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北京中小企业信贷创新产品汇编之 交通银行北京分行篇 （一）“展业通”中小企业组合套餐与产品系列（交通银行北京分行） 1、产品介绍 “展业通”是交通银行北京市分行为扶持和服务中小企业发展壮大，适应中小企业生产经营特点，特别推出的一系列专项信贷和结算的金融服务产品，运用科学简便的评分方法和优化的审批流程，为中小企业展业提供优质高效、快速融通的金融服务，具有适应中小企业金融品种全、服务效率高等诸多特点。 2、业务范围和特点 （1）“生产经营一站通”、“贸易融资一站通”、“工程建设一站通”、“结算理财一站通”、“厂商联动一站通”、“个人投资一站通”6大组合套餐17个产品系列，涵盖了小企业采购、生产、销售等不同阶段，能有效满足中小企业结算、融资、理财、投资、贸易等不同需求。 （2）担保方式多样，既可以用房地产等进行抵押，又可以用国债、存单、仓单等进行质押，也接受符合条件的保证担保。 （3）整合中小企业公司贷款产品，根据中小企业不同发展阶段的资金财务需求，提供个性化的金融产品与服务方案。 （4）业务申请可以由交行网点直接受理，也可以通过电话、电子邮件或信函等形式预约中小企业客户经理，由客户经理受理。 ? （二）“展业通”知识产权质押贷款（交通银行北京分行） 1、产品介绍 “展业通”知识产权质押贷款是中小企业以发明专利、实用新型专利或商标专用权为质押物获得银行贷款。 2、业务范围和特点 （1）面向拥有自主知识产权的优秀科技型企业，解决中小企业传统抵质押物不足的问题； （2）最高贷款金额3000万元，最长贷款期限3年； （3）指定海淀、开发区、三元和顺义仁和四家支行为首批试点行。 3、办理流程 企业申请贷款→银行会同合作机构进行贷前咨询和贷款预审→客户提交申请材料→银行受理贷款申请→银行会同合作机构开展贷前调查（律师事务所调查法律关系、评估机构评估抵质押物价值）→交行进行贷款审查、审批→同意放贷→签署借款合同等法律文件→办理抵质押登记手续→贷款发放→客户提款→贷后管理 4、典型案例 2007年3月，交行接到北京某防水技术股份有限公司的贷款申请，通过与企业的前期接触，交行了解到该公司虽为防水行业的龙头老大，持有全国驰名商标，但面临固定资产不足的信贷困境。交行客户经理在规定时间带领业务合作机构进行贷前调查，最终确定以该公司商标作为质押物，向企业发放一年期流动资金贷款1000万元，利率执行为基准利率上浮10％。此笔贷款的发放，不仅向企业提供了关键的资金支持，同时也协助企业实现了自身无形资产的有形价值。 ? （三）“展业通”商标权与专利权担保贷款（交通银行北京分行） 1、产品介绍 交通银行北京市分行在交银“展业通”中小企业金融服务产品的统一品牌下，为扶持和壮大企业科技创新，支持企业科技创新，精心设计的适应高科技中小企业生产经营特点的金融组合产品，以中小企业或中小企业主所拥有的商标权和专利权为担保，向企业发放的用于满足生产经营过程中正常资金需求的贷款产品。 本产品运用科学简便的方法和简化的审批流程，具备六大品牌优势，能够使中小企业通过以商标权、专利权为担保，从银行获得贷款资金支持，为中小企业提供优质高效、快速融通的全方位金融服务。 2、产品特点 （1）以商标权，专利权为贷款抵押物 （2）开辟绿色通道，实行个人签批制，流程简化便捷 （3）最高3000万贷款额，满足企业贷款需求 （4）最长3年贷款期限，适应不同企业不同融资周期 （5）获得政府贴息支持 （6）还款方式多样，提供网上在线申请服务 3、授信基本条件： 申请办理商标权与专利权担保贷款业务的中小企业应具备以下基本条件： （1）有独立法人地位，资产总额在4亿元或销售额在3亿元以内的企业法人； （2）能提供组织有效的商标权、专利权质押担保； （3）企业应满足该行其它规定和一般授信条件。 申请办理商标与专利权担保贷款业务的中小企业业主（指法人代表、股东等）应具备以下条件： （1）具有有效身份证件（实名证件）； （2）具有良好的信用记录和还款意愿； （3）主要经营者在其经营领域有丰富的从业经验和良好的从业记录，具备一定的经营管理水平和能力； （4）企业主应满足该行其它规定和一般授信条件。 用于质押的商标权和专利权应具备的基本条件： （1）既有的权利，并在国家相关有权部门办理了合法有效的权利登记手续； （2）须经该行指定合作机构进行评估并出具评估报告； （3）以第三方所有的商标权与专利权设定质押的，权利人须出具书面证明文件和同意质押的书面文件； （4）财产权属于出质人与他人共有的，应提供共有权利人弄同意质押的书面文件； （5）出质人须将质物价全额用于质押； （6）质物为发明专利权、实用新型专利权和商标专用权中的一种或几种，须合法有效，并且具有较强的盈利能力和良好的发展前景。 4、还款方式 借款企业可根