商业银行业务系统[精选].pptVIP

层次 帐目 会计日历 本位币 帐户结构 帐簿 总帐:设置 Consolidation 帐本 B 帐本 A 帐本 A 汇总的帐本 帐本 B 总帐:并表 具有相同的会计日期、币种和帐户结构的帐簿可以进行并表 并帐 总帐:并帐 将总账单位与营业单位分离 用总账行号来标识设立总账的单位 用营业行号来标识营业单位 多个营业机构可以只设一本会计总账，共用一个总账行号 总账行号只在综合核算中有效 在分户账、明细账等明细核算中都用营业行号 清算内容 清算关系 清算对象 清算方法 按照商业银行资金分级管理体系，采用系统内存放与存放系统内这种内部往来核算办法及时反映资金的存欠关系，从而达到清算的目的 首先依据资金管理体系，构建清算关系图，以便于系统实施自动清算 清算对象包括代理资金和代理服务 日终差额清算 采用“先直后横、自下而上、逐级滚动”的方法清算 清算 本外币一体化设计系统 独立子系统 存 款 业 务 系 统 贷 款 业 务 系 统 财务 会计 系 统 出 纳 表 外 系 统 网内业务资金清算 等业务子系统 外汇 买卖 业务 外汇 结算 业务 外汇业务处理 日间交易级平帐 日终柜员平帐 日终营业网点平帐 全中心平帐 平帐 平帐机制 * * * * 商业银行业务系统 总体概述 架构模型 建设思路 现代银行业务模式 平民 中产阶级 富裕阶级 小型企业 中型企业 大型企业 自助终端 柜面系统 渠道 呼叫中心 金融计划 业务人员 网上银行 企业银行 电子商务 市场 市场对银行经营的影响 风险管理 管理资源控制 信贷风险管理 市场风险管理 总帐 计划管理 相关的管理 客户管理数据 客户关系管理 业务处理 核心会计 安全管理 资金管理 资产管理 客户管理 NetWork/MainFrame/Open System Platform 客户 前台 后台 中间管理 资金管理系统 市场交易和管理会计的融合 主干系统 ?存款 ?贷款 ?汇兑 市场系统 企业监查系统＝收益?风险 综合管理解决方案 收益管理 　?中长期预算 　?定价 　?核算管理 风险管理 　?市场风险管理 　?信用风险管理 　?操作型风险管理 企业管理系统＝金融ERP解决方案 客户管理系统＝市场管理解决方案 Ｃ Ｒ Ｍ 　?顾客管理 　?ＤＢ市场交易 　?促销活动管理 Ｓ Ｆ Ａ 　?呼叫中心 　?支持咨询?预算 　?涉外人员援助 数据仓库 ?财务会计 ?经费管理 ?人事管理 ?资产管理 ?采购管理 ?项目管理 ?货币期权?金融派生商品 ?外汇?资金 ＣＲＭ：Customer Relationship Management ＳＦＡ：Sales Force Automation 目标 ■经营资源（人、物、资金）的一元管理 ■财务会计系统基础的再设计（ＢＰＲ） 目标 ■顾客信息的一元管理 ■在营业活动中实现ＰＤＣＡ 财务会计和管理会计的融合 目标 ■实现以纯利润为基础的收益管理 ■活用金融工程，实现高度的风险管理 现代银行IT解决方案 信贷风险与信贷业务管理 总体概述 架构模型 建设思路 When （TIME）——确定业务过程中特定功能模块的执行时间 Where （NETWORK）——描述业务过程中功能模块的执行地点 1 What （DATA）——描述业务过程中涉及的实体（业务对象） 3 Why（MOTIVATION）—描述业务过程执行的原因 5 4 6 How （FUNCTION）—描述业务过程是如何执行的 2 Who （PEOPLE）——对与业务过程相关的员工或者组织加以描述 Zackman框架 业务信息系统框架模型 数据模型 功能模型 流程模型 本地化应用 集成化应用 业务流程 重新设计 供需链 重新设计 业务范围 重新定义 革命性的 渐进性的 潜在收益面 业务变化程度 流程模型 消费者不是直接的因素 刚性的组织结构 强调形式上的组织结构 通过行政管理控制业务流程 基于职能的结构 个人零售部 公司部 国际结算部 财务部 商业银行 过去 消费者导向（顾客满意） 柔性的组织结构 强调建立工作网络 由工作流经理（例如：产品经理、项目经理）灵活控制业务流程 公司部 风险管理部 帐务中心 IT部 基于业务流程的结构 单证处理 贷款申请 国内结算 将来 商业银行 BPR 从面向职能到面向流程的转变 从事营运的部门包括清算、现金处理、卡类业务处理、票据处理、贷款操作、账户管理等部门 营运管理 最佳业务实践 顾问行业经验 企业现行业务 管 理 文 件 12 Assign Requisition to Supplier 9 Does Requisition Require Approval ? 10