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完善监管机制，让小贷行业良性发展 　　银行垄断的金融发展模式正在被打破，非银行金融机构的比例显著增长，其中小额贷款公司占到了很大的比重。但由于国家相关法律措施的不完善，导致部分小额贷款公司在经营中存在非法吸收公众资金、发放高利贷甚至违规收取“咨询费”、“违约金”等诈骗行为……这严重阻碍了民间金融的发展和个人创业者的热情。 　　除了完善监管机制，公众也要增强辨别真假小贷公司能力，谨防上当受骗。 　　小额贷款公司是由自然人、企业法人与其他社会组织投资设立，不吸收公众存款，经营小额贷款业务的有限责任公司或股份有限公司。与银行相比，小额贷款公司更为便捷、迅速，适合中小企业、个体工商户的资金需求；与民间借贷相比，小额贷款更加规范、贷款利息可双方协商。根据央行披露的数据显示，截至2012年6月30日，我国小额贷款公司数量已经升至5267家，发展速度惊人。然而，小贷公司在我国仍面临着监管责任不清、制度法规不健全等问题，这直接导致了目前小贷行业鱼龙混杂、各种乱象频出。 　　形形色色的小贷欺诈乱象 　　去年9月，一小企业主张某在网络上查得一家自称为有政府和银行背景的小额贷款公司，张某到该公司信贷部了解了该公司便捷而又非常优惠的贷款条件后，提出了10万元的贷款申请，在谈妥了相关的贷款合同后，对方要求事主先缴纳3000元利息，张某缴纳款项后，却迟迟得不到贷款，对方反而以要办理公证为由要求再缴纳5000元的公证费和保证金。张某感觉受骗，要求退还已经缴纳的3000元利息，对方却要扣除1000元的手续费。 　　去年11月，赵某收到一条关于小额贷款公司提供短期、小额贷款的短信息，急于资金周转的赵某经联系后认为条件很优惠，于是决定申请贷款5万元作为自己企业的购买原材料资金，贷款公司约事主到广州市天河区林和中路农业银行详细面谈，事主被对方以先给利息、保证金等理由在农业银行ATM机向对方帐户汇入37000元人民币，最后贷款未到，人也不见。 　　去年9月20日，中小企业主庄某收到“广州小额贷款公司”办理低息中短期贷款的手机短信，庄某和对方联系要贷款40万，谈妥条件后对方装模作样地要求事主庄某准备身份证复印件、银行账号、企业各类财务报表等申请贷款资料，让庄某相信该公司是正规的小额贷款公司，当到了发放贷款的最后阶段，该公司要求庄某先汇4万元利息及8万元保证金才能放贷，急于用款的庄某在对方的迷惑下根据对方提供的帐户于9月23日在广州工商银行下渡路支行汇入对方帐户4万元，接着又于9月24日在广州市工商银行滨江东路丽景湾支行汇入对方另一帐户8万元，直到对方继续要求汇款，庄某才发现是个骗局。 　　去年5月，徐先生为购买原材料需要10万元的贷款，通过广告，他找到了一家信贷咨询公司。当时咨询公司的工作人员向他承诺可以帮忙贷出30万元，而且各种所需资料由他们准备，无需他费心。随后，按照要求，徐先生交了5000元“咨询费”，并特意在合同上加上了一条备注，如果办不成贷款，全额退还“咨询费”。合同约定，一个月内办成贷款。可三个多月过去了，贷款也没有办成。信贷公司工作人员解释为银行对小额贷款卡得严，不能办理了。令徐先生没想到的是，没办成贷款，该公司却找了各种理由扣了她2000元钱的“咨询费”。 　　针对这些情况，记者从网上联系了一家小额贷款公司，该公司客服人员在简单询问了贷款金额、期限、用途等问题后，便让记者告知申请人姓名、身份证号、居住地址、收入等信息进行审核。过了片刻，该客服人员表示记者的资料已经通过审核，当天就可以放款，但出于控制风险的考虑，需要记者先缴纳一定额度的“保证金”和“手续费”。记者以考虑为由挂断了电话。然而，更多的人是因为急需获得贷款而掉进这样的陷阱中。 　　一位业内人士表示，记者遇到的是以“小贷”为幌子的诈骗，这种诈骗手段的核心就在于，贷款前要先付“利息”，有的甚至还要求交“保证金”、“手续费”等，从而达到骗钱之目的，“一旦他们得手后，就很难再联系上。骗术虽然不高明，但现实中却屡屡得逞，主要就是抓住了贷款人急需用钱的心理以及对金融服务知识不了解的弱点。”也有的小贷公司虽然最后放款了，但折合下来的年利率已经远远超过了银行同期贷款利率的4倍，属于高利贷性质。 　　造成小贷欺诈乱象的主因在于监管缺失 　　对于目前小贷行业出现的“借贷”乱象，行内人士纷纷表示，这主要是由于监管缺失和不到位所造成的。小贷行业作为金融服务业的一项有益补充，一路走来却异常艰辛。 　　众所周知，“借贷”是最古老的金融活动之一，当前除了银行之外，能够从事这项业务的机构被人们笼统地称为“贷款公司”或“小额贷款公司”，但在这个行业中不同类型的“贷款公司”的出身、定位、性质之间有着很大差别，不能统一概括。 　　小额贷款公司是由自然人、企业法人与其他社会组织投资设立，不吸收公众