上海自贸区的设立对高校学生体育伤害事故医疗保险市场化的推进与实施研究.docVIP

上海自贸区的设立对高校学生体育伤害事故医疗保险市场化的推进与实施研究 　　摘 要： 文章借鉴上海自贸区外商独资的专业健康医疗保险机构运作模式，结合高校的实际情况，利用现代网络技术，探索高校学生体育伤害事故医疗保险运作的学生、国家、社会三方筹资模式，建立社会化、市场化、网络化、透明化保险运作机制，开发有针对性的“体育宝”保险产品，推进高校学生体育伤害事故医疗保险的实现，解决因体育伤害事故发生给个人、家庭、学校、社会所造成的各种问题。 　　关键词： 高校学生 体育伤害事故 市场化 医疗保险 　　1.研究目的 　　解决高校学生体育伤害事故医疗保险问题；运用市场化的手段建立学生与保险机构之间的“体育宝”保险模式；厘清学校与学生的体育伤害事故医疗的责任关系，促进高校体育运动开展和向更高水平发展。 　　2.研究对象与方法 　　2.1研究对象。 　　高校学生体育伤害事故医疗保险。 　　2.2研究方法。 　　2.2.1文献资料法 　　通过查阅国内外有关学生体育伤害事故医疗保险的有关资料，借鉴国内外对学生体育伤害事故医疗保险研究成果，重点阅读国内较有影响的体育类期刊和体育学院学报关于体育保险方面的研究成果；查阅保险机构关于高校体育伤害事故医疗保险的赔付案例；通过网络搜索有关体育意外伤害保险方面的视频资料，重点观看高校体育伤害事故医疗保险。 　　2.2.2访问调查法 　　采用对部分学校教师和领导面对面访谈的方式，组织学生进行座谈的方式，对家长电话访问的方式，对保险机构的领导与业务员面对面和电话、网络视频、电子邮件访问的方式，获取以前未知的信息。 　　2.2.3定性分析法 　　通过对高校学生体育伤害事故医疗保险问题的分析，归纳医疗保险的类别和机构，分析商业保险机构、社会非营利性的基金公司和政府专项资金投入对研究对象问题的解决可行性高低次序，去粗取精、去伪存真、由此及彼、由表及里，认识事物本质，揭示内在规律。 　　2.2.4探索性研究法 　　根据支付宝与天弘基金公司合作创设余额宝的商业盈利模式，探索学生与保险机构建立商业合作模式，设计类似于余额宝的“体育宝”保险产品，学生通过购买“体育宝”产品，解决体育伤害事故医疗保险问题。 　　2.2.5描述性研究法 　　通过对国内外高校学生体育伤害事故和保险机构赔付案例的分析，探索高校学生与保险机构两者之间的合理对接和赔付标准双赢共存的模式。推导今后高校学生体育伤害事故医疗保险可否实行专业化定制的、有针对性的、特定人群的商业保险模式。 　　3.结果与分析 　　3.1高校学生体育伤害事故对个人和学校影响甚大。 　　3.1.1对学生的影响 　　学校体育作为学校教育的基本组成部分，其主要任务是“增强学生体质，提高学生的健康水平，培养德智体美劳全面发展的新一代，为国家的可持续发展、为中华民族的强盛打下坚固的基础”[1]。但是近年来，学生的体质却普遍下降，一个重要的原因是我国在校学生各类人身伤害事故频繁发生，特别是在体育运动的过程当中。校园意外伤害事故引发学校和学生间的纠纷的案例中，体育伤害事故占到了第3、4位[2]。这主要是由体育运动本身所具有的实践性、运动性和风险性导致，体育伤害事故较多地集中于学校体育实施的过程中或在学校体育教学、活动、训练和竞赛等环节当中，而且呈现日益增多的趋势，社会影响日益增强，给受害学生及家长在身体和精神上带来了极大的痛苦。简单说，要想继续开展学校体育，体育事故就是难以避免的。由体育事故伤害的结果来分析，大致可以分为伤筋动骨（韧带断裂、骨折）、致残（身体某些器官失去正常功能）、致死三种情况。学生一旦出现上述情况，则对个人和家庭影响甚大。轻则影响正常学习，重则影响个人前途和家庭负担。因参加耐力跑测试而猝死的案例时有发生。 　　3.1.2对学校的影响 　　目前独生子女占多数，再加上事故责任、救助和赔付还不完全条例化、明晰化，学生一旦出现体育伤害事故，就给受害学生及家长在身体和精神上带来极大的痛苦，与此有关的法律纠纷也随之出现，使学校正常的教育教学秩序受到严重影响。学生伤害事故的发生，情况一般比较复杂，涉及多方面因素，赔偿责任人和赔偿标准等，常令有关方面，甚至法院感到棘手难断。加之，我国现有法律的有关规定过于原则性，缺乏可操作性，导致有些案子久审难断。同时，大部分遇到这类事故的受害者监护人常常诉诸法院，迁怒学校，甚至认为凡是在学校里面发生的事故，学校都应该负责。在具体处理过程中，学校往往投入大量精力解决纠纷，正常教育秩序被打乱，其他学生正当的权利受到损害等[3]。公益性的学校体制与市场化的社会发生冲突，致使部分学校为了减少这方面事故的发生，取消一些容易和可能导致体育事故发生的体育项目，如力量性的投掷项目和耐力性的长跑项目。长此以往，导致学生整体身