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人民助学金及其运作浅析 【摘要】本文从资助高校贫困大学生的政策、措施分析，提出了建立人民助学金制度的必要性及其运作的基本设想，以期能给我国高校贫困生问题的解决提供一些个人的参考意见。 【关键词】国家助学贷款；贫困学生；人民助学金 nbsp; 人民助学金制度在我国从1952年开始执行，主要用于贫困生资助问题,1986年改为我国现在的奖学金、助学金制度。当时所实行的这一制度的资金来源主要是国家财政拨款，但是资金并没有进行运作，本文提出人民助学金及其运作主要基于以下原因： 一、我国高等教育走向大众化，贫困生问题更为突出。 根据教育经济学家萨卡洛普斯（George Psacharopoulos）关于教育收益的研究首先表明：高等教育的私人收益大于社会收益率。既然高等教育的最大受益者是个人，且接受高等教育终生受益。根据利益获得原则，个人理应负担一定比例的高等教育成本。[1]根据世界银行专家卡尔逊建议合理的学费标准可以占教学成本的25-35％。我国现行的平均学费标准是每人每年5000-8000元，约占教育成本10-20％。但我国2003年人均GDP为1000美元,相当于人民币8700元左右,以当时5000元一年的学费标准算,约占人均GDP的57.4％,[2]再加上我国城镇与农村人均收入差距,对农村而言,所占GDP比重更大。目前,我国高校贫困生比例已近30％,特困生比例为10-15％,贫困生总数高达300万人。[3]在我国高等教育大众化的过程中,这个问题将更加突出。 二、国家助学贷款存在许多问题 目前对贫困生资助的模式主要有“奖”、“助”、“贷”、“补”、“减免学费” 、“勤工助学”等,比较好的应该是助学贷款和勤工助学。相对于个人救助而言,金额最大的是国家助学贷款。[4]这也是长远解决贫困生问题的有效途径,但从目前来看执行这一政策的过程中仍存在许多问题。 (一)来自银行方面的困难 目前国家助学贷款的钱主要来自于银行，在面临市场经济，银行进行改革的情况下，国家助学贷款的政策性与商业性发生冲突，使银行对这项政策执行的积极性不高，银行的主要问题表现在： １、效益问题 发放数目相同的款项，贷给一家公司和一个学校的许多学生，相比较而言，前者的手续费用低，资金回笼的成本低。“做企业贷款纯利润大约2％,而做国家贷款业务,即使所贷款项全部回笼,利润也微乎其微”。[5]银行的同志这样说。 2、风险问题 由于我国统一的贫困生信息系统还没有建立起来,税收体系还不健全,无法形成一个综合性的追踪学生信息的网络平台,学生还贷的跟踪费用大,并且学生是否在贷款到期按时还款,还有学生的还款能力的问题。据2003年8月15日新华网刊登报道:截止2003年5月底,农业银行四川省分行实际发放国家贷款8741人,累计金额5061.7万元,目前已毕业的学生还贷期的有371人,但未按时还贷的就有208人,大约占总人数的56％,连本带息前省农业银行47.6万元。”[6]对于出现“呆”、“坏”、“死”帐的情况,2000年8月2日,中国人民银行、教育部、财政部颁发《关于助学贷款管理的补充意见》中表示:各商业银行发放助学贷款,发生“呆”、“坏”、“死”账,分别由商业银行总行核实以后,按实际发生额在所得税前按规定核销。”即使这样规定,核销部分仍是由银行来付,银行仍然处于经营不利的地位。 为此,有的地方实行“风险储备金”，高校从勤工助学工抽取部分资金以补贴银行的损失。那么学校是否有责任或能力承担助学贷款风险问题? 学校属于非产业部门,主要职能即为社会培养人才,在所有助学贷款措施中,减免学费、再加上“风险储备金”对于有财政基础的学校是可以承担的,对于一般院校还存在困难。另外,贫困是一个社会问题,根据对贫困问题的认识理论“社会归因”或“结构归因”(blaming the structure),此观点认为：贫困者本身并不是致贫的原因,而是社会种种不利于受助者的因素造成受助者沦为贫穷。[7]对于贫困生而言,社会应当积极地采取救助措施。根据Rank(1994)提出“结构弱势的观点”他认为美国社会中女性及黑人社会族群之所以有较高的贫穷率,是由社会结构的嵌入机制,以及两代间相似的社会经济地位所致”。[8]在没有社会救助的情况下,这种两代贫穷造成恶性循环,不利于社会的稳定与发展。所以说救助贫困大学生应当是社会或政府应当承担的责任。学校没有这样的义务。 3、学生信用问题 根据《中国经济时报报道》：2001年建设银行北京分行第一批国家助学贷款进入还贷期,有45％的学生,既不到银行还贷款也不与银行联系,要求办理贷款延期。部分学生是由于信用问题，另外部分直接上研究生的根本没有还款能力,或是就业困难或就业处境不佳难