宁波分享-理财沙龙(日添利、定活通、金领通)2014.5.pptxVIP

合理规划 共享财富——私人订制家庭理财规划沙龙黄红宾2014年5月黄红宾国家二级理财规划师（ChFP）中级经济师、企业管理咨询师具有银行、证券、保险从业资格受邀参与浙江万里学院、宁波公交集团、宁波伯豪酒店、招商银行、建设银行、中国银行、平安保险、泰康人寿、太平人寿、正业咨询、汇科咨询等单位授课100元人民币正面100元人民币反面中国家庭理财产品的演变年代 理财产品50-60年代 无70-80年代 银行存款80年代 国债90年代 保险、股票、房产21世纪 基金、信托、银行理财… 近些年国内资本的流向年份 资本流向06-07年 股市08-09年 房产10-11年 黄金12年 收藏品13年 比特币14年 ？？？ 对于家庭理财的建议家庭基本开支教育养老医疗低 风险投资高 风险投资流动性收益性安全性做好财富管理的三大要素一、安全性：本金安全 一个家庭的理财计划，无论资金多么雄厚，经验多么丰富，都必须保证本金安全，才能获得更大收益。巴菲特成功的秘诀第一，尽量避免风险，保住本金；第二，尽量避免风险，保住本金；第三，坚决牢记前两条！二、流动性：变现灵活 当企业、投资和家庭需要流动资金的关键时刻，保持财富的流动性，能非常及时、灵活而简便的提出现金。三、收益性：保值增值 无论经济形势如何变化，它都不会贬值缩水，并能稳健增长。10年后变71万20年后变50万30年后变36万我们的财富正在被吞噬今天的100万负利率给您带来看不见，却实实在在的损失！谁拿走了你的64万？　　 假设年通货膨胀率为3.5%居民主要投资渠道的分析理财工具流动性风险性收益性银行存款债券基金股票人寿保险房地产 有没有一款产品既能够做到100%的安全性，同时又有充足的流动性，另外还要保持一定的收益性？现金管理类产品——日添利现金管理类产品具有很好的保障功能，它的风险相对较低。具有高流动性，且预期收益率高于同期活期存款，有利于帮助客户进行现金管理。目标客户：短期资金闲置、流动性要求高的保守型和稳健型客户。产品案例：日添利 明星产品1．产品名称：“聚财宝”日添利个人人民币理财产品2．产品类型：保本浮动收益型3．理财币种：人民币4．实时交易：交易日8：30——16：00（一般为工作日）5．金额要求：（每份1元）（1）新开户投资者购买本产品起点份额为50000份，再次认购额、申购额以及赎回额均须为100份或100份的整数倍；（2）投资者可选择全额或部分赎回，部分赎回后投资持有本理财计划的实时余额不得低于10000份。金额年化利率5-50万2.7375%50万以上3.0295%日添利（适用于短期）优势一、低风险，保本稳定；二、高流动，即时赎回即时到账；三、高收益率，高于同期活期存款及通知存款；四、服务客户，帮助客户进行现金管理。 “定活通”——既能做到100%的安全性，又有充足的流动性，同时还保持一定的收益性！ “定活通”是指个人客户与我行签订“定活通”业务协议，约定存期5年（起存金额暂定为1万元），可提前支取，并根据本金的实际存期对应的存款利率靠档计息，兼具收益性和流动性的一款定期存款产品。账户本金留存时间对应适用利率档级执行利率T7天1天通知存款0.88%7天=T3个月7天通知存款1.485%3个月=T6个月3个月整存整取2.86%6个月=T1年6个月整存整取3.08%1年=T2年1年整存整取3.3%2年=T3年2年整存整取4.125 %3年=T5年3年整存整取4.675%T=5年5年整存整取5.225：①1天通知、7天通知、3个月—5年整存整取按存入日挂牌利率计息。②各档存期均按人行同档次利率上浮10%执行，并随人行基准利率调整而调整。同时，我行将依据人行、监管政策对该产品利率上浮规则进行适时调整。特别提示：支取计息时是依整个存期靠档计息，非分段计息。平安金领通 是我行针对具有稳定中、高收入的零售客户，以我行金卡等级以上IC借记卡为载体，结合个人信用循环授信贷款，在“IC借记卡+个人信用循环授信”的平台上实现借贷合一的综合金融服务平安金领通定价利率： 【万分之3.5，万分之6】日利率服务渠道查询、提款、还款管理等功能： 网银（一期） 手机银行（二期） 电话银行（一期） ATM（二期） 自助终端（二期） 短信、微信、壹钱包（三期）卡申请渠道个贷服务中心： 与目前个贷申