节 投资规划概述 26 第二节 客户信息的收集与整理 27 第三节 投资工具 28 第一单元 股票 28 第二单元 固定收益证券 32 第三单元 共同基金 34 第四单元 私募基金 37 第五单元 投资型信托 38 第六单元 外汇 40 第七单元 银行理财产品 42 第八单元 券商集合资产管理计划 42 第九单元 QDII产品 43 第十单元 金融衍生品 43 第十一单元 黄金 46 第四节 投资咨询工作的流程 47 第六章 退休养老规划 47 第一节 收集客户信息 47 第二节 提供咨询服务 48 第一单元 我国的养老理念及退休养老规划的必要性 48 第二单元 社会养老保险的基本知识 48 第三单元 企业年金的基本知识 50 第四单元 商业养老保险的基本知识 52 第五单元 退休养老的其他工具 52 第六单元 国家基本医疗保障体系 52 第七章 财产分配与传承规划 53 第一节 收集客户信息 53 第二节 提供咨询服务 54 第一单元 婚姻家庭财产风险因素分析 54 第二单元 界定客户财产权属 55 第三单元 财产分配规划咨询 56 第四单元 财产传承规划咨询服务 57 职业道德和理论知识考试时间： 08：30-10：00 专业能力考试时间： 10：30-12：30 第一章 现金规划 现金规划中所指的现金等价物是指流动性比较强的活期储蓄、各类银行存款和货币市场基金等金融资产。 现金规划应遵循的一个原则是：短期需求可以用手头的（现金）来满足，而预期的或将来的需求则可以通过各种类型的储蓄或者（短期投、融资工具）来满足。 第一节 分析客户现金需求 一、现金规划需要考虑的因素 （一）对金融资产流动性的要求 1、交易动机 家庭由于收入与支出在时间上的不同步性而必须持有一部分现金及现金等价物的动机属于交易动机。 2、谨慎动机或预防动机 谨慎动机或预防动机是为了预防意外支出而持有一部分现金及现金等价物的动机。如个人为应对可能发生的失业、疾病等意外事件而需要提前预留一定数量的现金及等价物。如果说现金及现金等价物的交易需求产生是由于收入与支出间（缺乏同步性），那么现金及现金等价物的预防动机则归因于未来收入和支出的（不确定性）。 （二）持有现金及现金等价物的机会成本 通常来说，金融资产的流动性与收益率呈反方向变化，高流动性意味着收益率较低。由于（机会成本）的存在，持有收益率（较低）的现金及现金等价物也就意味着丧失了持有收益率较高的投资品种的机会。 二、流动性比率 现金与现金等价物是流动性最强的资产。 流动性比率=流动性资产/每月支出 资产的流动性与收益性通常呈反比，即流动性较强的资产收益性较低，而收益性较强的资产其流动性往往欠佳。 对于那些工作缺乏稳定、收入无保障的客户来说，资产的（流动性）显然重要得多，因此助理理财规划师应建议其流动性比率保持较高的流动性比率。通常情况下，流动性比率应保持在3左右。 编制家庭收入支出表需要遵循的原则是真实可靠原则、充分反应原则、明晰性原则。 理财规划师在确定现金及现金等价物的额度时，可以将该额度确定在个人或家庭每月支出的（3-6倍）左右。 第二节 制定现金规划方案 一、现金规划的一般工具 （一）现金 （二）相关储蓄品种 1、一般储蓄业务 （1）活期储蓄 人民币1元起存，港币、美元、日元和欧元等起存金额为不低于1美元的等值外币。 （2）定活两便储蓄 人民币50元起存。存期＜3个月，活期计息；3个月→半年，3月期整存整取打六折；半年→1年，半年整存整取打六折，存期超1年（含），1年期整存整取打六折。 （3）整存整取 人民币50元起存，港币50元，日元1000元，其他币种为原币种10元起存。 人民币存期：3个月、6个月、1年、2年、3年和5年；外币存期1个月、3个月、6个月、1年、2年。 （4）零存整取 人民币5元起存。存期1年、3年、5年。 （5）整存零取 人民币1000元起存。存期1年、3年、5年。取款间隔1个月、3个月、半年。 （6