深圳市自助银行外包模式的可行性分析..docVIP

深圳市自助银行外包模式的可行性分析 任涛 探索自助银行管理新模式的必要性 （一）深圳市自助银行发展的总体形势 近年来，自助银行作为银行柜台业务电子化和自动化的一部分，为客户提供方便、高效的24小时不间断金融服务，在深圳得到了迅猛的发展。自助银行以分流低端客户，缓解柜台压力并带来网点扩张效应而成为各商业银行发展的重点，但是因为其分布位置的特殊性，导致在管理方面存在许多需要改进的地方。目前各家商业银行对自助银行大多采用自主维护与管理的模式，这在设备数量不多的形势下完全可以适用，但随着设备数量以及业务需求的不断增长，自主维护模式效率低下等方面的弊端开始显现出来。面对深圳市自助银行设备超过6000台，其中离行式自助银行设备逾千台的新形势，进一步探索自助银行维护管理新模式就显得尤为重要。 （二）自助银行自主管理模式介绍 传统的自主管理模式是各自助银行都由其所在网点（离行式自助设备由附近网点）负责日常管理工作，而银行目前网点管机人员基本上比较固定，操作习惯也已经约定俗成，遇到一些制度规范中没有涉及且影响不大的问题，银行的管机人员都是凭经验解决，这在风险控制方面存在着一定的弊端。而随着业务的快速发展，银行人力资源紧缺及人力资源成本上升的矛盾将愈发显现出来，自主维护模式在应对方面将更加吃力。 （三）与国外模式的比较 目前境外的大多数国家或地区对自助银行的管理都采取外包模式，即由专业的押运公司负责加钞等日常业务。据了解，香港自助银行的加钞完全由专业的押钞公司负责，银行只需支付一定的费用即可，而深圳的自助银行加钞虽然也由押运公司负责运钞，但银行要跟随两名柜员，这不仅没有节约人工成本反而增加了费用。目前深圳市威豹金融押运股份有限公司（以下简称“威豹公司”）开办了银行营业自助现金物流服务业务，但也只处于起步阶段，还需要市场不断地检验与完善。 中国银行离行式自助银行外包模式实证分析 中国银行深圳分行从2006年1月18日起开始在全市率先尝试自助银行外包模式。由于ATM外包在国内尚是首例，双方均缺乏经验，中国银行首先将地铁沿线的12个站点共16台离行式ATM机外包作为试点。 外包模式流程介绍 目前中国银行深圳分行委托威豹公司负责离行式ATM机的清机、加（取）钞、日常维护、监控查看以及卫生清洁等服务。 双方对每项项目服务均制定了严格安全的操作规程。以清机加钞为例： 对于计划外的临时清机、加钞以及司法取证、紧急取卡等任务，均秉承安全的原则，银行需提前将所需资料通知威豹公司，威豹公司电话确认后安排执行。除此之外，凡涉及到第三方人员的任务，银行需派银行的工作人员与第三方人员一起与威豹公司办理任务交接。 在账务核对方面，威豹公司负责给每台ATM均设置库存现金登记，同时设立现金总账，如果发生长短款或疑似假币，威豹将书面通知银行，并配合银行调查，从银行分（总）行调拨来的现金，以及单台ATM机回笼现金金额与日志金额比较，如果发生长款的，威豹及时通知银行，双方书面确认长款额后，威豹将长款入银行账户。如果发生短款的，威豹自查没有问题的，通知银行并提供相关资料协助银行调查，短款先挂账，等银行书面确认后，再在银行账户上扣除。如果威豹自查有问题，属于威豹责任的，进入赔偿程序。如果从银行的现金中发现疑似假钞的，威豹将疑似假钞送回银行，并将疑似假钞金额从银行账户上扣除。 投入及效率的比较分析 外包模式作为自助银行管理的新模式，能否被商业银行广泛认可，取决于从成本和效率两方面来看它是否具有更显著的优势。从中国银行深圳分行的具体情况分析： ATM机外包威豹公司成本比较表 类别 现阶段运行成本 威豹公司报价 押运费 1、每次加钞需要押运，地铁银行1个点，1台ATM。 2、ATM加钞需押运，每周4次，每次2台机，平均每工作日押运1.6台，每年按照260个工作日计算。 3、押运费60元/点/次 60*12/16＝元 元*260＝元 1台ATM年押运成本＝*16＝万元 1、每台自助设备的清机、等事务需1人，每人每天15分钟。 1、5000元/年/台 2.1台机＝1*5000＝万元 2、每人每天8小时工作时间；人均两费按31.63万元计算。（2004年全辖平均） 1、每台机每次占用人员：15/60/8＝0.031人*天 2、每天人均两费＝31.63/260＝1217元5、16台ATM机每年清机成本=9802*16=15.68万 加钞费用 1、每台自助设备的加钞等事务需2人，每人每30分钟 1、1万元/年/台 2、1台机＝1*1＝1万元 2、每人每天8小时工作时间；人均两费按31.63万元计算；平均每2.25加钞1次 1、每台机每次占用人员：30*2/60/