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县金融机构服务新农村建设存在的问题及对策建议 【本文摘要】】当前形势下，随着我国农村村金融体制在全国范围的推开开，县域金融服务如何更有效效地为农村经济提供强有力的的资金支持；更切实地搞好与与农相宜的配套政策；更完善善的提供安全、快捷的资金流流动是金融系统发展的重要途途径。不断探索和实践县域金金融服务，已成为金融行业增增强发展动力，提升竞争水平平的关键，也是农村经济、社社会发展对农村金融发展的客客观要求。本文以甘肃省合水水县为例，对当前县域金融服服务新农村建设存在的困难和和问题进行了深入分析，并提提出了针对性对策及建议。 一、合水县金融服务新农村建建设情况 合水县位于甘肃东东部，是国家扶贫开发工作重重点县。全县辖9乡3镇，55个社区居委会，80个行政政村，498个村民小组，总总人口万人，其中农业人口万万人,总土地面积平方公里。。全县现有贫困乡镇6个，重重点贫困村64个，贫困人口口万人，占全县农业人口的330%。依靠金融贷款，扶持持和发展壮大农业及农村经济济，对于促进本县经济发展具具有至关重要的作用。 2001年以来，合水县农农村信用合作联社大力开展““推广农户小额信用贷款、创创建信用村(镇)、信用农户户”工作，有效地缓解了农民民贷款难问题。截止XX年底底，已完成万农户的调查摸底底工作，建立农户经济档案万万户，评定农户信用等级万户户。创建信用乡(镇) 2 个，信用村24个。授信总总额达20000万元，累计计发放农户小额信用贷款322921万元，余额达226652万元（见表）。 （单单位：万元） 农村信用合作作联社支农信贷投入的持续增增加，有力地支持了农村经济济的发展。 二、县域金融服服务新农村建设面临的困难和和问题 （一）国有银行重心心上移，农村信用联社“一农农”难支“三农”。按照集中中化管理的要求和效益原则，，工、中、建、农四大国有商商业银行业务重点逐步向大中中城市转移，相应撤并了县级级机构网点，服务功能齐全的的银行业金融机构基本上不介介入农村农民的生产生活，造造成金融机构绝对数量明显减减少，导致目前县域能为农村村、农民提供金融服务的金融融机构只有农村信用社孤军奋奋战，农村金融服务体系不健健全，服务功能弱化的问题日日益显现。 （二）金融信贷贷服务功能锐减，农村资金外外流情况严重。随着农村经济济产业化、现代化步伐的加快快，资金需求呈现刚性增长态态势，但银行普遍缘于信贷权权限上收、风险与收益的欠均均衡等因素影响，将信贷投向向聚集于大中型企业、优势产产业，而放弃亟待融资投资的的农业产业化经营的民营小企企业，加之邮政储蓄量的大幅幅增加带走大量资金，使金融融信贷服务功能锐减。截止XXX年4月底，合水县金融机机构存款余额万元，比年初增增加万元，贷款余额万元，比比年初减少万元，存差万元，，按存贷比75%计算还可投投放21166万元；县农业业银行和邮政储蓄存款余额万万元，贷款余额万元%，同时根据调查发现现辖区的贷款仍将减少，上存存还会增加，农村资金持续外外流。 （四）金融融机构门槛过高、农民贷款难难等问题仍然存在。一方面，，由于农村经济底子薄，历史史包袱重，在银行贷款的陈账账、滥账多，农民拥有的土地地、房产等财产均不能用做抵抵押，缺乏有效的贷款抵押品品，形成贷款难；加之银行资资金运作考核周期与农业生产产周期的不相适应，造成农业业生产资金的青黄不接，农民民很难得到金融机构的信贷支支持。另一方面，由于县域企企业普遍存在信用观念淡薄，，还贷意识差的现象，部分企企业借改制之机，大量逃废、、悬空银行债务，而且受地方方保护主义影响，地方政府在在中小企业设立、兼并、重组组过程中打擦边球，钻政策空空子，银行对中小企业的贷后后管理难，严重制约了金融机机构信贷投放能力和贷款投放放信心，致使金融机构不断提提高放贷条件，出现了中小企企业“贷款难”和银行“放贷贷难”的尴尬局面。 三、县县域金融业服务新农村建设的的对策和建议 当前，县域金金融在服务新农村建设中，应应当根据县域经济发展的需要要，完善结构，统筹考虑、协协调推进，构建一个分层服务务、互相补充，又适当竞争的的多元化金融体系。 （一））要提高现有农村金融机构对对农业的服务水平。 首先，，要重新构建适应县域经济发发展的商业银行经营管理体系系。一方面，商业银行的上级级行要适当下放给分支机构一一定的贷款权限，摒弃“贷款款零风险”的不实际想法，充充分调动基层工作人员的积极极性。另一方面，商业银行县县支行要善于寻找新的经济增增长点，主动培养和支持符合合借款条件的客户，对于中小小企业这一庞大的客户群，要要分类指导，改善服务质量，，加大贷款营销力度，满足县县域经济发展的合理资金需求求。 其次，农业发展银行作作为唯一直接服务于农村的政政策性金融机构，要立足实际际，进行重新定位，拓展业务务范围，强化政策性银行职能能。要