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二手车投保有讲究 　　近几年二手车颇受80、90后年轻打工一族的青睐。他们认为只要外观不至于太惨，价格也过得去，还是会考虑用二手车代步的。 　　时下，在物价高企、油价撼人时代，对于刚走上工作岗位的年轻人来说，如果没有家庭支持，买房买车是不可能的。但如果是从事销售或运输类的职业，或所租的房子离上班地方太远，为了避免等公交、挤公交的情况，月供一台二手车还是很有必要的。近几年二手车颇受80、90后年轻打工一族的青睐。他们认为只要外观不至于太惨，价格也过得去，还是会考虑用二手车代步的。但最麻烦的是不知道怎么为二手车投保，毕竟是“二手货”，有点麻烦。那么，如何为二手车投保才保险呢？以下是保险业内人士总结的二手车投保的有关案例及其点评，望能对您有所裨益和帮助。 　　及时变更投保主体 　　【案例回放】孟先生刚考取驾照没多久，于去年9月25日看中了朋友的一辆二手车，私下达成协议后就成交了。在车管所办理完车辆过户手续后不久，就到了黄金周。成为有车一族的孟先生就兴冲冲地开车带着家人“自驾游”，没想到第一次出远门就开进了沟里。原车主已经给这辆车买了保险，有效期到11月12日。孟先生赶紧打电话给保险公司，对方却以车辆未办理保险过户手续为由拒绝赔偿。 　　【专家点评】购买二手车的车主，车辆所有权发生转移，应向保险公司办理批改手续。目前常见的车险过户有两种方式：第一种是申请退保，即把原来的车险退掉，然后办理一份新车险。重新投保需要新的行驶证或车辆过户证明。第二种方式是对原有保单要素的一些批改，主要是批改被保险人与车主。带上保单和车辆过户证明，由原车主到原保险公司营销网点办理。如果原车主没有投保，则应及时补充保险，以免遭遇“保险真空”，一旦发生意外，最终受损的是新车主自己。 　　老车投保只选必备险种 　　【案例回放】何先生的工厂最近经常要运载物料，他跟邻居做了一笔生意，买了一辆人家用过四年的面包车，对方以2.2万元的“老友价”把车辆卖给他。车辆的保险半个月后就到期，何先生很纠结，他觉得一辆车如果买齐各种险种，起码得花2000元，油费、路费已经让他觉得养车成本过高，他不想在车险上投入太多，但是又不知道该买什么险种才能保障行车安全。 　　【专家点评】这是很多购买低价二手车消费者所面临的共同难题，他们既希望节约费用，又担心发生意外时自己无法承担相应的风险，因此有的车主忍痛购买了所有的险种，而有的车主则只购买一份交强险。这两种投保方式都有矫枉过正的意味。 　　像何先生这种情况确实没有必要在车险上投入太多。他的车辆使用频繁，并且带有运营性质，因此发生意外的几率较高，一旦遇到重大的人员伤亡事故，交强险12.2万元的最大保额无法给他提供足够的保障，所以车辆必须购买一份第三者责任险，建议这个险种的购买保额为20万元，这样万一遇到意外，车主也不用为赔款操太多心。另外，使用多年的车辆发生自燃的几率较高，而自燃险的保费较低，所以如果保险公司同意其投保，何先生也可以购买一份自燃险来增加行车保障。何先生的面包车已经有四年的车龄，其残值较低，无需在车辆维修上投入过多，因此可以考虑放弃车损险，至于玻璃单独破损险、轮胎单独破损险等更是可以节约的“奢侈品”。 　　巧购车损险降低投保成本 　　【案例回放】郑女士花了7万元购买了一辆日系小车，与其他二手车车主一样，她买车后很快就得为爱车买保险。而车险代理人员给她打出了一张接近4000元的保单，令她觉得非常意外。 　　仔细查看保单之后，她发现车损险的投保价格是按12万元的购车价，而不是7万元的实际成交价格给她投保的。郑女士要求代理人员解释原因，对方表示这是行规，即一辆车即使行驶多年，其车损险仍然按照新车购置价计算保费。当了解到如果车辆全部被毁，保险公司也只按照车辆的实际价格赔偿自己的损失时，郑女士感到不满。她毅然决定重新找一家公司投保。 　　【专家点评】在这种情况下，郑女士其实可以不按新车购置价为车辆投保。在2009年10月1日起施行的新《保险法》明确规定，投保人和保险人在签订合同时可以约定一个价格作为赔偿计算的标准，这个保额不能超过新车购置价。也就是说，车损险的投保保额不一定要以车辆的新车购置价或者是车辆实际价格为准，车主可与保险公司协商制定一个车损险保额，但这个额度不能超过新车购置价。 　　在具体的车险消费环节中，有些代理人员会利用这个条款，制定一个比较低的车辆购置价，降低车险购买费用，来吸引消费者购买，有些则希望通过提高保额来获取更多的中介费用。因此车主在为有一定年份的车辆投保车损险时需要多留个心眼，可以根据折旧后的价格购买车损险，这样可以少花一些钱，又能得到较高的保障。车辆实际价值按新车购置价每月折旧0 .6%计算，比如说一辆使用两年的车辆，其折旧为14 .4%。车主可以原车价85%左右的价格为车辆投保