沪教版历史与社会七下《家庭理财》ppt课件.pptVIP

不要忽视通货膨胀的影响 家庭理财的四个原则 合法性原则： 投资活动要合法； 安全性原则： 不要把鸡蛋放在一个篮子上 流动性原则： 容易变现； 收益性原则： 争取较大的收益率。 国外流行的“四分法”家庭理财模式 * 家庭理财常识和最新理财策略 主讲嘉宾：曾凡秀 理财的目的—— 保值：减少通胀损失； 增值：增加财富； 为什么要理财？ 20年后 3% 5% 8% 10000元 5537元 2145元 4155元 名义回报率＜通货膨胀率 贬值 名义回报率＝通货膨胀率 保值 名义回报率＞通货膨胀率 增值 实际回报率＝名义回报率－通货回报率 理财工具的风险类型 期望回报率 风险程度 Rf 较低风险 中等风险 较高风险 高风险 银行存款 保本型基金 储蓄型保险 国债 分红保险 万能保险 金融债券 公司债券 收入型基金 出租房地产 蓝筹股票 平衡型基金 投资型保险 买卖房地产 高成长股票 对冲基金 期货 垃圾债券 收藏品 彩票 *公司债券的信用等级不同，风险也不同 *国外股票通常比国内股票具有更高的风险 斜率表示单位风 险要求的回报率 保本型 收入型 成长型 投机型 要做组合投资，就是你不仅要存款在银行，你还可以有别的方面。买保险、买基金、买股票、买国债，就是要分散投资，这样就可以分散风险，达到保值增值的目的。 ------著名经济学家萧灼基 分散投资是家庭理财的关键 银行存款 传统寿险 40% 35% 分红寿险 国债 债券基金 保本型 收入型 成长型/投资型 20% 股票 房地产 股票基金 投资连结保险 投机型 期货 5% 期权 收藏品、彩票 收益 风险 货币市场基金 万能寿险 实业投资: 追求回报最大化； 家庭理财： 　　　护财；保值；增值 保险理财：资产安全，合法避税 《公司法》规定，私营企业和合伙企业都需要业 主承担无限责任，偿债范围包括了业主的私有财产。 我国法律规定，人身保险金不属于破产债权，即 在债务人破产的情况下，债权人不能通过要求债务 人退保其人寿保单追索保单解约的现金价值。 ——摘自2004年11月18日《中国保险报》 美国安然公司：2002年破产，2000年2月购买了3700万美元的人寿保险。破产清算了公司的所有资产，但这些保险受法律保护，债权人却无法以此为由起诉肯尼思·莱夫妻两人按保险合同每年可从保单中领取92万美元的年金安享晚年。 一个可以分享红利的终身储蓄计划 时间 收益 分红 本金 现金价值（提前终止现金数额） 终身 每两年按保额的7%给付生存金 固定收益 每年按可分配盈余的70%以上分红 财富一生特点: 存期短: 只存 3年(或5年) 定期付息, 返还最快 每两年返还保额的7%,直到终身 终身本金返还 每年享受分红, 抵御通货膨胀 *