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80后养老不用愁：6年总资产0变250万 就在这时，小李通过银河证券中山营业部的证券投资分析师，接触了“保本”理财这一概念。假如说小高60岁退休、小杨55岁退休，以略高于平均寿命的85岁来估算，假使每人日常月均开支3000元的话，那么小高需要至少筹备养老金90万元，小杨需要至少筹备108万元。 　　身为“80后”的小李，在市内某外资企业工作，是一个标准的白领。对于理财，他的心得体会就是：保本最重要，如果还有一定的投资收益那就更好了。 　　2006年，小李大学毕业来到中山工作时，恰逢股市大牛市开始阶段。看到身边不少同事投身股海，且收益颇丰，小李马上去证券公司开了一个户。在随后的2007年，小李略有收获，谁料2008年股市急转直下，上证综指下跌65%，小李惊慌之余匆忙割肉离场。 　　牛市获利不多，熊市割肉巨亏，为什么？经过几个月的冷静思考后，小李明白了自己投资失败的症结所在：一是自己在对投资不熟悉的情况下匆忙入场；二是自己要上班根本没有时间去研究和关注股票。 　　就在这时，小李通过银河证券中山营业部的证券投资分析师，接触了“保本”理财这一概念。 　　“下有保底，上不封顶，可攻可守，这样的投资方式让人感到很安心。”小李从证券机构了解到，保本基金持有到保本周期到期，基金净值份额如果缩水，可赎回金额小于投资金额，基金公司将承担他的所有投资亏损。当然，如果在持有期内碰上牛市行情，投资者也可以赚钱赎回。于是，小李拿出100000元认购了一份保本基金。 　　今年上半年，小李持有的保本基金保本周期到期，基金份额净值为1.2元，小李可赎回金额为118823.88元。此外，他在持有期间累计分红为5941.19元，投资100000元，总计盈利24765.07元。 　　“哈哈，基金升值帮我赚了将近20000元，而之前我还拿到了5941元的分红。”在保本基金中尝到了甜头的小李，现在又拿出了一部分资金投资即将推出的银河保本基金。银河保本为混合型证券投资基金，采用国际成熟的保本技术和国内有实力担保人担保，保证本金无忧。此外，由银河证券固定收益部总监索峰亲自担纲管理，另有银河基金公司保驾护航，未来收益很有想象空间。 　　对于小李投资行为转变前后的不同境遇，银河证券中山营业部证券投资分析师表示，当前股市、储蓄还是市民较为通用的投资理财渠道，但投资股市会发现，市场不是永远上涨的，也不要以为市场上涨就一定获利，数据显示，市场中的众多散户大多处于弱势。相对于银行储蓄而言，居高不下的CPI，让不少投资者不得不忍受负利率的代价。而保本基金在市场不好的情况下，不愧是一种较好的投资理财渠道。 　　80后小夫妻如何走出养老焦虑症 　　案例分析 　　案例 　　小高和小杨是一对“80后”的小夫妻，两年前小两口在双方父母的全力支持下买了一套两室一厅的婚房，所借的40万元公积金贷款由小两口负责偿还。小两口每月税后收入合计8000多元，剔除每个月月供2500多元，还剩下5500元作为日常生活开支，其他福利以及年终奖加起来也有1万元左右。今年年初，小两口迎来了一名家庭新成员，女儿的出生给家庭增添了不少欢乐，但也使得夫妻俩的生活压力陡增。平日里女儿由小杨的父母来带，帮助小两口减轻了一些压力，小两口补贴给小杨父母每个月1500元。 　　小两口对未来感到非常焦虑，目前为止两人连一点积蓄都没有存下来，就连女儿的养育都要依靠父母，然而父母终有不能依靠的一天，两人退休之后就只凭社保的那点养老金，又如何能够安然养老呢？ 　　都说“80后”是最辛苦的一代，作为新中国第一代独生子女的他们，错过了公费的大学教育，没赶上大学毕业分配、更没搭上低房价的时机，面对“8-4-2-1”的倒金字塔形家庭结构，他们又身处在“2”的位置，夫妻两人可能要面对8位祖父祖母一辈、4位父母一辈的赡养责任以及1个孩子的抚养压力，此外还要面对自己退休后如何养老的问题，这粗粗算来就已上百万的资金缺口确实是让人不焦虑都难。 　　案例中，小高和小杨就是这么一对普通的“80后”夫妇，背负着房子、孩子和养老的三座大山。尽管单位都有缴纳社保养老金，但社会统筹的养老金毕竟十保九不足，不能作为日后养老的主要经济来源。面对脚下几十年的未知之路，总也逃不开一种深深的迷茫和不安全感，究竟该如何从这座迷宫中找到出路呢？ 　　养老目标规划 　　首先要解决的问题是——养老到底需要多少钱才够？对此众说纷纭，一直没有一个公认的数字，有的说是100万，有的说300万，还有的甚至说1000万都不够养老的。其实这个数字每个人都不一样，要视城市差异、生活习惯差异、个人健康状况差异等因素而定。 　　如果没有做好充分的养老金筹备，那么退休之后收入锐减势必需要节衣缩食，而比较理想的养老生活是退休前后的生活水平相差不大，通常我们会以“养老金替代率”作为衡量标准。养老金替代率是指劳动