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襄城县鑫源中小企业信用担保有限公司2011年度报告 一、公司概况 襄城县鑫源中小企业信用担保有限公司成立于2008 年 11月，法人尹二军，注册资本3000万元，银行托管资本金1500万元，是由政府出资控股、民营企业参股的政策性担保机构。公司设有董事会、监事会、担保评审委员会、办公室、财务部、业务部等机构；未设分支机构；公司现有职工11人，其中管理人员4人，专业技术人员5人，配备了金融师、会计师和律师等专业人员。担保公司先后与襄城县信用社、农业银行襄城支行和许昌银行建立了合作关系。 二、公司治理和内部控制 担保公司股东主要有：襄城县国有资产监督管理局出资1885万元；河南省中小企业担保集团股份有限公司出资690万元；黄洋铜业有限公司出资100万元；河南舒莱卫生用品有限公司出资325万元。基本情况：黄洋铜业有限公司，法人黄河，注册资金6000万元，位于襄城县黄洋工业园，主要生产销售铜杆、电磁线、尼龙防水线、电缆线等；河南舒莱卫生用品有限公司，法人侯建华，注册资金6000万元，位于襄城县紫云大道中段，主要生产销售卫生巾、卫生护垫、尿裤等。 2011年召开的股东会重要决议：注册资金由2105万元增加到3000万元，襄城县国有资产监督管理局增资895万元。 董事会的构成及其工作情况：董事会成员有尹二军、刘树建、付留占、王江、侯建华、黄河。主要工作情况：担保公司2011年度每笔担保业务的审核；公司增资；通过担保机构规范整顿工作，拿到经营许可证。 监事会的构成及其工作情况：公司设监事一人，现任监事魏华。主要工作情况：公司财务情况的监督与检查；对董事、高管人员执行公司职务的行为进行监督。 高级管理层的构成及其基本情况：董事长尹二军，1965年生，党员，汉族，先后在禹州市劳人局、市政府工作，2009年10月至今在担保公司任董事长。总经理王江，1961年生，党员，汉族，先后在新疆和田地区、襄城县工信局工作，2008年11月至今在担保公司任总经理。 内部控制情况：公司成立以来，一直致力于内部控制制度的制定和完善，建立了一套完整、有效的内部控制制度。我公司开展的担保业务主要是服务于广大中小企业，为其提供流动资金贷款担保。担保业务主要由客户提出申请，公司受理、客户提供资料、公司初审、实地调查、风险评估、落实反担保措施、审批收费、出保放贷、保后监督、还贷根除等一系列流程组成。 三、风险管理 1、风险管理概况 风险管理的原则：平等、自愿、公平、诚信和风险可控。 业务流程：客户申请、担保立项、项目初审、会议评审、担保审批、签订合同、跟踪监督、解除担保。 组织架构和职责划分：董事会主要负责担保业务的审批；担保评审委员会负责担保业务的评审；总经理主持公司的日常管理工作。 经营活动中面临的主要风险是客户信誉度风险和代偿风险。 准备金的提取标准：按照当年担保费收入的50%提取未到期责任准备金，按照当年年末担保责任余额的1%的比例提取担保赔偿准备金。 代偿损失的核销标准：债务人死亡或失踪、债务人破产或注销、起诉后仍然不能收回的、债务人受到重大自然伤害或其他不可抗力的、代偿时间超过3年的、其他情况。 反担保措施的保障程度：房产类抵押措施或信用类担保措施能全面覆盖担保额。 风险预警机制和突发事件应急机制情况：根据风险来源将风险分为系统风险和单体风险。系统风险包括金融环境、行业风险、自然社会意愿等。单体风险包括个人信用风险、经营风险、流动性风险、未来发展状况展望情况等。当出现系统风险情况时，公司会全面评估担保业务状况，对可能受影响较大的客户重点关注。对发生单体风险情况的客户，公司进行跟踪评估，根据实际情况做出相关措施。 突发事件应急机制情况：公司严格执行重大风险事故报告制度，并指定专人负责向监管机构上报。 2、信用风险管理 信用风险是指因客户或交易对于违约、信用质量下降而给公司造成损失的可能性。 公司在以下方面加强信用风险管理：完善信用风险管理政策体系和制度体系。进一步加强担保业务基础管理工作，完善担保初审、项目调查和跟踪监督等业务重点流程。 3、流动性风险管理 流动性风险是指公司无法在不增加成本或资产价值不发生损失的条件下及时满足客户流动性需求的可能性。 公司重点在以下方面加强流动性风险管理：加强流动性风险管理政策与制度体系建设；加强流动性风险监测、预警和报告工作，主要对公司应收款项的管理。 4、市场风险管理 市场风险包括：因利率、汇率以及其他因素变动而产生的总体市场风险水平及不同类别的市场风险水平，市场风险的管理办法。 市场风险管理对我公司影响不大，公司对市场风险管理主要采用了一套对企业进行信用评估的考核办法确定相关风险情况。 5、操作风险管理 2011年公司围绕操作风险管理主要开展了以下几方面工作：（1）进一步加强人员操作风险管理。经常性开展检查工作，发现问题