论中国银行卡市场金融创新.docVIP

论中国银行卡市场金融创新金融创新代表了金融业发展的生命力，是金融行业适应市场需求的表现。出现金融创新的原因涉及制度、市场竞争、政府管制与反管制等因素。金融创新的结果有可能带来新的需求和新的市场，也可能带来新的行业。我国银行卡领域的金融创新颇有特点，分析和研究该领域的金融创新可以看出理论上对于创新的分析在实际中，特别是在中国实际中的表现形式；通过对于中国银行卡领域金融创新的研究，我们还可以看出中国银行卡行业逐渐从商业银行的一部分业务转变为独立的信用卡行业的演变趋势和前景。 一、中国银行卡市场中的金融创新 银行卡是我国对于商业银行发行的用于作为支付和结算手段的电子卡片的通称。由于长期以来我国商业银行发行银行卡的主要形式是借记卡或准贷记卡，不是真正的信用卡，由此，银行卡和银行卡市场的称谓比起国外通称的信用卡和信用卡市场反而更准确地反映了我国的实际情况。虽然在称谓上有所差别，但是，并不代表我国的商业银行发行的卡片与国外的信用卡相比是崭新的金融创新。事实上，我国银行卡市场的发展是以国外发达国家信用卡市场发展为主要参照的，直到今天也只是处于信用卡市场发展的初级阶段。因此，本文探讨的我国银行卡市场的金融创新问题主旨在于探讨我国银行卡市场从无到有期间的演变机制，揭示这一市场上各种力量相互作用和制约而产生的效果和影响，并不指信用卡领域我国崭新的发明创造。当然，仅从我国自身市场的角度看，在这十