王广谦-中央银行问答题..doc

1.什么是金融监管协调机制金融监管协调机制是指在人民银行、各监管机构之间建立的支持、配合和沟通协调机制。其主要体现在：一是人民银行的货币政策、金融稳定职能与监管机构监管职能的协调与配合；二是人民银行的部分监管职能如外汇管理、支付结算管理、反洗钱等与监管机构间监管职能的协调与合作；三是监管机构之间针对业务交叉领域的协调与合作。 货币账户三层次一国的金融体系中的货币账户可分为三层次：第一层是货币当局的账户。第二层是将货币当局与存款货币银行的数据合并在货币概览之中，从而得到货币体系中的货币、信贷及对外净资产等金融要素的变动情况。第三层最为综合，其将其他特定存款机构的资产负债表与货币概览并为一体，编制成金融概览。 存款保险制度初步考虑以下四个方面：一是实行强制型存款保险，所有存款类金融机构必须参加存款保险计划。二是对存款人实行限额赔付。但具体赔付标准将高于国际上的经验数据。三是存款保险的费率要逐步与金融机构的风险评价挂钩。四是成立专门机构管理存款保险基金，待条件成熟时再建立存款保险公司。的监管体制具有一些增强了证券监管机构的权威性提高了证券监管工作的效率交易所一线监管的作用。但这种监管体制也存在明显的不足之处过于将监管权力集中到一个部门，使得无法对监管效果进行再监管。监管机构职能不清、政策不稳定是导致目前我国证券市场诸多问题的重要原因之一。为此，我们提出以下建议供同行商榷：（）建立健全证券市场监督法律体系。 （）从机构框架角度重塑证券市场监督体制。立法。设立国家证券业政策制定委员会。监督。设立国家证券业再监督委员会。行政执法。行政执法职责由现存的中国证券业监督管理委员会承担。 巴塞尔协议的主要内容包括：对银行资本的定义和分类及资本标准的规定；风险权重的计算标准；资本充足率的计算；过渡期的安排等几方面。 巴塞尔协议对全球银行业具有极其重要的意义。(1)巴塞尔协议提出了以资本充足性管理为核心的风险资产管理模式，从资本构成及资产风险权数来控制银行资产的风险，增强银行的稳定性，为国际银行统一监管提供了有效的风险控制手段。(2)巴塞尔协议将银行的表外项目纳入了银行资产管理范围，减少了表外业务急剧扩张给银行带来的风险，是银行风险管理的最大突破，有利于银行的稳健经营。(3)巴塞尔协议为国际金融监管提供了统一的标准和方法，使金融监管的国际协作成为可能和必然。 18.结合当前国际货币体系发展的特点，试述加强国际货币政策协调的必要性。 当前国际货币体系的发展呈现出了一些新的特点： 一是区域货币一体化。二是国际间的货币政策协调得到了发展。 国际经济和金融的一体化以及经济货币政策的溢出效应使得各国经济的相互依赖程度不断加深，因而各国迫切地需要稳定的国际货币经济秩序。解决这一矛盾的途径无非有两条，一是改革国际货币体系，二是加强国际间的货币政策协调。从长期看，对国际货币体系的改革是大势所趋，近年来，对改革国际货币体系的呼声一浪高过一浪，然而由于各国之间经济发展水平的不平衡性，很难找到一个能为各国普遍接受的改革方案。在这种情况下，加强国际间的货币政策协调，正被越来越多的国家所重视和运用。 19.银行一级资本、二级资本和三级资本的内涵是什么? 根据巴塞尔委员会颁布的《统一国际银行资本衡量与资本标准的协议》，银行总资本分为一级资本(核心资本)和二级资本(附属资本)。 一级资本主要包括：(1)实收资本(2)公开储备 二级资本主要包括：(1)非公开储备：(2)资产重估储备(3)一般储备金／一般呆账准备金(4)混合(债务／股票)资本工具(5)长期次级债务 三级资本是指短期次级债券,只能用来满足市场风险的要求，而且只有在一级资本和二级资本能满足信用风险的前提下，方可用三级资本来弥补市场风险。 20.中国现行金融监管体制的基本框架是什么？ 中国现行金融监管体制基本上属于分业监管的模式。中国银监会、中国证监会、中国保监会这三个金融监管部门各司其职，分工合作，共同承担金融业的监管责任 21.货币政策决策的基本依据有哪些？ 正确的决策是建立在科学的依据之上的，货币政策的决策依据主要有：（1）对国内宏观和微观经济运行状况分析和预测。（2）对世界经济、金融形势变化及其对国内经济影响的预测分析。（3）对国内货币金融形势预测分析，以作为制定货币政策目标和操作量的依据。 22.简述资金流量分析原理宏观经济账户之间的相互关系，可以用“资金流量”的方式来进行分析。如果把国民收入与产品账户按部门分解，则每个部门的非金融交易差额（即部门的储蓄与投资的差额）可以被认为是各个部门的融资，原则上应等于其对国内其他部门和国外部门的金融资产与负债的变化；再把每个部门的金融交易加总，其结果将与部门账户相似。如果把这一过程编制成一个账户进行分析，即为“资金流量分析” 中央银行的独立性是指中央银行履行自身