各类个人理财方式探究.ppt

银行理财产品 1.固定收益产品 2.保本浮动收益产品 3.非保本浮动收益产品 根据本金与收益是否保证进行分类 银行理财产品 根据投资方式与投资方向进行分类 银信合作产品 QDII产品 结构性产品 信托类理财产品 新股申购类产品 贵金属投资 贵金属投资分为实物投资和电子盘交易投资。其中实物投资是指投资人在对贵金属市场看好的情况下，低买高卖赚取差价的过程。也可以是在不看好经济前景的情况下所采取的一种避险手段，以实现资产的保值增值。电子盘交易是指根据黄金、白银等贵重金属市场价格的波动变化，确定买入或卖出，这种交易一般都存在杠杆，可以用较小的成本套取较大的回报。 贵金属投资常见种类 黄金现货 白银现货 TD 天通金 伦敦金 纸黄金 钯金 期货黄金 铂金 信托基金 信托基金也叫投资基金，是一种“利益共享、风险共担”的集合投资方式。信托基金?指通过契约或公司的形式，借助发行基金券（如收益凭证、基金单位和基金股份等）的方式，将社会上不确定的多数投资者不等额的资金集中起来，形成一定规模的信托资产，交由专门的投资机构按资产组合原理进行分散投资，获得的收益由投资者按出资比例分享，并承担相应风险的一种集合投资信托制度。 信 托 基础建设投资信托 风险投资信托 贷款信托 组合投资信托 房地产投资信托 证券投资信托 分 类 债 券 依照法定程序发行，约定在一定期限内还本付息的有价证券。 基本要素 1.票面价值 2.偿还期 3.付息期 5.发行人名称 4.票面利率 债 券 种 类 按发行主体划分 按财产担保划分 按债券形态分类 按是转换可否划分 按付息的方式划分 1.政府债券 2.金融债券 3.公司（企业）债券 1.抵押债券 2.信用债券 1.实物债券 2.凭证式债券 3.记帐式债券 1.可转换债券 2.不可转换债券 1.零息债券 2.定息债券 3.浮息债券 制作人：王晓东 各类个人理财方式 制作人：王晓东 各类个人理财方式 存款 股票 期货 银行理财产品 不动产 债券 基金 收藏 信托 借贷 贵金属投资 权证 保险 外汇 金融衍生品 票据 存款 指存款人在保留所有权的条件下把资金或货币暂时转让或存储与银行或其他金融机构，或者是说把使用权暂时转让给银行或其他金融机构的资金或货币，是最基本也最重要的金融行为或活动，也是银行最重要的信贷资金来源。 指存款人在保留所有权的条件下把资金或货币暂时转让或存储与银行或其他金融机构，或者是说把使用权暂时转让给银行或其他金融机构的资金或货币，是最基本也最重要的金融行为或活动，也是银行最重要的信贷资金来源。 存款分类 存款 指存款户在存款后的一个规定日期才能提取款项或者必须在准备提款前若干天通知银行的一种存款,期限可以从3个月到5年,10年以上不等. 指无需任何事先通知，存款户即可随时存取和转让的一种银行存款,其形式有支票存款帐户，保付支票，本票，旅行支和信用证等。 ① 企业存款 ② 财政存款 ③ 基本建设存款 ④ 机关、团体、 部队存款。 ⑤ 农村存款。 ① 一天通知存款 ② 七天通知存款 一天通知存款 利率按规定的一天存期利率计算，年利率比活期年利率高，可象活期一样随时存取。（0.8%） 七天通知存款 七天通知存款则必须提前七天通知约定支取存款。 （1.35%） 七天通知存款 起存金额 个人通知存款的最低存款金额为5万元(含)， 外币通知存款的最低存款金额各地区略有不同， 约为等值人民币5万元(含)。 企业通知存款起存金额50万元。 七天通知存款 支取金额限制 本金一次存入，可一次或分次支取。 个人每次支取金额最低为5万元， 单位每次最低支取额为10万元以上。 七天通知存款 计息情况说明 1.若超过预约期限,则所取钱款按存款日的活期利率计算; 2.未提前通知银行而支取的钱款,支取部分按活期利率计息; 3.已办理通知手续而提前支取或逾期支取的,支取部分按活期存款利率计息; 4.支取金额不足或超过约定金额的,实际取出部分按活期存款利率计息; 5.支取金额不够最低支取金额的,按活期存款利率计息; 6.通知存款如已办理通知手续而不支取或在通知期限内取消通知的, 通知期限内不计息; 7.通知存款部分支取,留存部分高于最低起存金额的,从原开户日计算存期; 留存部分低于起存金额的,按清户日挂牌公告的活期存款利率计息。 股票 股票是股份公司在筹集资本时向出资人公开或私下发行的、用以证明出资人的股本身份和权利，