论日本的主银行制度..docVIP

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论日本的主银行制度.

论日本的主银行制度 日本式金融体制的重要特征之一,是在企业和银行之间长期的、稳定的、综合的交易关系中,形成了主银行制度。主银行制度是在日本特殊的经济、社会环境和特定的历史条件下形成的,并对经济增长特别是1950-1960年的高速增长发挥了重要的作用。然而,进入80年代特别是90年代以后,由于国内外经济环境和银行、企业关系的变化,特别是泡沫经济崩溃后长期持续的经济萧条,主银行制度内部性、封闭性、不完全竞争性的缺点已开始显现出来,出现了若干变化的迹象。与此同时,自80年代后期日美就经济结构进行协议以来,由于日本异质性的资本主义、异质性的市场经济妨碍了日美之间的公平竞争,因而受到了美国的谴责。从市场经济和经济国际化、全球化的发展方向出发,在日本经济体制的改革已被提到了议程上来的情况下,主银行制度的改革也成了热门话题。 一、主银行制度及主银行的基本条件 (一)主银行制度的概念 所谓主银行制度,是指在日本企业与特定的银行之间形成了长期、稳定、综合的交易关系,与企业形成这种关系的银行被称为主银行。日本主要的企业,无论是股票市场上市的企业,还是股份未公开的企业,大都有主银行。根据日本富士综合研究所1993年的统计,90%以上的企业都有主银行。其中,有1家主银行的企业为60.7%,有2家主银行的企业为24.5%,有3家主银行的企业为9.5%,有4家主银行的企业为2.9%,有5家以上主银行的企业为2.4%,平均每家企业有1.6家主银行。由于主银行存在的普遍性,因而,主银行制度不仅是日本企业和银行关系的基本特征,而且也是日本式金融体制的基本特征之一。 (二)主银行形成的基本条件 ? 对某一企业来说,其交易银行成为主银行的基本条件是什么?根据各方面的资料现将主银行的基本条件归纳如下: 1.长期地、持续地向企业提供最多贷款的银行。这是主银行最重要的、最基本的条件。具体地讲,在相当长的一段时期内,在企业接受的贷款中,主银行所占的份额不仅最大(一般为20%-40%),而且始终保持不变。从而,企业和银行的交易关系非常稳定,企业一般很少更换主银行。 2.是企业最大的股东之一。在日本企业相互持股的法人所有制中,主银行一般是企业最大的股东,其持股比例大都接近日本银行法最高限额的5%。这样,主银行对该企业就具有双重身分,它既是企业最大的债主,又往往是企业最大的股东。 3.与企业形成综合的交易关系。除向企业提供贷款的金融交易外,还进行账户存款、外汇融通、股票发行、公司债发行的受理和担保等,主银行也和企业保持最密切的交易关系。从而,主银行和企业的关系不仅仅是金融交易的关系,而且是一种综合交易的关系。 4.与企业保持密切的人际关系。由于主银行是企业最大的股东,所以可以向企业派遣董事,与企业保持密切的人际关系。 5.企业危急时的救星。在企业保持正常经营时,主银行一般不干涉企业的经营活动。但一旦企业财务状况恶化、陷入经营危急时,只要主银行判断企业的困难是暂时的,是有发展潜力和发展前景的,就会出面和其他债权人协商企业的债务关系,并通过延缓债务偿还期限、提供新的融资、派遣得力人员、更换经营班子、调整经营方针和经营方向、处理资产偿还债务、以及企业合并等途径,帮助企业度过难关、避免破产。这样,主银行就成为企业危急时的救星,双方有一种相互依赖的关系。 ? 从上述基本条件可看出,主银行和企业之间既有债权债务关系,又有持股和所有关系。正因为主银行既是企业最大的债主,又是企业最大的股东,因而,主银行和企业之间才形成了长期、持续、综合的交易关系,并在此基础上保持了密切的人际关系,成为企业危急时的救星。是主银行制度的关键和基本内容。 应该注意的是,日本企业和银行之间的上述关系虽然被称为主银行制度,但与终身雇用、年功工资等日本式雇用方式、经营方式一样,它并没有什么制度性的成文规定,而是企业和银行在长期交易中所形成的默契或惯例。这种默契或惯例是在日本特殊的经济、社会环境和特定的历史条件下形成的,其最初的历史可追溯到1937-1945年的战时统制经济时期。战后,这种默契或惯例被继承了下来,经过1950-1960年的经济高速增长时期,进一步得到了巩固和完善,终于形成了一种不成文的普遍性的制度。 二、主银行的机能及其发挥作用的原因和条件 ? 由于主银行既是企业最大的债主,又往往是企业最大的股东,所以对企业来说,它既具有资金供给的机能,又具有监督和保险的机能。这种机能是以相应条件为前提而得以充分发挥的。 (一)具有对企业有效地提供资金的机能 ? 从战争的废墟中起步,到1950-1960年的经济高速增长时期,日本企业一直处于资金不足的状态。因此,如何确保迅速扩大设备投资所急需的大量资金,就成为企业和金融界最重要的课题。在这种情况下,如何满足企业

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