《财金毕业设计.docVIP

我国保险中介市场存在的问题及对策 姓名： 班级： 学号： 【摘要】：随着保险行业市场化、规范化的推进，保险中介将在保险行业中占据越来越重要的地位，新兴的保险公司会更加依赖中介渠道，客户会更加习惯去找中介公司选购保险。所以，中介公司会是更多人选择的归宿。 【关键词】：踏入改革开放的第三十个年头，我国的保险业面临着全新的发展环境，人们对衣食住行的需求提升到金融理财需求，宣告个人理财时代的到来。保险作为一项与民生息息相关的金融产品，基于产品的特性，它更加依赖于有效的销售渠道，保险中介可谓是金融产业中的一项朝阳产业。完整的保险市场应由投保人，保险人，再保险人和保险中介组成，没有保险中介的保险市场是一个不完整的，不成熟的市场。 我国目前的保险中介市场发展情况存在的问题 保险中介在世界上已经有上百年的历史，我国的保险中介始于1999年，起步较晚，但是发展至今也已经形成了不小的市场规模。我国的保险中介机构是在有了保险公司之后，在保监会的积极稳步推进下，才逐步创建、发展的。主要表现在如下几个方面： （一）我国保险中介发展不平衡 我国目前选择的是以保险代理人为主体的中介制度模式，但该模式却导致了我国保险中介发展不平衡的情况。首先，个人兼业代理人快速超长发展，而专业代理人却发展缓慢；其次，保险经纪人、保险公估人发展相对缓慢。使我国的保险中介市场只能停留在低层次的发展水平上，严重阻碍了保险中介在保险市场中的融通作用，进一步也阻碍了保险市场的发展。 （二） 保险中介机构的市场观念淡薄 为追逐眼前利益，保险中介机构紧紧围绕的是保险公司和大客户，根本没有意识到或者也不打算面对社会公众宣传自身品牌和功能，导致社会公众对其认知度和接受度较低。从社会公众的角度来说，相当多的人对中介机构的性质、地位、作用及其经营的业务几乎不了解。 （三）保险中介从业人员的整体素质有待提高 目前，我国保险中介从业人员，特别是保险经纪和公估从业人员人数少，经验缺乏，技术水平低，与业务发展要求相距很远。按照有关规定，对保险中介机构的员工持证率有相应要求，但市场上绝大多数保险中介机构的持证率偏低。此外，即使取得相应资格证书的保险中介从业人员，也不代表其具有较高的从业技能、经验和能力。 二、专业保险中介机构发展的制约因素问题的原因分析 (一)外部制约因素 1、保险市场主体定位不准，专业化分工不明确。目前辖内各保险公司仍沿袭着集展业、客户维护、核保、核赔、等于一身“小而全”的经营体制。加之保险公司与专业中介机构在业务发展中出现交叉，在很多展业领域成为争抢业务的竞争对手，而不是分工协作、优势互补、实现双赢的战略合作伙伴。因而留给专业中介机构的发展空间是有限的，这也导致了专业中介机构只能向技术含量较高但展业较为困难、保费产能较低的行业发展。 。 2、专业保险中介机构社会认知程度低。有些客户意识不到中介机构的专业优势，潜意识里不信任保险中介公司，普遍持抵触情绪。有些客户会在与保险中介机构达成合作意向后撇开保险中介而与保险公司签单。 3、代理手续费(经纪佣金)给付标准管控较严，影响了中介公司发展的积极性。我省保险行业协会制定自律公约中手续费实行统一标准，没有与承保效益挂钩，影响了专业中介机构加强承保质量的主动性。 (二)内部制约因素原因分析 1、专业保险中介机构的专业优势体现不充分。造成此状况的主要因素有：一是保险中介人才匮乏，机构专业化发展缺乏内在动力。首先，经济环境、就业观念等因素的影响，专业保险中介机构增员困难。其次，保险中介从业人员不仅数量少，高质量专业技术人才和经营管理人才更少，使保险中介机构难以发挥专业优势；第三，公司自身的培训力量薄弱，加之委托代理的保险公司履行培训责任不到位，现有培训体系难以培养综合素质较高的保险中介从业人员队伍。 2、专业中介机构自身诚信建设不完善。由于专业中介机构存在欺诈误导、坐扣手续费等行为，损害了中介行业的整体形象，使得一些保险公司和客户对于中介机构的合作持抵触态度。 三、保险中介机构的发展方向 (一)调整业务结构，积极拓展寿险业务和新业务领域 目前，专业中介机构的业务结构单一，主要以车险、意外险等财产险业务为主。而其他险种，尤其是寿险业务发展缓慢。专业中介机构要想扩大业务规模，增加企业可持续发展的能力，就必须要下大力气拓展新业务领域。。另外，专业中介机构还应当发挥自身专业优势，积极尝试开发新的业务领域。 (二)扩大对专业保险中介机构的宣传，增强社会认知度。 一方面专业保险中介机构要依靠提高自身专业化服务水平，做到诚信经营，来赢得社会的认可；另一方面也要加大对保险中介的宣传力度，使社会认识到保险中介的重要作用，转变保险展业、消费的观念，适应保险业未来的发展趋势。 (三)提高保险中介市场的规范性。 从目前保险中介市场的