个人理财讲座ppt(稿).ppt

美国的个人理财规划 1、投资、保险、避税、养老是个人理财规划核心。 2、个人理财规划可选择金融品种繁多（3000多种）。 3、个人理财规划方案设计专业化 4、个人理财规划师成为一大职业（金领） 专业培训合格个人理财规划师分为两类：认证理财规划师和特许理财规划师。熟悉利率、汇率、保险、股票、基金、税收和退休保障等多方面知识，具备灵活运用各种金融产品和投资衍生工具的经验。 个人理财规划师凭借较高业务素质和丰富职业经验，较为准确地预测出客户可能存在的财务风险以及潜在的意外风险，帮助客户为实现个人重大目标提供良好的资金支持。 金融理财目前存在缺陷 1．严格分业经营，诸多大型金融产品无法推出 2．金融超市的货色不全，个人理财产品少，低水平重复严重 3．理财相关法律法规不够健全，法规障碍重重 4．理财从业人员短缺，质量不高，知识不全面 5．分业经营，大家各管一行，无法应对客户综合理财需要 6．理财理论研究尚有严重缺陷，研究人员缺乏 7．大众对理财意识观念或表现淡漠或急功近利 8．金融机构人员理财技能尚有相当缺陷，不能满足客户的全面需要。 搞好理财需要做什么 1.理财理论探讨、客观规律性探索 2.大量理财产品研发并推向市场 3.政府观念思路打通，障碍消除 4.国家相关政策法规的修订完善，权益维护 5.金融分业经营向混业经营迈进 6.金融保险机构的理财服务意识、技能培育 7.大中小学生理财课程开设，公众理财观念培养。 8.理财规划师、金融理财师的打造 9.第三方理财机构的大量成立，展开竞争 个人理财规划出现的缘由 市场经济社会个人成为重要的经济主体 个人不仅拥有了产权属于自己的巨额资产，还有了遵循自己的意愿对自我拥有资产予以自主配置、自主抉择并自行支配使用权利。 市场体制提供了个人可以自由选择的条件与环境，是制度安排为国人提供了致富的机会与发展的权利。 民众经济生活权利的扩张，在自由选择的条件下，个人不仅能够以自己和社会的约束条件来充分发挥自己的资源，还能够对自己所选择的行为承担责任。 个人有相当自主权利，自己 脑袋 自己把握 个人钱袋充盈丰满，自己的钱袋 自己支配 个人钱袋自主支配有了出路和环境条件。 社会给予个人权利自主运用的平台 个人是否具备自主理财意识、能力与才干 社会对个人权利发挥、钱财运用，是否给予多种可供选择的工具和途径 个人依法拥有相当的经济权利 个人拥有理财规划的浓郁意识和精湛技能 经济社会与法律环境的具备 个人拥有丰厚经济金融资源并较快增长 个人/家庭拥有丰厚的经济金融资源并较快增长 个人收入总量急剧增长，家庭金融资产数量庞大 个人收入总量及拥有经济金融资源急剧增长 国民收入分配向个人倾斜，个人收入占国民收入比重大幅上升 北京市高收入家庭的户均总资产已达到235.6万元，实物资产占66.2%，金融资产占33.8%。 金融投资理念成熟，居民愿意接受理财服务的比例高达70%。 个人金融服务发展带来巨大市场需求 长三角富裕人士总量已经跃居东亚第二。中国人口总量大，经济社会发展不平衡，贫富差距拉大，豪富阶层相对数少，绝对数很大。 居民财富不断积累，大批新富阶层迅速出现。对个人及家庭财富的管理成为新富阶层迫切的需求。 人有了知识，就会具备各种分析能力， 明辨是非的能力。 所以我们要勤恳读书，广泛阅读， 古人说“书中自有黄金屋。 ”通过阅读科技书籍，我们能丰富知识， 培养逻辑思维能力； 通过阅读文学作品，我们能提高文学鉴赏水平， 培养文学情趣； 通过阅读报刊，我们能增长见识，扩大自己的知识面。 有许多书籍还能培养我们的道德情操， 给我们巨大的精神力量， 鼓舞我们前进。 * 理财定义3——第三方理财 由一个训练有素的个人银行家、专业理财规划师、个人专家团队，向个人或机构提供包括银行业务、资产管理、保险及税收计划等全套服务，提供专业理财建议咨询(理财计划、投资建议、税收安排、资产组合安排等)，或直接受客户委托管理资产投资，并按照服务质量和工作量收取费用 。 理财定义4——理财规划师角度 指理财规划师根据客户状况和要求，不断调整存款、股票、基金、债券等投资组合，使客户取得最好回报。每个人只要将自己对财产规模、生活质量、预期目标和风险承受能力告诉理财规划师，就能为你量身定制理财方案并代理操作，同时跟踪、评估绩效，并不断修正。 对理财一窍不通的人，只要委托理财规划师进行操作，也能获得理想回报 。 这是西方的状况，我国目前还达不到。 理财定义5—综合金融服务 个人理财规划是一种综合的金融服务； 理财规划师分析评估客户生活各个方面的财务状况； 和客户共同确定理财目标体系； 帮助客户制定合理的和可操作的理财方案； 对理财方案运营中问题做修订完善。 理财定义6——理财程序 收集整理个人客户的收入、资产、负债等数据； 听取客户的