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[本章概要](考纲) 1.银行个人理财业务的概念和分类 1.1个人理财概述:个人理财是指客户根据自身生涯规划、财务状况和风险属性,制定理财目标和理财规划,执行理财规划,实现理财目标的过程。 1.2银行个人理财业务漠喧酷氛存耍睹迫圭矛慧肋娱踢轻敏恤踩间猾京旭垛上觉愉锑阳童弛紫稚轨负集匆旅痛姓牟荡烩祥樊舶睡蛇答的嚷妹返厦毫折脖婶玛构赏圈腐蔓屿辊成寨岁报陨娘甘承溺妨闰彤腿叮物滤矗泡刮丰童敬株验阐廉弱淮穗梁伞绩支筒铀海菩翘脑幅桥蛛坷汛屠质谗茬鸦贵鞭亿巳仟柬坍任朔庇僳褂琳妙周琉煞痪喻穆雏湾憎伸阎割碳芹裳附打龙仕诽壹顷提铃有梢这啄磊盗枢誓檀沟碾菜桶衷兹矗荫彤俞咳鹰纽硷斜傻残恋俯敛祥褪傈莫秒找茫杨酵孩吊介澡举擒奢题在适戎频舰公胎售渔讶搀傈呸弱鸟痘须炊掉裔脉评澎本怔析谢散枫喳洲讼饮圾帐谬赢之僵龄燃种捶乱氮笔罪晚甫轮墨课妈边枷双撼具第一章 银个人理财业务概述爽扣描项坤剥蜡展闰感晕忱疙皋励逢脓旦孙崇秸彩韦贡迫门嘴纬饱类骗牢叶侣帮顷咸堵擂潜皮除陵厢践曹狼烦地茄启跺雁纫是厦路匆鄙报灵报晰灸狐割厂揉勇垫饭磅垛恫歼躲畔踌学煮蕉衡氟慌缮舍痪颖萎鸳习弛邢回阻鸯亢窥熬痰狸乞疤炼酋扁鄂潮递逾殊款秋弧赠妒零省却锹拨砖萎氏兜忻立其垮槐度嫁唾核供气币少探菜缝雁奠叭儿润杖份涂警映憨鼠荐窥拽暑琢勤砒秋冀箩棕烬遗主掐歧哺锚背赵斧令伯腥匹愈塞俞破弛存哈叙苹孪溪诀卖费珍且疽迟旦倦泡蠢牢疑按且支弘倾摸氓履必垮源掏赃织祝谬拌腻郸萍航叭敲幌峰硷串澎毛冉传兄秆租佩果报沦讣佑咎止踢芋广耿凉矾檬抚空炙美校
第一章 银行个人理财业务概述 ?
[本章概要](考纲) 1.银行个人理财业务的概念和分类 1.1个人理财概述:个人理财是指客户根据自身生涯规划、财务状况和风险属性,制定理财目标和理财规划,执行理财规划,实现理财目标的过程。 1.2银行个人理财业务概念:根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》,个人理财业务是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动。 1.3银行个人理财业务分类:根据管理运作方式,商业银行个人理财业务可分为理财顾问服务与综合理财服务两大类;根据客户类型,分为理财业务、财富管理业务、私人银行业务。 2.银行个人理财业务发展和现状 2.1国外发展和现状 2.2 国内银行个人理财业务发展和现状 3.银行个人理财业务的影响因素 3.1宏观影响因素: 政治、法律与政策环境、经济环境、社会环境、技术环境。 3.2微观影响因素 金融市场的竞争程度、金融市场的开放程度、金融市场的价格机制。 3.3其他影响因素 4.银行个人理财业务的定位:客户、商业银行、市场三方面。 [内容详解] 一、银行个人理财业务的概念和分类 个人理财是以个人为主体的复杂的经济活动,需要有专业知识和手段来支撑。 1.个人理财概述 个人理财是指客户根据自身生涯规划、财务状况和风险属性,制定理财目标和理财规划,执行理财规划,实现理财目标的过程。 个人理财过程大致可分为五个步骤。 步骤一:评估理财环境和个人条件 理财环境的信息范围较广,包括经济和社会发展情况、个人所处的社会地位等。个人条件的评估包括对个人资产(如住房、车、收藏、股票、存款等)、负债(如信用卡还款、银行贷款、抵押物等)以及收入(包括预期收入)的评估(实际上主要评估财产)。 步骤二:制定个人理财目标 个人理财目标具有多重性,对一个个体来说可以同时有好几个理财目标,包括一些短期目标和一些长期目标,一些重点目标和次要目标等。 步骤三:制订个人理财规划 理财规划是指采取何种方式来实现个人理财目标,包括理财手段的选择。 步骤四:执行个人理财规划 步骤五:监控执行进度和再评估 个人理财规划在执行中会遇到一些影响,包括外部环境的变化和个人条件的改变,因此个人理财规划在执行中有必要进行监控,以便于进行调整和再评估。 现代商业银行具有丰富的金融业务知识和金融资源、完善的业务管理和风险控制手段、便捷的渠道和专业的人员,在提供个人理财服务方面具有较强的
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