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理财规划师工作流程和工作要求1、签订理财规划服务合同的程序和需要注意的问题（1）理财合同的签订程序1）规划师应准备好合同文本2）将合同交给客户，提醒客户认真阅读合同所有条款，并对客户理解有误或不理解的条款向客户作出详细解释，尽量避免日后因对合同条款理解上的分歧而产生法律纠纷。3）审查客户的身份，确认客户具有签订合同的行为能力4）如客户对合同内容无异议，同意签署合同，则要求客户当面在相应的位置签字。如合同为多页，则要求客户在每一页上都要签字。签字完毕后，将合同收回盖章，然后将一份交给客户，并开具交费通知单，通知客户到收款部门交费，并告知客户在交费完毕后将其中一联交回。（2）签订理财服务合同时应注意的问题1）签订合同应以所在机构的名义，而不能以个人的名义2）理财规划师在向客户解释合同条款时，如果发现某一条款确定存在理解上的歧义，则应请所在机构的相关部门进行修改；3）不得向客户做出收益保证或承诺，也不得向客户提供任何虚假或误导性信息；4）合同签订完毕后，理财规划师应将原件送所在机构档案部门存档，自己留存复印件，以免原件不慎丢失。2、客户资产负债表和收入支出表的编制和分析（1）编制个人资产负债表个人资产负债表梵音的是客户个人资产和负债在某一时点上的基本情况。资产包括金融资产和实物资产。金融资产。现金和现金等价物（现金、活期存款、定期存款、其他类型银行存款、货币市场基金、人寿保险现金收入）其他金融资产。债券、股票及权证、基金、期货、外汇实盘投资、人民币理财产品、保险理财产品、证券理财产品、信托理财产品等实物资产：自住房、投资的房地产、机动车、家具和家用电器类，珠宝和收藏品类等。负债：信用卡透支、消费贷款、创业贷款、汽车贷款、住房贷款等（2）编制收入支出表收入支出表是对客户在某一时期的收入和支出进行归纳汇总，为进一步的财务分析和理财目标设计提供基础资料。现金流量表分为三栏：收入、支出和结余。1）收入：工资和薪金、自雇收入、奖金和佣金、养老金和年金、投资收入等。2）支出：房子、家电和家具、汽车、日常生活开支、衣物开支、个人护理支出、休闲和娱乐、商业保险费用、医疗费用等；3）结余：收入—支出(3)资产负债表分析个人资产负债表反映的是客户总的资产于负债的情况，对其分析可以全面了解客户的资料资产负债状况，掌握客户实际拥有的财富量。通过历年资产负债表的时间序列分析，可能找出客户资产负债情况的发展趋势和特点。这些都是为客户制订理财规划方案的必要基础。资产负债表的分析包括：（1）资产情况分析、（2）负债情况分析、（3）净资产分析。资产情况分析资产是指客户拥有所有权的各类财富。客户是否拥有所有权是判断一项财富是否属于客户资产的标准。客户资产价值应以当前市场公允价值为定价依据。客户的资产分为金融资产和实物资产。其中，金融资产按其流动性高低分为现金于现金等价物和其他金融资产。现金与现金等价物的流动性很高，但收益性很低，一般可作为客户现金规划的工具。负债情况分析依据偿债时间长短，负债可分为：短期负债（1年以下），如果短期负债较多，建议客户提高资产流动性中期负债（1——5年）长期负债（5年以上）对客户的负债测算应本着谨慎的原则进行，对于尚未确定数额的债务，应帮助客户进行评估测算，并尽量选取较大的数值填入资产负债表中。净资产分析净资产是客户总资产减去负债总额后的余额，是客户真正拥有的财富价值。净资产越大，说明个人拥有的财富越多，所以如何提高净资产规模通常是客户关注的重点问题，扩大净资产的途径有：增加工资薪金或取得投资收益、接受馈赠或继承遗产、减免税或债务免除等。关注净资产的结构比率，是理财规划师重点应做的工作。4）净资产结构分析净资产数量大，并不意味着客户的资产结构完全合理。如果净资产占其总资产比例过大，就说明客户还没有充分利用其应债能力去支配更多的资产，其财务结构仍有进一步优化的空间，净资产占总资产比例较低，建议客户采取储蓄投资的方式提高净资产比例，对于净资产接近负债的客户，提高资产流动性并偿还债务是当务之急；对于比例适当的客户来说，应当保持原有结构。（4）收入支出表分析1）收入支出表分析的三方面作用①现金流量表能够说明客户现金流入和流出的原因。②收入支出表可以深入反映客户的偿债能力（现金支付能力）③收入支出表能够反映理财活动对财务状况的影响（财务状况的变化趋势）2）收入支出表分析时因注意的三点：①首先分析各收入支出项目的数额及其在总额中所占的比例。了解总体结构，发现异常情况。②对客户财务状况影响较大的经常性项目应重点关注，可通过历年收入支出表的时间序列分析来挖掘。③任何客户都应努力保持正的净现金流量。帮助客户制定重在增收、偏向节支或者两者并重的方案。3、预测客户财务发展趋势（1）未来收入情况预测理财规划师应对经常性收入部分，即对客户的工作薪金、奖金、利息和红利