浦东发展银行中小企业授信参考资料.docVIP

上海浦东发展银行文件 浦银发〔2006〕621号 关于下发?上海浦东发展银行 分行中小企业授信流程规定?的通知 各分行、直属支行: 为促进我行中小企业授信业务的健康发展,进一步完善我行 中小企业授信机制体制,规范我行中小企业授信管理,明确中小 企业授信各流程要求,根据中国银监会?银行开展小企业贷款业 务指导意见?(银监发〔2005〕54号)的有关精神和具体要求, 总行特制订?上海浦东发展银行分行中小企业授信流程规定?。 现下发给你们,各行应认真学习,并遵照执行。 特此通知。 附件:上海浦东发展银行分行中小企业授信流程规定 二лл六年十一月二十四日 本行发送:风险管理总部、公司及投资银行总部、运营与科技 总部 校 对:刘春燕 2006年 11月 28日印发 077122 碳贷通：节能项目贷款，免抵押、零首付、二周内资金全额到账 碳险通：节能项目保险，节能能力全责保险、项目收益权保险 节能技术方案保险机构、银行机构认可认证 电话：0755 了解更多，搜索 碳战军团  附件: 上海浦东发展银行分行中小企业授信流程规定 根据中国银监会?银行开展小企业贷款业务指导意见?关于建立和完善小企 业贷款的“六项机制”精神,我行中小企业金融业务将实行有别于传统公司业务 以及个人业务的专营模式开展。各行应在中小企业业务上建立明确的以市场为导 向战略,所有流程、定价、业务准入标准、授信模板、组合限额等都应服从和服 务于这一战略。 制定?上海浦东发展银行分行中小企业授信流程规定?的目的,在于通过对 中小企业专营模式下授信业务的流程界定,明晰分行中小企业风险管理各岗位的 职能,确定授信业务作业流程下企划、营销、风险和运营团队的作业规范和岗位 尽职要求,规范中小企业授信业务操作。 第一章 授信流程总述 一 、中小企业授信流程制定的基本前提 (一)中小企业授信业务的管理流程应有别于大中型企业。中小企业的共性 特点是:资本实力小、市场竞争力弱、财务制度不规范、公司治理缺失、客户数 量多但在同一细分市场内企业具有较高的同质性、对中小企业提供的金融服务多 为我行现有的标准化产品组合。因此,对中小企业的授信管理应实行有别于大中 型企业的差异化模式。 (二)总行负责流程管控的制度安排和全行统筹,分行负责流程管控的具体 实施。总行对中小企业的授信风险管理,主要侧重于目标市场定位、制定和实施 全行风险政策和资产组合计划以及对分行组合授信进行管控。对于分行中小企业 授信风险管理,总行将通过政策审核、流程监控、风险预警、合规检查来实施。 对于分行中小企业授信业务,总行的主要管理内容为授信资产组合,审核内容为 分行授信准入标准和组合授信策略。当分行中小企业业务出现一定风险后,总行  将通过提高该行授信准入标准、调控分行的组合授信策略以及授信流程来实施管 理,原则上不具体审批个案。 (三)中小业务授信强调流程管控以提高经营效率。针对中小企业业务面广 量大的特点,分行中小企业风险管理的作业流程应突出标准化、专业化、集约化 经营的原则。在保证经营效率的同时,确保全流程、全面的风险管控,确保风险 管理内控制约,确保风险管理不留死角。 二 、分行中小企业授信基本流程图 分行中小企业授信的基本流程如下图1所示:  第二章 授信风险控制的政策要求 一 、确定分行授信模式和风险控制政策  每年年初,分行中小企业风险管理部/团队必须会同分行中小客户部,确定 分行辖区内中小企业目标市场,以及当年的拟开发目标客户群,并针对该目标市 场,确定当年的授信模式和风险控制政策,主要内容包括: (一)不同目标客户的主要风险,以及相应的控制措施(包括客户准入、授 信标准、差异化的流程管控要求等)。 (二)各种授信产品相对应的风险控制措施,包括: 1、各种授信产品适用的客户范围,具体作业流程,授信审批标准等; 2、对于传统产品,风险控制措施与上年相同的应说明;有调整的应详细汇 报; 3、对于创新产品,应在说明适用的客户定位、可能的业务机会、作业流程、 审批标准等的基础上,重点汇报创新产品的风险点、控制措施、预计的风险暴露 和风险成本以及分行对该创新产品的风险止损点、相应的资产保全预案。