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商业银行管理学 河海大学商学院 潘海英 关于本课程的学习： 1. 课程的内涵 2. 课程的特殊性 －经营管理对象特殊（货币、信用） －经营管理要素特殊（资金业务、人力资源、品牌） －经营管理原则特殊（安全性、流动性、盈利性） －经营管理是内部条件和外部环境的综合反映 3. 课程学习参考书 －任远，商业银行经营管理学. 科学出版社，2009 －庄毓敏，商业银行业务与经营. 中国人民大学出版社，2010 －王志武，商业银行经营管理学. 中国金融出版社，2009 第一章 导论 §1 商业银行的发展历程 §2 现代商业银行的内涵和功能 §3 课程内容 §1 　商业银行的发展历程 一、早期商业银行的出现 　　　基础：货币经营业 　　　 标志：1580年　威尼斯银行产生 二、现代商业银行的产生 　　 背景：资本主义生产关系的产生 　　　 途径：１．旧式高利贷银行转变而来； 　　 ２．按照股份制原则创建 　　　 特点：汇集闲置资金，以适度利率贷给工商企业 标志：1694 年　英格兰银行建立 三、商业银行发展中的两种模式 １．英国式融通短期资金模式 　　 特点：主要发放基于商业行为的短期自偿性贷款。 ２．德国式综合银行模式 　 特点： 　　　 为工商企业提供短期、长期资金融通； 　　　 直接参与企业的证券投资与信托业务； 　　　 参与企业的决策，为企业合并、兼并等提供财务支持 和财务咨询等投资银行服务。 四、中国商业银行的发展 １．早期银行业的萌芽 　　　 南北朝：寺院典当业 　　　 唐朝：飞钱 　　　 北宋：交子 　　　 明清：当铺、钱铺、银庄 ２．近代银行业 　　　 标志：1897年　中国通商银行的成立 　　　 民族资本商业银行的典型代表：北四行 南四行 ３．建国初期的银行业体制 　　　特点：与高度集中统一的计划经济体制相适应的 “大一统” 的国家银行体制。 　４．改革开放后的银行业发展 　　　特点：逐步建立起包括国有独资商业银行、 股份制商业银行、城市商业银行、农村商业 银行、外资银行在内的商业银行体系。 5. 现有商业银行体系 （1）国有商业银行 1978年12月：中国农业银行恢复成立。 1979年：中国银行从中国人民银行中独立出来，并从 1983年9月起，作为国家外汇专业银行独立开展业务。 1983年1月：中国建设银行在业务上划归中国人民银行领导，为建立中央银行体制奠定基础。 1983年9月：中国人民银行开始专门行使中央银行职能。并组建中国工商银行，承担原人民银行的工商信贷和储蓄业务。中央银行体制正式确立。 1994年：三家政策性银行成立。 5. 现有商业银行体系(续) （2） 三十余家股份制商业银行 （3） 143家城市商业银行（截止2009年底） （4） 22家农村商业银行（截止2008年底） （5） 外资银行 §2 　现代商业银行的内涵和功能 　一、商业银行的内涵 从社会功能的角度而言，现代商业银行是提供包括信贷、储蓄、支付服务在内的多样化综合性金融业务，以及在经济中发挥多种金融服务功能的中介机构。 二、商业银行与一般工商企业的比较 1. 商业银行是企业 2. 商业银行不是一般的企业，是特殊的企业 四、商业银行的国际惯例 1. 商业银行一般采取股份制的组织形式； 2. 商业银行必须是独立的经济法人； 3. 商业银行与企业之间是独立的商品等价交换关系； 4. 商业银行与企业之间，商业银行与商业银行之间是 相互渗透，混合生长关系； 5. 商业银行都应有一定的信用级别； 6. 商业银行实行统一的会计平衡等式、统一的记帐方法， 编制统一的资产负债表、损益表等； 7. 商业银行是国内金融和国际金融对接的桥梁