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农村城市化对农村合作银行的影响及对策 　　摘要： 随着农村城市化建设的进程，农村的经济结构将发生质的变化，这些变化对农村合作银行的经营模式带来了前所未有的冲击，本文就如何顺应形势的变化，使农村合作银行在新的形势下焕发新的生机，从探索特色经营、加快服务转型升级、强化队伍建设等几方面进行了思考。 　　关键词： 农村城市化；影响；对策 　　杭州市萧山区的“十二五”规划总体目标要求是：着力构建“一心三区七新城”的空间格局，促进区域协调发展，坚持以新型城市化为主导，提升建设“中心城区”，着力建设“三大经济区”，加快建设“七大新城”，形成人与自然和谐相处、各个区域协调发展的空间开发建设新格局。为此，萧山将进入快速城市化的新时期，而新时期必将带来农村金融服务需求的新变化，结合我行所处的钱江世纪城开发建设，谈谈农村城市化对农村合作银行的影响及对策。 　　一、钱江世纪城开发建设的进程 　　钱江世纪城开发建设位于钱塘江南岸萧山区宁围镇区块，与钱江新城隔江相望，定位于杭州未来的城市中央商务区，将是总部经济、楼宇经济、物流经济等新产业门类和新经济业态聚集之地。世纪城总规划面积22.27平方公里，规划居住人口为16万，总体可用于出让的住宅、商贸及金融用地达到7000余亩。钱江世纪城建设从2008年启动，围绕“三年初见成效、十年基本建成”的目标，目前区域内核心区块拆迁基本完成，农户安置逐渐展开，基础设施配套加快进行，招商引资工作迅速推进，一个钱江南岸CBD中心雄姿初展。 　　二、钱江世纪城建设引发的农村经济结构变化 　　自2008年钱江世纪城开发建设以来，随着区域内城市化和城乡一体化进程，当地农村经济结构发生了质的变化。主要表现在： 　　（一）农村产业结构大幅调整 　　钱江世纪城的开发建设着重发展总部经济、楼宇经济及会展经济，带动了当地产业结构大幅调整，非农产业地位进一步增强，2010年的工业产值达1202亿元，较上年增长25%。截至2011年6月底，世纪城的核心区块已有56个大型投资项目落户，50多幢高端商务楼正动工建设，四年后将有60幢高楼大厦拔地而起，宁围镇正经历着一个农业经济向工商业经济、工农业强镇到大杭州CBD的嬗变。同时涉农产业结构得到进一步优化，2010年宁围镇农业总产值4.98亿元，其中纯农业占比仅为13.8%，上规模、有特色的渔业、农产品加工业产值占比达86.2%，表明传统农业正向特色农业转变，农业产业结构向规模农业、总部农业、都市农业发展。其中由51家农业龙头企业投资6亿元、建筑面积达13.5万平方米的农业总部大楼在世纪城上马建设，更是萧山区现代农业发展的重要平台。 　　（二）农民呈工人化市民化 　　钱江世纪城区块紧邻钱塘江，曾为典型的萧山农村区域，水产养殖及苗木种植业发达。随着世纪城的开发建设，大批农村劳动力加速向二三产业转移，从事种养殖业的农村劳动力占比逐年下降。在个私经济发达的萧山，众多失地农民有了拆迁赔偿款的扶助后，纷纷加入到小企业、小个体的创业大军中。与此同时，农民居住方式向统一规划的新农村住宅或安置房转变，农民开始市民化，世纪城的农民将成为真正的“城里人”。 　　（三）村级集体经济蓬勃发展 　　三年的城市化进程，促使世纪城所在地村级集体经济迅速壮大。一方面，涉及征迁的8个行政村，随着各类土地征用、赔偿资金的陆续拨付到账，村级集体可用资金大幅增加。截止2011年6月底， 8个村仅留存我行的资金就达2.92亿元。另一方面，各村纷纷进行集体经济股份制改造，利用城市化过程中享有的村级留用地等优惠政策，将留用地项目作为村级集体资产保值增值、经济可持续发展的重点。据调查，配套于世纪城总部经济、楼宇经济定位，世纪城各村待开发留用地项目有11个，用地规模达356.34亩，村级集体资产规模将加快扩张。 　　三、钱江世纪城建设对我行带来的影响 　　（一）面对的客户群体急剧变化 　　经过三年的征地拆迁，随着各项建设的推进，原有的各类经营实体逐渐外迁，我行传统的客户群体在地域空间上逐步缩减，而引进的项目公司、集团总部密集入驻，世纪城正在呈现萧山区三产服务业发展主阵地、楼宇经济集聚地雏形。我行面对的客户群体将由原来熟悉的本地农户、中小企业，变为外来的集团总部、外资企业，存贷款业务的主要经营客体发生急剧变化，原有的经营思路、经营模式必须随之而变。 　　（二）部分业务竞争优势缺乏 　　前几年钱江世纪城的征地拆迁和相关的经济补偿，使我行的存款快速增长期，尤其是个人储蓄存款、村级存款呈现较大增幅，为我行带来了难得的发展机遇。而进入2011年后，世纪城开发由大拆迁过渡到大建设，我行部分业务缺乏竞争优势，以致存款的增长点减少，增长势头趋缓。主要是拆迁逐渐减少导致的农户储蓄存款增长减慢、村级经济存款减少、对公结算存款减