毕业论文—瑞安市邮政储蓄银行柜面操作风险的调查.doc

西 南 财 经 大 学 成人学历教育本科学生毕业论文 姓 名 ： 学 号 ： 年 级 ： 专 业 ： 函 授 站 ： 移动电话： 住宅电话 ： 单位电话： 论文题目：瑞安市邮政储蓄银行柜面操作风险的调查 指导教师：贺国生 论文成绩： 指导教师评语 目 录 一、瑞安邮储银行柜面操作风险的调查分析 （一）被调查人基本情况 （二）对柜台出现操作失误情况的调查 （三）对网点操作风险防范规范化的调查 （四）风险防范教育情况 二、瑞安邮储银行柜面操作风险存在的主要问题 （一）后续监管能力有待提高 （二）缺乏对客户风险的有效防范 （三）事中控制、事前控制、事后控制不协调 （四）规章制度不完善 （五）内控制度不够人性化 （六）柜面工作人员违规操作 三、控制瑞安邮储银行柜面操作风险的建议 （一）重新制定风险控制流程 （二）完善柜面客户管理体制 （三）完善现有的制度，使其更科学、实用 （四）发挥风险控制的主体作用 （五）加强柜台人员的责任心与风险意识，健全挂失管理制度 内 容 摘 要 当前，国有商业银行面临的操作风险中，柜面业务操作风险是非常重要的方面。某国有商业银行10年发生的107个经济案件中，基本都涉及柜面业务。柜面业务操作风险控制不好，就可能带来声誉影响、管理影响和发展影响。为此，特对瑞安地区邮政储蓄银行的员工做了一次抽样调查。本次调查量为100人，调查对象主要集中在瑞安地区，采用问卷方式，其中18—25岁有30人，25—30岁有40人，30—35岁有30人。对瑞安地区邮政储蓄银行柜台服务的现状、特点及存在的风险做了分析，并提出了防范柜台操作风险的建议。 瑞安市邮储银行柜面操作风险的调查 邮政储蓄银行才刚刚成立不久，与其他商业银行相比，它就像是一个刚刚在学习走路的婴儿。柜面操作风险对于正处在快速发展的邮储银行来说是一个巨大的挑战。而在其他银行都已在防范操作风险方面有了较为完善的规章制度的时候，邮政储蓄银行却还在摸索中，那么对于一个正处在极其重要的成长期中的瑞安邮储银行来说，一些探索性的调查就至关重要了。 一、瑞安邮储银行柜面操作风险的调查分析 （一）被调查人基本情况 被调查人中18—25岁有30人，25—30岁有40人，30—35岁有30人。男女比例相差较大（男：10%；女：90%；见图-1），主要原因是瑞安市地区邮政储蓄银行的柜台绝大多数为女性，文化程度高中和大专占多数(见图-2),被调查人中工作经验以6个月到一年及一年到两年的居多(见图-3) 图-1 被调查人的性别图 图-2 被调查人的年龄图 图-3 被调查人的工作经验图 根据上述数据可以得出，瑞安市邮政储蓄银行的员工的平均工作经验都不足一年，而且都年纪都比较小，还不具备一个较为完整的柜台操作风险防范意识。 （二）对柜台出现操作失误情况的调查 在被调查者中，绝大多数员工都曾因为一时的操作失误而出现了一些损失，虽然大多数因失误造成的损失都已经追回，但也有一些无法追回，而由柜员自己解决的，因此本文认为操作失误而出现的风险在操作风险中扮演一个很重要的角色。 调查显示，80%以上的被调查者都出过操作失误,其中男性柜员“全军覆没”,所有男性柜员都出过操作失误，且与女性柜员相比,男性柜员出现差错的次数较多，且基本上集中在一些微小的细节方面,都是容易被忽略的地方。比如忘了加盖印章、客户未在取款单上签名就让其将钱取走等。其中出现失误比较多的业务是保险代理和基金代理，主要原因是这类业务出现的频率不高，一个月都难得会出现几次。所以因为不够熟练而出现差错。 （三）对网点操作风险防范规范化的调查 在防范操作风险的过程中，制度的规范化和按规范化制度的实施风险防范可以把很多潜在的风险“扼杀在摇篮里”。 调查显示，邮政全部网点均按业务规定进行操作，并存在5%左右的前台柜员与事后监督人员不分离、柜员一人多卡或权限卡交他人使用、不按规定程序交接重要物品、现金、空白重要凭证，各类登记簿交接或无交接登记手续、交接登记不全或错误、午间或营业终了，未将机要物品、空白重要凭证、印鉴卡片、手工账、卡、簿放入保险柜(箱)妥善存放等情况。比如瑞安市邮政储蓄银行塘下镇支行就有存在权限卡