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守护健康财富，就选百万康宁 　　根据我国卫生部公布的统计数据显示，人一生罹患重大疾病的概率高达72.18%。因此，面对防不胜防的重大疾病时，一份能在第一时间救急的重疾保险，就如同人生的一把保护伞，帮助我们在面对重疾带来的经济窘境时，能够把握黄金救治时机，在物质上多一分从容，不让生命由于物质上的被动而蒙受威胁。 　　目前，重大疾病的平均治疗花费一般都在20万元以上，若涵盖康复费用，花费则更大。但就目前来说，保险公司重疾理赔金额在10万元以下的案例占到绝大多数，相对于重疾动辄数十万元的治疗和康复费用来说，这些钱无异于杯水车薪。 　　华泰人寿保险公司近期推出了以重疾保障为主要诉求的“百万康宁健康保障计划”（以下简称“百万康宁”）。该保障计划产品客户导向清晰，保障高额全面。针对重疾险投保的重要性及百万康宁的产品特色、保障范围等内容，记者对华泰人寿保险公司副总经理、总精算师蔡廉和进行了专访。 　　：如何定位重疾险？重疾险在家庭保险配置中应处于什么地位？ 　　蔡廉和：重疾险是指由保险公司经办的，以特定重大疾病（如恶性肿瘤、心肌梗死、脑溢血等）为给付条件，当被保人患有上述疾病时，由保险公司给予适当补偿的商业保险行为。正如重大疾病保险创始人南非医生马里优斯?巴纳德博士所说：大家都需要有保险，不光因为人人都会死，还因为我们都要好好地活着。也就是说：保险不能改变我们的生活，但是可以防止我们的生活被改变。 　　近几年，随着城市污染的日趋严重，人们的健康面临着越来越大的威胁。人们罹患重大疾病的几率越来越高，也有愈加年轻化的趋势。因此，人们对于健康保障应该给予更大的关注，重疾险在保险配置中的地位不断提高。同时，近些年在保险行业内部对于“让保险回归保障功能”这一呼声也越来越高，而重疾险就是这一类能够体现保险本源的一个保险类型。 　　在所有险种中，重疾险在家庭成员不幸罹患重病时，为治疗提供及时的物质保障，避免由于患病而造成的家庭经济窘境时的作用是最突出的。因此，除意外险外，重疾险应该处于家庭保障配置中的首要位置。 　　：请介绍百万康宁的基本情况。 　　蔡廉和：百万康宁是一款以重疾保障为主要诉求的健康保障计划。保障范围涵盖40种重大疾病和10种特定疾病，从出生28天?65周岁均可投保，能以较低廉的保费提供了全面的健康保障以及风险保障，让客户的保障计划科学合理。 　　：百万康宁对被保险人的条件有何限制？ 　　蔡廉和：百万康宁具有投保简易、老少皆宜的特色。百万康宁对被保险人的年龄区间做出了突破性的设计，从出生28天?65岁均可投保，让通常被重疾险拒之门外的超过55岁的人群，有了可以选择的产品。 　　另外，投保年龄从最小的28天起，到最高到65周岁。未成年人投保百万康宁，最高可以投保30万元，保费极低，终身保障；成年人投保百万康宁，18～40周岁60万元、41～45周岁50万元、46～50周岁30万元，免体检，高额保障；高龄人群投保百万康宁，51～60周岁10万元，免体检；老人投保百万康宁，61～65周岁仍然可以投保。 　　：百万康宁在保障和保费上有何优势？ 　　蔡廉和：保障范围方面，百万康宁主险涵盖40种重大疾病，保障期间为终身，还附加了可保至年满70周岁包含10种特定疾病保障的附加险。由于现代生活压力大、工作紧张、生活习惯不良、环境污染和食品安全事故等原因，很多疾病发生率逐年上升，且发病年龄呈年轻化趋势。百万康宁在大范围保障重大疾病时，对轻微脑中风、肺功能衰竭等10种特定轻型疾病给予了保障，这样客户对疾病的保障已经非常全面了。 　　此外，合同生效1年后且被保险人6周岁以上，由于疾病或是意外导致人的6项基本生活技能（包括穿衣、移动、行动、如厕、进食、洗澡）丧失3项以上，受益人也能获得基本保险金额对应的赔付金额，扩大了保障范围，是产品设计上的一个创新。在实际生活中，丧失自主生活能力，从而导致事业中断、收入锐减、生活质量严重下降，与重疾带来的困境几乎相等，而且其保费交纳也难以为继，所以全面保障保险金，也是真正从客户需求考虑，解决客户后顾之忧的措施。 　　举例来说，如为9周岁的男孩投保保额10万元的百万康宁终身重大疾病保险（10年期），年交费1920元，总交费19200元。若在保险期间内，该被保险人18周岁后不幸罹患重疾，将得到10万元的保障金额；若18周岁后不幸身故，受益人则可得到身故赔偿10万元。这意味着，只要不发生免责条款，受益人将确定能够拿到10万元的保障金额，据此来看，不到2万元的总保费可以说是相当低廉。 　　此外，为了提高抗击风险的能力，百万康宁还为客户提供附加定期寿险、住院费用、普通意外、私家车驾乘意外、公共交通意外、意外医疗、意外住院津贴、少儿教育金、儿童豁免保费等十余种附加险选择，通过灵活的附加险组合为客户“