网上银行反洗钱的风险管理 投稿：李狙狚.doc

网上银行反洗钱的风险管理 投稿：李狙狚 摘要 随着全球信息化的蓬勃发展，纸质货币将逐步被电子货币所替代，传统柜面交易将逐步被网上银行交易所替代。网上银行作为金融业一种全新的服务渠道和经营方式，带给了传统银行业前所未有的发展机遇。网上银行在显著地提高银行业的服务水准和服务效率的同时，也使得银行业在经营时面临着新的风险和前所未有的挑战。在发展网上银行的同时，防范和控制网上银行反洗钱的风险，保证网上银行安全运营成为一项急需解决的重要的课题。与发达国家相比，我国落后的网上银行反洗钱风险管理机制与程序己经成为制约网上银行继续发展的一个瓶颈。金融业对网上银行认识还不够深刻，对网上银行反洗钱存在的风险问题缺少系统性研究，因此，仍需加强对网上银行反洗钱的风险问题研究，按照风险管理的思路，深入探索解决网上银行反洗钱风险问题的方法与途径，探索有效的网上银行反洗钱风险管理模式，提高网上银行反洗钱风险管理水平。本文根据网上银行反洗钱风险的特点，运用风险管理理论，对网上银行反洗钱的风险进行研究。主要通过运用定性与定量分析相结合方法对网上银行反洗钱风险进行辨识，建立了网上银行反洗钱风险评价指标体系并对其风险进行了评价。接着，根据评价结果，提出了对网上银行反洗钱风险具有建设性的风险防范对策，即在技术层面上制定了系统高可用性应急计划，建立完善的内部程序和技术防范措施，定期对科技信息进行评估;在业务层面上，建立网上银行反洗钱风险内部控制体系，明确责任规避法律风险，制定危机管理对策降低声誉风险。 本文对网上银行反洗钱风险进行了全面的分析评价，提出具有建设性意义的风险防范对策，以期增强网上银行反洗钱风险管理能力，使其风险管理水平提升到一个新的高度。通过深入研究网上银行反洗钱风险管的问题，对于促进我国商业银行完善网上银行反洗钱风险管理体系有一定的借鉴意义。 关键词：网上银行；反洗钱；风险管理 目录 1 绪论 .............................................................................................................................................. 2 1.1研究背景 ............................................................................................................................. 2 1.2研究目的与意义 ................................................................................................................. 3 1.3研究方法与技术路线 ......................................................................................................... 3 1.3.1研究方法 .................................................................................................................. 3 1.3.2技术路线 .................................................................................................................. 4 2 相关理论概述 ............................................................................................................................... 4 2.1网上银行概念与特征 ......................................................................................................... 4 2.1.1网上银行的概念 ...................................................................................................... 4 2.1.2网