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每天进步一点点 之面试篇 商业银行在环保中的定位和功能? 2013年05月17日15:55???????? 记者 姜欣欣????????来源：金融时报 ?????发表评论 【字号：大?中?小】 　　陆岷峰 北京大学访问学者，南京财经大学金融学院风险管理研究所副所长，教授，南京大学经济学院博士后。主要研究方向为宏观经济、商业银行、中小企业。?　　面对资源约束趋紧、环境污染严重、生态系统退化的严峻形势，作为我国经济金融核心的商业银行，一直以来都以其独特的运行方式着力推动环保经济的发展。在国家相关政策的指引下，有的银行按照绿色信贷的要求，制定公布绿色信贷政策及管理流程，进行了组织机构的创新。同时，银行业金融机构积极探索创新金融产品和服务方式，“绿色信贷”呈逐年增加趋势。然而，商业银行目前开展环保业务也面临定位不准确、制度环境缺失、金融体系及绿色信贷机制不完善、绿色人才储备不足、后续问责机制空白等问题。近期，南京财经大学金融学院陆岷峰教授接受《理论周刊》专访，就此发表自己的观点，他认为：应合理定位商业银行在环保中的作用，从内外部强化商业银行环保功能散发，充分发挥商业银行在推动环保经济发展中的功能。?　　商业银行环保定位的必要性?　　记者：信贷资金流向变化和结构调整对我国经济发展方式和结构转变具有重要作用。商业银行作为经济金融的核心，其环保定位的必要性体现在哪些方面？?　　陆岷峰：首先，商业银行环保定位是经济转型的必然要求。回顾我国经济发展历程，虽保持持续高速增长，但始终以严重的环境污染为代价，生态恶化及环境污染问题十分突出，粗放型特征明显。我国现阶段的环境污染问题与曾经在发达国家的工业化过程中出现的环境污染问题症结相似，片面追求经济增长的粗放型发展模式，既无法保证经济增长的可持续性，也不能实现经济增长的高质量、高效益，因此，迫切需要调整经济发展方式，强调生态建设与环境保护，充分发挥商业银行在支持循环经济、低碳经济、绿色经济及生态保护等方面的信贷资源配置效用，大力引导社会资金流向环保产业，实现由粗放型发展向集约型转变的发展目标。?　　其次，商业银行环保定位是社会责任的必然要求。在现代经济中，商业银行不仅仅为公众和社会提供金融服务和金融工具，进而增加价值，而且在配置与调控资源上具有独特的作用，已经成为推动经济发展与转型的加速器，因此，商业银行的社会责任更显重大。商业银行应该承担的社会责任，不应仅限于盈利或者纳税，核心应是通过提供金融专业服务进而实现环境保护、节能减排，改善并增进社会福利。因此，商业银行应该把环保社会责任作为自己的核心理念与价值导向，逐步调整单纯追求利益最大化为目标的经营思路和模式，履行自身的环保社会责任，保护人类赖以生存的生态环境。?　　最后，商业银行环保定位是风险控制的必然要求。经过多年的发展，我国银行业在防范与控制授信企业的风险方面积累了一定经验，但仍然停留在企业的生产、经营、销售情况、企业的财务与债务情况等传统的衡量标准上，有关防范控制授信环境风险方面的规定还是空白。而国际上尤其是英国、美国及加拿大等国家的商业银行以及其他重要金融机构很早就开始了银行贷款环境风险方面的探索与实践，并逐步构建起了比较完善的环境风险审查制度体系。随着我国环境污染尤其是工业污染的加重，环境保护与生态问题逐渐受到各方重视，而商业银行信贷资金的安全性与授信企业的环保状况之间的密切关系逐步引起学术界和银行界的密切关注。考虑到不同领域、不同性质的风险会相互影响、相互传导、相互引发，环境风险随时都可能转变或引发银行的信贷风险，银行无视企业环境污染问题发放的贷款或企业滥用银行信贷资金给商业银行带来的直接及间接风险不容忽视。?　　商业银行的环保功能定位?　　记者：在您看来，在商业银行合理定位环保功能的过程中，需要注意抑制哪些反面作用呢？?　　陆岷峰：一是建立信贷环境准入标准。对不符合生态文明建设和环境保护的，在建设、生产、日常经营活动中可能给环境和社会带来严重危害及相关风险的授信客户及其关联企业，进行严格的信贷控制，从源头上控制两高行业盲目扩张和无序发展的经济命脉，切断违法者的资金链。?　　二是上收环境敏感企业或项目的授信权限。对两高、过剩落后产能以及节能减排控制行业合理上收授信权限，特别是此类企业涉及扩大产能、新上项目的融资，授信权限必须一律上收总行，控制向高污染高耗能企业的信贷资金投放。通过对高污染、高耗能行业信贷资金投放的严格控制，抓住高污染、高耗能行业的“命脉”，改变防污治污的被动局势，以此不断提高企业的环保意识，有效遏制“两高”类项目的盲目投资和低水平重复建设。?　　三是严格实施退出政策。根据环保风险的权重，加强对授信客户及项目的分类管理，建立环保名单库，对已经发放的贷款，如果企业或者项目出现了